- •Дайте понятие банка и банковской деятельности. Раскройте сущность коммерческого банка. Расскажите историю появления первых банков на территории рб.
- •Перечислите принципы банковской деятельности. Раскройте сущность каждого принципа банковской деятельности.
- •Дайте понятие банковской операции. Перечислите виды банковских операций осуществляемых в Республике Беларусь. Охарактеризуйте услуги, оказываемые банками.
- •Дайте понятие банковской системы. Назовите виды банковских систем. Охарактеризуйте финансово-кредитную систему Республики Беларусь и виды банковских систем.
- •Дайте понятие нбрб. Перечислите цели деятельности нбрб. Охарактеризуйте функции нбрб.
- •Опишите организационную структуру нбрб. Охарактеризуйте функции отдельных подразделений нбрб.
- •Перечислите операции, выполняемые нбрб. Охарактеризуйте каждую операцию, выполняемую нбрб.
- •Опишите организационную структуру банка. Охарактеризуйте функции отдельных подразделений банка.
- •Перечислите формы банковских объединений. Раскройте сущность каждой перечисленной формы.
- •Перечислите основные этапы создания банка. Назовите документы, необходимые для государственной регистрации. Опишите порядок получения лицензии на осуществление банковской деятельности.
- •3Предастовление вНбрб след докумкнтов
- •Раскройте сущность пассивных операций банка и ресурсов банка. Приведите классификацию ресурсов банка. Охарактеризуйте каждый критерий классификации.
- •Дайте понятие банковским ресурсам. Охарактеризуйте структуру банковских ресурсов.
- •Раскройте сущность собственного капитала банка. Перечислите функции собственного капитала банка. Охарактеризуйте каждую функцию.
- •Перечислите фонды, которые формируются в банке. Приведите характеристику каждого фонда банка.
- •Перечислите виды счетов открываемых банками юридическим и физическим лицам. Охарактеризуйте каждый счёт.
- •Перечислите принципы организации банковских расчетных операций. Охарактеризуйте порядок осуществления рассчётно-кассовых операций с клиентами.
- •Дайте понятие сроку и очерёдности платежа. Назовите и охарактеризуйте сроки платежей. Перечислите очерёдность платежей.
- •Дайте понятие привлеченным средствам банка (депозитного характера). Перечислите привлечённые средства. Охарактеризуйте привлечённые средства.
- •Дайте понятие заемным средствам банка (недепозитного характера). Перечислите заёмные средства. Охарактеризуйте заёмные средства.
- •Дайте понятие депозитной политике банка. Перечислите основные направления депозитной политики банка и государства.
- •Дайте понятие договора банковского вклада (депозита). Перечислите реквизиты договора банковского вклада (депозита). Охарактеризуйте виды договора банковского вклада (депозита).
- •Перечислите виды банковских вкладов (депозитов). Дайте характеристику каждого вида вклада. Опишите порядок размещения средств на банковских вкладных (депозитных) счетах.
- •Назовите способы начисления процентов по банковским вкладам (депозитам). Дайте характеристику каждого вида. Опишите порядок выплаты процентов по банковским вкладам (депозитам).
- •Дайте понятие сберегательному сертификату. Назовите реквизиты сберегательного сертификата. Опишите порядок выпуска, обращения и погашения сберегательных сертификатов.
- •Дайте понятие депозитному сертификату. Назовите реквизиты депозитного сертификата. Опишите порядок выпуска, обращения и погашения депозитных сертификатов.
- •Охарактеризуйте условия сохранности банковских вкладов (депозитов).
- •Охарактеризуйте условия возмещения денежных средств агентством по возмещению банковских вкладов (депозитов).
- •Перечислите операции, которые проводятся по счетам граждан. Опишите порядок оформления доверенности и завещательного распоряжения.
- •Дайте понятие аккредитивам, чеку. Назовите и охарактеризуйте виды аккредитивов и чеков. Опишите порядок расчётов аккредитивами и чеками.
- •Дайте понятие банковской пластиковой карточке. Назовите и охарактеризуйте виды банковских пластиковых карт. Опишите порядок расчётов банковскими пластиковыми карточками.
- •Дайте понятие кредита и банковского кредита. Перечислите основные принципы кредитования. Охарактеризуйте каждый принцип.
- •Перечислите объекты и субъекты кредитования. Приведите классификацию кредитов. Дайте характеристику каждому виду кредита.
- •Дайте понятие учётной и кредитной политике банка. Назовите основные направления кредитной и учётной политики банка.
- •Дайте понятие кредитной линии. Назовите виды кредитных линий и охарактеризуйте их. Опишите процесс кредитования в порядке открытия кредитной линии.
- •Дайте понятие овердрафта. Опишите порядок кредитования в форме овердрафта. Приведите алгоритм расчёта лимита овердрафта.
- •Дайте понятие кредитному договору. Перечислите основные реквизиты кредитного договора. Опишите порядок оформления кредитного договора.
- •Дайте понятие залога. Перечислите виды залога. Охарактеризуйте каждый вид. Опишите порядок оформления договора залога.
- •1 Залог, при кот предмет залога остается у залогодателя
- •Дайте понятие поручительству и банковской гарантии. Опишите процесс принятия поручительства и предоставления банковской гарантии. Назовите отличия банковской гарантии от поручительства.
- •Дайте понятие гарантийному депозиту денег, переводу на кредитодателя правового титула на имущество и страхованию кредитного риска. Охарактеризуйте каждый способ обеспечения.
- •Перечислите показатели финансовой независимости и деловой активности при определении кредитоспособности юридического лица. Приведите порядок их расчёта. Дайте характеристику каждого показателя.
- •Дайте понятие межбанковским кредитам. Опишите процесс предоставления межбанковских кредитов. Рассмотрите особенности предоставления кредитов нбрб.
- •Дайте понятие консорциальному кредиту. Опишите процесс предоставления консорциальных кредитов. Перечислите отличия консорциальных кредитов от синдицированных кредитов.
- •Дайте понятие потребительскому кредиту. Перечислите цели кредитования на потребительские нужды. Опишите порядок выдачи и погашения кредитов физическим лицам на потребительские нужды.
- •Приведите формулу для расчёта процентов по банковским кредитам. Опишите порядок начисления процентов по банковским кредитам, предоставляемых физическим лицам.
- •Дайте понятие платежеспособности кредитополучателя физического лица. Опишите порядок определения платежеспособности кредитополучателя физического лица.
- •Перечислите цели кредитования физических лиц на финансирование недвижимости. Опишите порядок выдачи и погашения кредитов физическим лицам на финансирование недвижимости.
- •Перечислите виды льготных кредитов, предоставляемых физическим лицам. Опишите особенности льготного кредитования отдельных категорий граждан.
- •Дайте понятие кредитного риска. Перечислите виды кредитного риска. Охарактеризуйте каждый вид. Рассмотрите критерии оценки кредитного риска.
- •Расскажите сущность проблемных кредитов. Перечислите виды проблемной задолженности. Охарактеризуйте каждый вид. Опишите порядок работы банка с проблемной задолженностью.
- •Проблемные кредиты отражаются на счетах:
- •Внутренние факторы, влияющие на появление проблемных кредитов, следующие:
- •Внешние факторы, влияющие на появление проблемных кредитов, следующие:
- •Дайте понятие кредитному риску. Перечислите виды кредитных рисков. Дайте им характеристику. Назовите факторы, которые снижают кредитные риски.
- •Дайте понятие векселя. Назовите субъекты и объекты вексельных правоотношений. Опишите порядок организации вексельного обращения и его регулирования в Республике Беларусь.
- •Перечислите виды векселей. Дайте характеристику каждому виду. Укажите отличительные особенности различных видов векселей.
- •Перечислите функции векселей. Назовите цели выпуска векселей. Укажите реквизиты простого и переводного векселя.
- •Дайте понятие банковскому векселю. Опишите порядок выпуска банковских векселей. Назовите способы передачи банковского векселя.
- •Дайте понятие индоссамента. Назовите субъекты индоссамента. Перечислите виды индоссамента. Охарактеризуйте каждый вид. Опишите порядок оформления индоссамента.
- •Дайте понятие акцепту, протесту и авалю по векселю. Опишите порядок оформления акцепта, протеста и аваля по векселю.
- •Дайте понятие учёта векселя. Опишите порядок учёта банком векселей субъектов хозяйствования. Рассмотрите условия продажи банком векселей на вторичном рынке.
- •Дайте понятие кредитованию под залог векселей, новации, мене векселей. Опишите порядок осуществления кредитования под залог векселей, новации, мены векселей.
- •Дайте понятие отступному с использованием векселя. Опишите порядок оформления отступного с использованием векселя. Поясните, как осуществляется дробление номинала векселя.
Дайте понятие залога. Перечислите виды залога. Охарактеризуйте каждый вид. Опишите порядок оформления договора залога.
Залог - способ обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае невыполнения должником (залогодателем) обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение своего требования из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
Виды залога
1 Залог, при кот предмет залога остается у залогодателя
До наступ срока выполнения обязательства, обеспеченного залогом, когда вещи остаются у залогодателя, залогодержатели, вправе:
1требовать прекращения любого посягательства на предмет залога, угрожающего его утратой или повреждением;
2требовать от залогодателя принятия мер, необход для сохран предмета залога;
3требовать восстановл или замены заложенной вещи в случае ее утраты или повреждения не по вине
залогодержателя или погаш долга независимо от наступ срока платежа;
4проверять по док и фактически наличие, размер, сост и усл сохран залож имущества;
5сделать знак, свидетельствующий о залоге, на индивидуально опред вещи, выступ в качестве предмета залога.
Залогодатель при залоге, когда предмет залога остается у залогодателя, вправе:
1владеть и пользоваться предметом залога в соотв с его назначением;
2распоряжаться предметом залога путем его отчуждения с переводом на приобретателя долга по обязательству,
обеспеченному залогом, или путем сдачи в аренду, а также передачи прав.
2Ипотека- залог земли и недвиж имущества (предприятий, зданий), непосредств связ с землей. Земел участки, наход в частной собственности, могут быть предметом залога только в качестве материал обеспеч своеврем возврата банк кредита. Ипотека предприят распростран на все его имущество, включ основ и оборот фонды, а также другие ценности, отраженные в самост балансе предприят, если иное не определено законодат либо договором. Залогодат обязан по требованию залогодержат представ ему годовой баланс. При невыполнении обязательства, обеспеч ипотекой предприят, залогодержат вправе принять меры по оздоровлению финанс положения субъекта хозяйствования, предусмот дог об ипотеке, включ назначение представит в руководящ органы, ограничение права распоряжаться произвед продукцией и др имуществом. Если указ меры не дают надлежащих результатов, залогодерж приобретает право удовлетвор требование из стоимости залож имущества. При обращении взыскания на наход в ипотеке предприят оно реализ на торгах как единый комплекс в порядке, предусмотр законодат. Отчуждение предмета ипотеки залогодат допуск только с согласия залогодерж.
3ЗАЛОГ ТОВАРОВ В ОБОРОТЕ предметом залога явл товары опред стоимости, включ сырье (в том числе природ ресурсы), полуфабрикаты, комплектующие изделия и гот продукцию. При этом залогодат предоставл право заменять предмет залога с тем, чтобы общая стоимость товара не была меньше, чем опред в договоре о залоге.Залог товаров может осущ путем передачи залогодерж товарораспределит документа. При залоге товаров в обороте реализ залогодат товары перестают быть предметом залога с момента перехода права собственности или полного хоз ведения на имущество к приобретателю, а приобретенные залогод товары, предусмотр в договоре о залоге, становятся предметом залога с момента возник на них права собственности или полного хоз ведения у залогодат. При невыполнении залогодат усл дог о залоге залогодержат предоставл право требовать передачи ему залож товара, или оставить товар у залогодержат под замком либо печатью залогодержат, или досрочного взыскания долга, обеспеч залогом.
4Заклад–вид залога, по усл кот залож имущество передается залогодержат во владение. По договоренности залогодержат с залогодат предмет заклада может быть оставлен у залогодат под замком и печатью залогодержат (твердый заклад). Залогодержат вправе пользоваться предметом заклада в случаях, предусмотр дог о закладе. Приобретенные залогодержат в результате пользования предметом заклада доходы и другие имущественные выгоды направл на возмещение расходов по содерж предмета заклада, а также засчит в качестве выполнения обязат, обеспеч закладом. Если возник реальная угроза утраты, недостачи либо повреждения предмета заклада не по вине залогодержат, он вправе требовать замены предмета заклада, а при отказе залогодат выполнить это требование до наступ срока выполнения обеспеченного закладом обязательства приобретает право удовлетвор требований из стоимости залож имущества.Залогодержат вправе удерживать вещь до полного выполнения обязательства. Если залогодержат хранит или использ предмет заклада ненадлеж образом, залогодат вправе в любое время потребовать прекращ заклада или досроч выполнить обеспеченное закладом обязательство.Залогодержат при закладе несет ответств за утрату и недостачу предмета заклада в размере стоимости утраченного, а за повреждение предмета заклада - в размере суммы, на кот снизилась стоимость залож имущества.Залогодерж обязан в полном объеме возместить залогод ущерб, причиненный утратой, недостачей или повреждением предмета заклада, если это предусмотрено законодат актами или договором.
5 Залог ценной бумаги осуществляется путем пис соглаш залогодержат и лица, кот принадлеж цен бумага, с вручением залогодержат этой бумаги.По договоренности сторон залож цен бумаги могут быть переданы на хранение в депозит нотариуса, дипломатического агента дипломатического представительства РБ и консульского должностного лица консульского учреждения РБ или банка. Если законодат или дог не предусмотрено иное, свидетельства о процентах, дивидендах и др доходах от определ в цен бумаге права явл объектом дог о залоге только в случае, если эти свидетельства переданы залогодержат.
В договоре о залоге должны быть указаны:
1 наименование, местонахождение (местожительство) сторон;
2 вид залога;
3 существо обеспеченного залогом требования, его размер, сроки исполнения обязательств, состав и стоимость заложенного имущества, а также любые иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон в договоре о залоге должно быть достигнуто согласие.
Договор о залоге должен заключаться в письменной форме, кроме договора о залоге, обеспечивающего бытовой прокат, который может заключаться в устной форме с выдачей залогового жетона.
Договор о залоге, обеспечивающий выполнение обязательств по сделкам, для которых требуется нотариальная форма, должен быть нотариально удостоверен.
Договор о залоге предприятий и других объектов, подлегающих регистрации, должен регистрироваться по месту регистрации этих объектов после представления заявления, нотариально засвидетельствованной копии договора и документа, подтверждающего уплату государственной пошлины.
Залогодержатель по требованию залогодателя обязан выдать ему документы, подтверждающие частичное или полное выполнение обязательства, обеспеченного залогом, для последующего внесения соответствующих сведений в реестр заложенного имущества.
При получении документов, подтверждающих полное или частичное выполнение обеспеченного залогом обязательства, орган, осуществивший регистрацию договора залога, обязан немедленно сделать соответствующую запись в реестре заложенного имущества.