35. Особенности банковской системы россии

Банковская система России весьма специфична. Ее специфика в целом обусловливается переходным характером самой российской экономики. Россия наследовала чрезвычайно отсталую банковскую систему, главной чертой которой была высочайшая степень ее монополизации. По существу, действовал только один банк — государственный. Он имел специализированные ответвле­ния — отраслевые банки: Сбербанк, Промстройбанк, Жилсоцбанк, Агропромбанк, Внешторгбанк. Все они имели на местах свои филиалы. Ни одного негосударственного банка в СССР, а затем и в России, не было.

Другая специфическая особенность наследованной банковской системы заключается в том, что российская банковская система никогда не была независимой, а именно эта черта—независимость — и есть главное условие выполнения банком своих функций, из которых стратегическими являются сохранение и защита устойчивости денежного обращения и крепости национальной валюты.

В настоящее время в России формируется и развивается типичная для рыночной экономики двухуровневая банковская система: Центробанк — коммерческие банки.

Следующей особенностью российских банков является их универсальность. Это объясняется их неразвитостью и несовершен­ством самой банковской системы. Банки практически занимаются только кредитными операциями, наиболее общим и архаичным для всех банков во всех странах делом. Чтобы стать специализированным банком, необходимо подняться на новый качественный уровень работы: знание отрасли, ее места в системе национального хозяйства, технологического и организационного уровня производства в ней.

Поскольку россияне пока не доверяют коммерческим банкам. Эти вклады не превышают 5—10% их общих сбережений. По некоторым данным — примерно 2—3%. Девяносто же процентов своих денежных средств физические лица несут в Сбербанк, которому оказывают особое доверие, хотя процент по вкладам здесь ниже, чем в коммерческих, банках. Сбербанк является государственным банком, следовательно, обанкро­титься он не может, к тому же он дал обязательство страховать вклады населения от инфляции.

Самой неприятной особенностью российской банковской систе­мы является непрофессионализм ее кадров. За спиной громадного большинства банкиров — или домашнее образование, или среднее специальное. Только небольшая часть банкиров имеет высшее специальное образование.

Все особенности банковской системы России носят негативный характер.

Пути совершенствования нашей банковской системы состоят, во-первых, в скорейшей ликвидации вышеуказанных особенностей. Во-вторых, намечены соответствующие законодательные и организа­ционные мероприятия, которые сделают российскую банковскую систему совершенной — такой, которая бы стимулировала струк­турную перестройку экономики России и обеспечила инвестицион­ную активность и в целом финансовое здоровье страны.

36. Сущность, формы и факторы инфляции

Инфляция (лат. inflatio — вздутие) — это повышение общего уровня цен.

При инфляции нарушаются три вида равновесия:

1) сумма цен равна сумме товарных стоимостей (Е цен = Е стои­мостей); 2) равновесие на уровне отдельных товаров и рынков, когда ему соответствуют равновесная цена и равновесное производство;

3) равновесие на макроэкономическом уровне, когда совокупный спрос и совокупное предложение совпадают (модель AD = AS).

Очевидно, что инфляцию способен вызвать любой фактор, действующий на цены в сторону их роста, а также любой фактор, действующий на понижение производства товарных стоимостей.

Инфляция бывает скрытой, открытой, подавленной.

Скрытая инфляция связана с ухудшением качества потребляе­мой продукции при неизменном уровне цен. Скрытая инфляция проявляется также в «вымывании» дешевых товаров из производства, а следовательно, и из потребления.

Открытая инфляция связана с нарушением вышеупомянутых трех видов равновесия. Если коротко — равновесие, нарушаемое общим ростом цен или повышением совокупного спроса, есть инфляция открытая. Открытая она потому, что проявляется в откры­той рыночной системе, и при этом механизм рынка функционирует и даже на первых этапах развития инфляции стимулирует экономи­ческий рост. Подавленная инфляция возникает в закрытых экономических системах: в экономике стран или с плановой системой, или с сильным государственным регулированием, переходящим во всеобщий контроль и подавление рыночных механизмов.

Причины появления инфляции: обусловленные факторами, повышающими спрос, и факторами, понижающими предложение или удорожающими его спроса и предложения (инфляция издержек).

Инфляцию спроса вызывают следующие факторы.

А. Адаптивное инфляционное ожидание или ажиотажный спрос. Ожидая повышения цен, мы пытаемся упредить его и покупаем в запас. В итоге же, сами способствуем совершенно неоправданному росту спроса, а следовательно, росту цен.

Б. Бюджетный дефицит

1. мощный фактор инфляции в силу его многоканального воздействия на денежное обращение страны.

2. государство живет не по средствам, оно неизменно находит мощные и неотразимые аргументы в пользу эмиссии денег.

3. государство берет у Центробанка деньги на свои нужды: на социальную защиту, оборону и т. д.

4. в условиях инфляции государство берет относи­тельно более дорогие деньги, а всякий раз возвращает подешевевшие, тем самым подталкивает инфляцию.

5. особое место в инфляционном процессе занимает милитаризация экономики. Обычно милитаризация оправдывается тем, что она дает рабочие места, передовые технологии.

В. Внешняя торговля, - казалось бы, жизненно очень важный для экономики страны фактор, также способствует повышению инфляции. Однако причиной роста инфляции становится не сама внешняя торговля как таковая, а ее структура

Г. Степень монополизации становится следующим фактором инфляции. Россия унаследовала экономику с самой высокой в мире степенью монополизации.

Д. Структурные диспропорции. Создав самоедную экономику, мы обрекли ее на постоянную инфляционную опасность. Помимо факторов спроса, инфляция может обусловливаться и факторами издержек производства или предложения. В силу увеличения капитале-, энеро- и фондоемкости производства растут его издержки. В этом же направлении действует и убывающая производительность капитала и земли. А раз растут издержки производства — не могут не расти и цены.

+факторы инфляции в России:

1) недооценка руководителями страны самой опасности инфля­ции;

2) многолетнее подавление инфляции в стране;

3) кризисное состояние денежного обращения в стране накануне рыночных реформ;

4) непродуманность и неспрограммированность самого хода реформ;

5) фронтальный и всеохватывающий разрыв хозяйственных связей;

6) сохранение в стране устойчивого дефицита, особенно продуктов широкого потребления;

7) многолетний государственный дефицитный бюджет;

8) непродуманная законодательная деятельность правительства;

9) разрушение старой, хотя и неповоротливой системы управле­ния с одновременным отсутствием новой, стабильной, динамичной.

10) паралич государственной власти, приведшей к усилению старых монопольных структур и созданию новых, коммерческих.