32. Кредитная система рыночной экономики

В виде таблицы

Звенья кредитной системы делятся на Центральный банк и кредитные учреждения.

Центральный банк=>Функции ЦБ:

эмиссию банкнот; хранение золотовалютных резервов страны; хранение резервов других банков и кредитных учреждений; денежно-кредитное регулирование экономики; кредитование коммерческих банков;проведение расчетов и переводных операций;контроль за деятельностью других банков и определение резервной нормы;

Кредитные учреждения:

-коммерческие банки-депозитные, инновационные, сберегательные, ипотечные

-специализированные кредитно-финансовые институты-финансовые и строительные компании, пенсионные фонды, доверительные фонды, кредитные союзы

Кредит-движение ссудного капитала, осуществляемое на началах срочности, возратности и платности:

-формы кредита=>коммерческий, банковский, межхозяйственный, потребительский, ипотечный, государственный, международный

-функции кредита=>рамки роста, ограниченного собственными денежными ресурсами, экономии издержек обращения, концентрация и централизацию капитала, доходы в форме ссудного капитала

33. Монетарная политика центрального банка

Кредитно-денежную политику осуществляют субъекты кредитно-денежной системы: Центральный банк, коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые учреждения.

Центральный банк осуществляет

1) эмиссию денег - Выпуск билетов, например Банка России, является наиболее важной функцией Центрального банка.;

2) хранение золотовалютных резервов страны;

3) хранение резервов других банков и кредитных учреждений - В Центральном банке хранятся резервы коммерческих банков в размере, соответствующем резервной норме. Эти деньги и становятся орудием конкретной денежно-кредитной политики Центробанка;

4) обеспечение инкассации чеков и других ценных бумаг - аккумулирует доходы государства, а в случае необхо­димости кредитует его на общих основаниях;

5) кредитование коммерческих банков;

6) проведение расчетов и переводных операций;

7) клиринговые расчеты и операции;

8) финансирование правительства и проведение его денежно-кредитной политики;

9) контроль за деятельностью других банков и определение резервной нормы;

10) и как итог всему сказанному — финансово-кредитное регулирование экономики.

34. Банковские операции

Банк — обобщающее понятие, под которым понимается место сбора и сосредоточения данных о каком-либо явлении. В данном случае речь идет о месте сосредоточения денег, которое мы и называем банком в привычном нам понимании => банк — это организация, занятая выполнением функций, связанных с деньгами, а коммерческий банк — организация, имеющая право собирать деньги физических и юридических лиц и использовать их с целью получения прибыли.

Одна из важнейших задач банка—аккумуляция денежных средств при помощи пассивных операций, результаты которых отражаются на пассивных счетах баланса. В балансе банка они сгруппированы в разделе «пассив». Пассив баланса — это совокупность долгов и обязательств банка, которые образуются проведением соответствующих операций по привлечению средств.

Пассивные операции:

1) вместе с созданием банка формируется его собственный. Собственный капитал банка изначально служит лишь резерв­ным фондом, обеспечивающим гарантию возврата привле­ченных средств.

2) банк привлекает временно свободные денежные средства юридических и физических лиц. Через некоторое время банк обязан будет вернуть привлечен­ные средства заимодавцам с процентом.

Пассивные операции делятся на две категории: срочные и до востребования. Последние тоже бывают двух видов — бессрочные и текущие. Срочные вклады делаются на заранее оговоренный срок, по истечении которого деньги могут быть изъяты.

Активные операции банка, которые в балансе сгруппиро­ваны в разделе «актив»

Активные операции:

1) кредитная — ссуды торгово-промышленным предприя­тиям под процент;

2) ссуды под залог имеющихся у ссудополучателей товаров, ценностей, которые произведены, но пока не реализованы;

3) учет долговых обязательств, которые предприниматели получили за фактически отгруженную потребителям, покупа­телям, но пока не оплаченную продукцию. Приведенные три формы кредита, оказываемые банком предпринимателям, составляют основные активные банков­ские операции. Все прочие операции являются лишь их видоиз­менениями.

Коммерческие банки занимаются кредитными и комиссионными операциями. Кредитные операции направлены на мобилизацию сбережений населения и сосредоточение их в банках (пассивные операции) и предоставление собранных кредитных ресурсов в ссуду предпринимателям и фирмам (активные операции).

Банк в основном осуществляет комиссионные операции, которые делятся на пять групп: переводные, аккредитивные, инкассовые, доверительные (трастовые) и торгово-комиссионные.