- •1. Роль денежного рынка в кругообороте доходов и продуктов в рыночной экономике.
- •2. Деньги в функции средства обращения
- •3. Деньги в функции средства платежа. Виды платежей.
- •4. Функция денег как средства накопления: содержание, значение и особенности.
- •8. Теории денег.
- •11. Особенности структуры денежной массы в России (9 и 10 тоже).
- •12. Характеристика законов денежного обращения.
- •14. Механизм воздействия денежно-кредитной политики гос-ва на национальное произ-во.
- •15. Современные теоретические модели денежно-кредитной политики государства.
- •16. Выпуск денег в хозяйственный оборот.
- •18. Эмиссия безналичных денег
- •19. Сущность и механизм банковского мультипликатора
- •20. Налично-денежная эмиссия.
- •22. Безналичный денежный оборот в рф и его организация.
- •26. Инфляция, ее измерение и формы, механизм инфляции.
- •27. Инфляционные процессы в российской экономике.
- •28. Этапы формирования мировой валютной системы.
- •29. Международные валютно-кредитные и финансовые организации.
- •30. Валютные отношения и валютный курс.
- •33. Особенности расчетов чеками.
- •34. Возникновение и необходимость кредита.
- •35. Функции кредита.
- •36. Роль кредита в современной рыночной экономике.
- •41.Международный кредит и его формы.
- •42. Понятие и элементы банковской системы
- •43. Принципы построения банковской системы: мировой и российский опыт.
- •45. Центральный банк и его функции. Особенности Банка России.
- •46. Регулирование Банком России деятельности коммерческих банков
- •47. Роль Банка России в организации денежного обращения в стране.
- •48. Современное состояние банковской системы России – основные моменты.
- •49. Функции современных коммерческих банков.
- •50. Виды коммерческих банков.
- •51. Активные операции коммерческих банков: основные признаки и структура.
- •52. Пассивные операции коммерческих банков: основные признаки и структура.
- •53. Классификация операций коммерческих банков.
- •54. Депозитные операции коммерческого банка.
- •55. Виды депозитов коммерческого банка
- •56. Понятие банковских рисков.
- •57. Структура банковских активов. Управление активами коммерческого банка.
- •59. Понятие ликвидности коммерческого банка.
- •58.Трастовые, лизинговые, факторинговые операции коммерческого банка
- •60.Международные кредитные организации.
59. Понятие ликвидности коммерческого банка.
Ликвидность - способность банка своевременно и без потерь выполнять свои обязательства перед вкладчиками и кредиторами.
Банк является ликвидным, если общий объем всех его наличных средств, прочих активов ликвидного характера и возможности мобилизовать средства из собственных источников за короткое время являются достаточными для погашения всех финансовых и долговых обязательств.
Ликвидность коммерческого банка зависит от политической ситуации стране, экономических реалий в масштабах государства, состояние всего денежного рынка, возможности рефинансирования Центробанком, состояния рынка ценных бумаг, улучшения банковского законодательства, надежности клиентов, характера менеджмента в банке, обеспеченности собственным капиталом и пр. факторов.
Ликвидность является одной из важнейших качественных характеристик деятельности банка, которая свидетельствует о его надежности и стабильности.
Ликвидность банка представляет собой характеристику его финансового состояния за какой-либо временной интервал или на перспективу. Она характеризует запас собственных средств, запас активов и определенную структуру обязательств, а также соответствие сроков востребования пассивов срокам погашения активов. Деятельность банка характеризуется не только структурой и запасом вложений и обязательств, но, прежде всего, движением активов, их постоянным вложением, изъятием, а потому ликвидность банка следует определять, учитывая эту текучесть.
По степени ликвидности (по мере способности обращаться в наличность) активы банка делятся на следующие группы: высоколиквидные, ликвидные, активы долгосрочной ликвидности и неликвидные активы.
Высоколиквидные активы – средства, находящиеся в состоянии немедленной готовности при их востребовании: денежные средства, средства на счетах в Центральном банке; средства на корреспондентских счетах у банков-нерезидентов развитых стран; вложения в государственные ценные бумаги, первоклассные векселя; депозиты, размещенные в Центральном банке; средства, предоставленные различным заемщикам до востребования.
Ликвидные активы – средства, которые имеются в распоряжении банка и могут быть обращены в денежные средства достаточно быстро: кредиты юридическим и физическим лицам, другие платежи (например, по факторинговым операциям) в пользу банка сроком исполнения в ближайшие тридцать дней; межбанковские кредиты, предоставленные на срок тридцать дней; вложения в ценные бумаги негосударственных эмитентов, обращающиеся на вторичном рынке ценных бумаг.
Активы долгосрочной ликвидности: долгосрочные кредиты, выданные банком; лизинговые операции; долевое участие в деятельности других предприятий и банков; ценные бумаги, приобретенные с инвестиционными целями; нематериальные активы.
Наименее ликвидные или неликвидные активы банка: просроченные или безнадежные (проблемные) долги; капитальные вложения; здания, сооружения и оборудование, принадлежащие банку и относящиеся к основным фондам.