- •1. Роль денежного рынка в кругообороте доходов и продуктов в рыночной экономике.
- •2. Деньги в функции средства обращения
- •3. Деньги в функции средства платежа. Виды платежей.
- •4. Функция денег как средства накопления: содержание, значение и особенности.
- •8. Теории денег.
- •11. Особенности структуры денежной массы в России (9 и 10 тоже).
- •12. Характеристика законов денежного обращения.
- •14. Механизм воздействия денежно-кредитной политики гос-ва на национальное произ-во.
- •15. Современные теоретические модели денежно-кредитной политики государства.
- •16. Выпуск денег в хозяйственный оборот.
- •18. Эмиссия безналичных денег
- •19. Сущность и механизм банковского мультипликатора
- •20. Налично-денежная эмиссия.
- •22. Безналичный денежный оборот в рф и его организация.
- •26. Инфляция, ее измерение и формы, механизм инфляции.
- •27. Инфляционные процессы в российской экономике.
- •28. Этапы формирования мировой валютной системы.
- •29. Международные валютно-кредитные и финансовые организации.
- •30. Валютные отношения и валютный курс.
- •33. Особенности расчетов чеками.
- •34. Возникновение и необходимость кредита.
- •35. Функции кредита.
- •36. Роль кредита в современной рыночной экономике.
- •41.Международный кредит и его формы.
- •42. Понятие и элементы банковской системы
- •43. Принципы построения банковской системы: мировой и российский опыт.
- •45. Центральный банк и его функции. Особенности Банка России.
- •46. Регулирование Банком России деятельности коммерческих банков
- •47. Роль Банка России в организации денежного обращения в стране.
- •48. Современное состояние банковской системы России – основные моменты.
- •49. Функции современных коммерческих банков.
- •50. Виды коммерческих банков.
- •51. Активные операции коммерческих банков: основные признаки и структура.
- •52. Пассивные операции коммерческих банков: основные признаки и структура.
- •53. Классификация операций коммерческих банков.
- •54. Депозитные операции коммерческого банка.
- •55. Виды депозитов коммерческого банка
- •56. Понятие банковских рисков.
- •57. Структура банковских активов. Управление активами коммерческого банка.
- •59. Понятие ликвидности коммерческого банка.
- •58.Трастовые, лизинговые, факторинговые операции коммерческого банка
- •60.Международные кредитные организации.
43. Принципы построения банковской системы: мировой и российский опыт.
Банковские системы разных стран, их организационная структура зависят от многих факторов, к числу которых наряду с историческими, национальными традициями следует отнести и степень развития товарно-денежных отношений в стране, общий уровень роста экономики, способы регулирования денежного обращения и др.
Исторические, национальные особенности построения банковских систем проявляются также в том, что в отдельных странах не существует четкого разграничения между коммерческими и инвестиционными банками, что определяется положением последних на рынке ценных бумаг.
Можно выделить 3 группы стран, отличающихся способами построения надзорных структур, местом и ролью ЦБ в этих структурах:
- страны, в которых надзор осуществляется ЦБ - Австралия, Исландия, Ирландия, Италия, Португалия.
- страны, в которых контроль выполняется не ЦБ, а другими органами - Канада, Дания, Швеция, Норвегия.
- страны, в которых контроль производится ЦБ совместно с другими органами - Швейцария, Франция, Германия, США.
Совокупность действующих в стране банков может иметь одно - либо двухуровневую организацию. Одноуровневый вариант построения банковской системы может быть в случаях, когда:
- в стране еще нет ЦБ;
- в стране есть только ЦБ;
ЦБ выполняет все банковские операции, конкурируя с другими банками.
К основным принципам построения и функционирования банковской системы РФ в литературе относят:
- единство банковской системы;
- двухуровневую структуру (реализуется путем четкого законодательного разделения функций центрального банка и всех остальных банков);
- справедливость и сочетание государственного регулирования банковской системы и саморегулирования;
- независимость ЦБ РФ от других органов власти;
- ответственность ЦБ РФ за развитие и эффективное функционирование банковской системы;
- монопольное осуществление ЦБ РФ денежной эмиссии;
- невмешательство государства в оперативную деятельность кредитных организаций;
- лицензируемый порядок осуществления банковской деятельности;
- сохранение банковской тайны;
- стабильность банковской системы.
- принцип коммерческой направленности банков второго уровня: выражается в том, что согласно законодательству основной целью деятельности банков и кредитных организаций в РФ является получение прибыли.
Таким образом, в самом общем виде банковская система РФ представляет собой основанную на определенных принципах систему урегулированных нормами права общественных отношений, складывающихся в сфере осуществления банковской деятельности, в процессе банковского контроля и надзора, а также в процессе привлечения к ответственности за нарушения банковского законодательства.
45. Центральный банк и его функции. Особенности Банка России.
Центральный банк РФ (Банк России) — главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт РФ, разрабатывающий и реализующий совместно с Правительством России единую государственную кредитно-денежную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности коммерческих банков.
Основными целями деятельности Банка России являются:
защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчётов.
Основными задачами Банка России являются:
регулирование денежного обращения;
проведение единой денежно-кредитной политики;
защита интересов вкладчиков, банков;
надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений;
осуществление операций по внешнеэкономической деятельности
Функции:
--во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;
--монопольно осуществляет эмиссию (выпуск) наличных денег и организует наличное денежное обращение, а также утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;
--является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
--устанавливает правила осуществления расчётов в Российской Федерации;
--устанавливает правила проведения банковских операций;
--осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчётов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
--осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
--принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их
Высший орган Банка России - Совет директоров. Это коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и управляющий ею.
Совет директоров во взаимодействии с правительством разрабатывает единую государственную денежно-кредитную политику и обеспечивает ее выполнение. Структуру и штаты Центрального аппарата Банка России, а также уставы его других структурных подразделений утверждает Совет директоров.
Основной источник ресурсов Центрального банка - деньги в обращении и средства коммерческих банков.
Выпуск денег в обращение, то есть создание ресурсов путем их эмиссии, осуществляется в процессе кредитования правительства и коммерческих банков.
Правительство получает кредит в Центральном банке, представляя свои обязательства.
Эмиссия также производится для закупки золота и иностранной валюты.