Формы кредита:
Коммерческий кредит – это кредит, предоставляемый продавцом товара покупателю в форме отсрочки платежа.
Банковский кредит предоставляется банками и другими кредитными учреждениями в виде денежных ссуд.
Денежно кредитная политика – комплекс мероприятий, предпринимаемых государством по регулированию количества денег в экономике. (среди государственных органов, ответственных за проведение денежно-кредитной политики, главная роль отводится Центральному банку)
Важнейшие инструменты, при помощи которых центральные банки воздействуют на величину денежной массы:
- ставки рефинансирования – ставки процента по кредитам, предоставляемым Центральным банком коммерческим банкам. (если спрос на денежные ресурсы повышен – Центральный банк проводит политику «дорогих денег», т.е. повышает ставку рефинансирования и сокращает спрос на кредиты)
- нормативы обязательных резервов – нормы обязательных отчислений коммерческих банков от привлеченных ресурсов на резервный счет в Центральном банке.
- операции на открытом рынке – купля продажа долговых бумаг своего правительства.
- рефинансирование банков – кредитование Центральным банком остальных банков.
- валютное регулирование – с целью поддержания курса национальной валюты.
- установление ориентиров денежной массы – регулирование количества денег в обращении, определяемое величиной денежного агрегата М2.
- прямые количественные ограничения – установление максимальных уровней ставок по отдельным видам операция и сделок, прямое ограничение кредитования, замораживание процентных ставок, …
Банковская система.
Совокупность различных видов банков и банковских институтов, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма, образует банковскую систему.
Банки – это финансовые организации, учреждения, производящие разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающие финансовые услуги правительству, предприятиям, гражданам и друг другу.
Главный государственный банк – это Центральный банк, наделенный особыми правами регулировать кредит и валютный курс, контролировать деятельность коммерческих банков, хранить резервы и запасы денежных средств и золота.
Функции Центрального банка:
- единый эмиссионный центр, пользующийся монопольным правом денежной эмиссии на территории государства, …
- проводник единой государственной денежно-кредитной политики.
- орган обеспечения стабильности национальной денежной системы
- формирования и исполнения государственного бюджета
- единого расчетного центра для всей банковской системы страны
- надзора за деятельностью кредитных организаций и функционированием финансовых рынков
Деятельность Центрального банка не носит коммерческого характера.
Цели ЦБ:
- защита и обеспечение устойчивости рубля
- развитие и укрепление банковской системы
- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Коммерческие банки обслуживают преимущественно фирмы, предприятия, организации, учреждения, оказывают услуги населению.
Они осуществляют операции:
- прием вкладов
- предоставление кредитов
- ведение счетов
- безналичные платежи
- выплату денег по вкладам
- покупку и продажу ценных бумаг и валюты
- оказание консультационных и других видов услуг.
Универсальные банки – это универсальные кредитные комплексы, выполняющие различные виды услуг.
Специализированные банки – выполняют операции, которые отражены в названии: ипотечные банки – выдают ипотечные кредиты и т.д.