Тема 6: Теория стоимости и денег

План:

6.1. Полезность, ценность (стоимость) и цена товара.

6.2. Теории стоимости.

6.3. Возникновение теории сущности денег.

6.1 Полезность, ценность (стоимость) и цена товара.

Рыночный спрос формируется на основе решений, принимаемых множеством отдельных лиц, которые руководствуются своими потребностями и наличными средствами. Для того чтобы распределить свои средства (ограниченные) между разнообразными потребностями, необходимо иметь общую основу для их сопоставления. Потребление стремление удовлетворить определенных потребностей или запросов потребителей. Полезность есть способность вещи удовлетворить потребности человека, она имеет сугубо личный, субъективный характер. Полезность в денежной форме называется ценностью. Ценность синоним стоимости, которая означает, что потребитель определит её на основе затраченного на изготовление этого товара труда. Для того чтобы максимизировать полезность потребитель должен каким-то образом сравнивать, сопоставлять, соизмерять полезности. Существует два подхода:

1. Количественный, кардиналистский (кардинал – главный, основной) подход к анализу полезности и спроса (последователи Джевонс, Менчер, Вальрас – представители маржинализма) основан на представлении о возможности измерения полезности благ в гипотетических единицах полезности – ютилях. Эти оценки также имеют субъективный характер, т.к. для разных потребителей оценка одного и того же блага будет различной.

2. Порядковый, ординалистский подход предполагает способность (умение) потребителя упорядочить все возможные товарные наборы по их “предпочтительности”.

Для определения поведения потребителя необходимо показать зависимость уровня полезности от набора потребительских благ, т.е. функцию полезности:

U = f(x₁, x₂, …, x_n)

U ─ уровень полезности (utility) набора благ;

(_x1, _x2, …, _xn) ─ количество потребляемых благ.

Для отдельного товара следует различать:

Абстрактная полезность – это полезность любого блага.

Конкретная полезность – это полезность данного блага удовлетворять определенную полезность.

Общая полезность(U) – полезность всего количества данного блага.

Предельная полезность(MU) – полезность последней доступной человеку единицы данного блага.

П ри неизменной потребности полезность зависит от запаса блага. По мере потребления каждой дополнительной единицы товара полезность возрастает, а предельная полезность убывает, т.е. действует закон “убывающей предельной полезности”. Графическая иллюстрация этого закона представлена на рис 28.

Этот закон (первый закон Госсена) содержит два положения:

• Убывание полезности последующей единицы блага в одном непрерывном акте потребления, так что достигается насыщение этим благом.

Рис.28

• Убывание полезности последующих Рис.28 единиц блага при повторных актах потребления.

Равенства предельных полезностей товаров свидетельствует о достижении оптимальной структуры потребления (второй закон Госсена).

Правило максимальной полезности заключается в таком распределении дохода потребителя, при котором последний доллар, затраченный на приобретение каждого товара приносит одношаговую предельную полезность. Тогда потребитель будет находиться в состоянии равновесия и не будет стремиться изменить структуру потребления. Аналитически это правило может быть представлено следующим образом:

Ценой называется количество денег, за которое продается и покупается благо. Цена определяется на рынке в результате взаимодействия покупателей и продавцов, под влиянием спроса и предложения.

6.2 Теории стоимости.

Трудовая теория стоимости.

Основы трудовой теории стоимости заложили еще А. Смит и Д. Ринардо. Большой вклад в разработку теории стоимости внес К. Маркс.

Товар ─ это продукт труда, предназначенный для обмена путем купли – продажи. Товар обладает двумя свойствами:

1. Потребительская стоимость ─ способность вещи удовлетворять потребностям человека, полезность вещи.

2. Меновая стоимость ─ способность в определенных количествах обмениваться на другие товары.

Но обмен не может иметь места без равновесия, а равенство без соизмерения (Аристотель). Что делает товары сопоставимыми? Что лежит в основе пропорциональности обмена, т.е. в основе меновой стоимости? Тем общим, что содержится во всех товарах и делает их соизмеримыми, является труд. Так как все товары ─ продукты труда, а общественный труд образует стоимость товара.

Основные положения трудовой теории стоимости.

1. Разнородные продукты рыночного обмена имеют одинаковое внутренние содержание ─ стоимость. Благодаря ей все товары становятся качественно однородными, сопоставимыми на рынке. Стоимость не природное свойство вещи, а общественное отношение между производителем и потребителем, которое возникает только при обмене. Стоимость как экономическая категория: сущность ─ производственное отношение между производителем и потребителем; содержание ─ вложенный в товар труд; форма (проявления) ─ меновая стоимость, т.е. пропорции обмена.

2. Стоимость всех товаров создается общественным трудом товаропроизводителей, при этом различают абстрактный и конкретный; частный и общественный труд.

3. Труд, образующий стоимость различается по сложности и качеству. В этом смысле различают труд простой и сложный.

4. Труд имеет виртуальное мерило ─ рабочее время, а стоимость измеряют в часах рабочего времени. Но независимые друг от друга частные производители имеют различные условия производства, отличаются по уровню квалификации, по степени интенсивности трудовых усилий. В товарах разных производителей будет заключена не одинаковая по величине индивидуальная стоимость, но величина стоимости должна определиться не индивидуально, а общественно-необходимыми затратами труда – Это рабочее время, которое необходимо при общественно нормальном состоянии производства; при средней квалификации рабочих и средней интенсивности труда.

5. В условиях товарного производства основным законом является закон стоимости. Он означает, что товары отличаются друг от друга по стоимости, а цену определяют общественно-необходимые затраты труда. Затраты труда: индивидуальные (отдельного производителя); общественно-необходимые (это затраты труда при средних условиях производства, при которых производится большее количество товара). Закон стоимости выполняет следующие функции:

1. Стихийный регулятор производства;

2. Регулятор издержек (в сторону их снижения)

3. Способствует развитию производственных сил.

Теория предельной полезности.

Теория предельной полезности является теоретической основной маржинализма. Её представители ─ Джевонс, Визер, Бём-Баверк, Менгер, Маршал, Вальрас, Паретр. Они объясняли ценность благ и услуг с позиции экономической психологии потребителя и выводили ее из полезности. Ценность блага определяется полезностью последнего предельного экземпляра, удовлетворяющего наименее потребность человека, т.е. ценность зависит от полезности блага и его количества.

При анализе маржиналисты использовали метод робинзонады и различали 4 условия анализа:

1. Как человек оценивает благо доставшееся ему без труда?

2. Оценка благ произведенных им?

3. Как оцениваются продукты изолированных производителей?

4. Оценка благ в условиях общественного производства.

Положения теории предельной полезности.

1. Маржиналисты считали, что полезность нельзя отождествлять с объективными свойствами товара. Полезность, по их мнению, это субъективная оценка блага потребителем.

2. Полезные блага подразделяются на два вида:

• Имеющиеся в безграничном количестве (эти блага люди не считают ценными для себя)

• Являющиеся относительно редкими и недостаточными для насыщения. Именно таким благам люди приписывают ценность.

3. Человек располагает свои потребности в порядке понижения степени их вместимости и пытается удовлетворить их имеющимися в его распоряжении количеством благ. Ценность каждого блага при этом будет зависеть: от важности удовлетворения потребности; он стремления ее насыщения.

4. В процессе личного потребления действует закон убывающей полезности.

5. Ценность блага определяет предельная полезность, т.е. субъективная полезность “предельного экземпляра” удовлетворяющего наименее настоятельную потребность в продукте данного рода.

Маржиналисты внесли значительный вклад в экономическую теорию:

• Предложили новый принцип оценки благ, осуществили переход от средних и совокупных величин к предельным;

• Сформулировали закон убывающей предельной полезности и принципиальные положения: принцип рационального поведения человека, принцип редкости и принцип функциональных связей;

• Открыли возможность применения в экономической теории математических методов анализа.

В заключении можно привести сравнительный анализ трудовой теории стоимости и теории предельной полезности. Результаты анализа приведены в таблице 4.

Таблица 4

Трудовая теория стоимости	Теория предельной полезности
Товар как результат труда для продажи	Благо как субъективно оцениваемая полезность
Труд как целесообразная деятельность и источник богатства	Труд как отрицательная полезность или отказ от отдыха
Прибавочная стоимость ─ результат неоплаченного труда наемных работников	Прибавочная стоимость ─ разница в субъективных оценках настоящих и будущих благ
Цена ─ денежное выражение стоимости, определяемой общественно необходимыми затратами труда	Цена ─ результат индивидуальных оценок потребителей и количества благ
Живой труд ─ единственный источник новой стоимости	Теория вменения: каждый фактор вносит свой вклад в полезность блага
Объект исследования ─ экономическая система в целом: общественное производство, его категории и объективно действующие законы	Объект исследования ─ субъект, его поведение, предпочтения в выборе полезностей
Объективное исследование предложений и спроса с ориентацией на предложение	Предпочтение спросу и недооценка предпочтения
Издержки ─ затраты живого и вещественного труда Материал для исследования ─ фактические данные, объективно отражающие реальность	Издержки ─ выводятся из субъективных ощущений Психологическое поведение человека, построение моделей, схем, графиков, выведенных логически

6.3 Возникновение теории сущности денег.

Ни по одному другому вопросу среди экономистов нет стольких разногласий как по вопросу о деньгах.

Деньги существуют давно. Они появились на определенной стадии развития товарного производства и обмена. Процесс развития обмена и стоимости товара происходил в определенных формах. Форма стоимости товара ─ это объективный способ выражения стоимости товара в другом эквиваленте, или в деньгах через меновую стоимость.

Развитие форм стоимости представлен в таблице 5.

Таблица 5

Формы стоимости	Относительная форма стоимости	Эквивалентная форма стоимости
Простая или случайная	1 мешок зерна =	2 топора
Полная или развернутая	1 мешок зерна =	2 топора 1 лук 1 ожерелье 1 унция золота и др.
Всеобщая	2 топора 1 лук 1 ожерелье = = 1 унция золота и др.	1 мешок зерна
Денежная	2 топора 1 лук 1 ожерелье = = 1 унция золота и др.	1 унция золота

Деньги особый специфический товар, который служит дл выражения стоимости других товаров. Деньги как товар обладают двумя свойствами:

• Потребительская стоимость ─ способность денег обмениваться на другие товары;

• Стоимость денег ─ определяется количеством золота приходящегося на денежную единицу.

Сущность денег проявляется в их функциях. Деньги выполняют следующие функции:

1. Мера стоимости.

Деньги выступают мерой стоимости. Общество считает удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей разнообразных благ и ресурсов. Благодаря денежной системе нам не надо выражать цену каждого продукта через все другие продукты, на которые он мог бы быть обменен; мы не должны выражать стоимость скота через зерно, цветные карандаши, сигары, автомобили и т. д. Использование денег в качестве общего знаменателя означает, что цену любого продукта достаточно выразить только через денежную единицу. Такое использование денег позволяет участникам сделки легко сравнивать относительную ценность различных товаров и ресурсов. Подобные сравнения облегчают принятие рациональных решений. В качестве меры стоимости деньги используются и в сделках с будущими платежами.

2. Средства обращения.

Выполняя функцию средства общения, деньги выступают посредником при обмене товаров и услуг, благодаря чему преодолеваются индивидуальные, количественные, временные и пространственные границы.

3. Средство сбережения.

Поскольку деньги являются наиболее ликвидным имуществом,, они являются очень удобной формой хранения богатства. Их можно в любой момент безотлагательно использовать для совершения покупки или для выполнения любого финансового обязательства.

4. Средство платежа.

Деньги выступают как средство платежа. Эта функция денег проявляется прежде всего в обслуживании платежей вне сферы товарооборота. Это налоги, социальные выплаты, проценты за кредит. Деньги легко принимаются в качестве средства платежа. Это удобное социальное изобретение, позволяющее платить владельцам ресурсов и производителям товаров деньгами, которые могут быть использованы для покупки любого из всего набора товаров и услуг, имеющихся на рынке.

5. Мировые деньги.

Функцию мировых денег выполняют деньги, признанные всеобщими (в рамках мирового хозяйства) средством выражения стоимости, всеобщим платежным и покупательным средством. Ныне мировое сообщество признало таковым т.н. «резервные валюты»: доллар США, Евро, английский фунт, японская Йена и др.

Существуют различные подходы к выяснению сущности денег.

1. Марксистская теория денег. Теория денег К. Маркса была изложена в 1-ом томе «Капитала». Её суть заключается в том, что деньгами может быть товар, на создание которого был затрачен человеческий труд. Данное положение было обусловлено тем, что происхождение богатства К. Маркс, вслед за классиками английской политэкономии, связывал с затратами труда. Таким образом, деньги для выражения стоимости товара должны сами представлять собой некую стоимость, определяемую затратами человеческого труда. По причинам указанным выше, наиболее пригодным в качестве всеобщего эквивалента, К. Маркс обращал внимание на то, что в качестве денег может выступать не только золото, но и знаки стоимости, представляющие золото в сфере обращения. Поэтому деньги К. Марксом определялись как понятие, сочетающее в себе противоречивое единство золота как товара, как выразителя реальной стоимости и его противоположности - знака стоимости, бумажной купюры.

К. Марксом наиболее чётко и определённо сущность денег выражена в пяти функциях: меры стоимости, средства обращения, средства накопления, средства платежа и мировых денег.

2. Наиболее популярна в современных условиях количественная теория денег. Она возникла в конце 17 — начале 18 вв. и нашла своё развитие в трудах Д. Локка (1632-1704), Ш. Монтескье (1689- 1755), Д. Юма(1711 - 1776) эта теория претерпевала существенную трансформацию и стала особенно востребованной в середине 20 в. Согласно этой теории деньги ─ абстрактная счетная единица. Её важнейшие положения сводятся к обоснованию зависимости количества денег в обращении от уровня цен на товары и услуги. Сущность денег связывается с их покупательной способностью. Стоимость денег определяется их количеством, находящимся в обращении. Сторонники количественной теории считали стоимость денег фиктивной величиной. Отсюда делался определяющий вывод, что деньги не могут иметь своей внутренней стоимости. Поэтому деньгами могут быть любые предметы (вещи), которые будут удобным средством в процессе товарного обращения. Её «ренессанс» связан с работами И. Фишера (1867 - 1947). Серьёзное развитие она получила в трудах Лауреата Нобелевской премии М Фридмэна, Дж, Патинкина, Э. Фелпса.

Как мы видим, постулаты количественной теории существенно отличаются от марксистских.

Во-первых, они сущность денег связывают с их покупательной их способностью. Причину изменения этой способности они видят в изменении стоимости товаров, деньги же, как счётный инструмент, должны лишь выражать эти изменения, деньги, по их мнению, не могут иметь абсолютную внутреннюю стоимость. Стоимость денег всегда относительна.

Она зависит от: количества наличных денег; скорости их обращения; цен; количества товаров; суммы банковских депозитов; скорости депозитного обращения.

«Революция цен», прошедшая в Европе в 16-17 вв. подтвердила выводы количественников. Ввоз в Европу дешёвого американского золота и серебра сломал привычные ценностные ориентиры, снижая стоимость денег и повышая уровень товарных цен.

Во-вторых, представители количественной теории несколько иначе, чем марксисты, рассматривали функции денег. Они выделяли только три функции денег:

средство обмена, единица выражения стоимости и средство сохранения стоимости.

3. Металлическая теория денег. Эта теория отождествляет деньги с благородными металлами. По мнению ее сторонников (меркантилистов), золото и серебро являются деньгами по своей природе, в силу своих естественных свойств. Они выступают против бумажных денег. Они признают за деньгами только функции меры стоимости, сокровища и мировых денег, которые выполняются благородными металлами.

4. Номиналистическая теория считает деньги знаками стоимости, условными счетными единицами. Наиболее развернуто номиналистическая теория денег представлена немецким экономистом Г.Ф.Кнаппом в его книге "Государственная теория денег". В этой книге была выдвинута так называемая государственная теория денег, согласно которой деньги рассматривались как продукт государственной власти и правовых отношении. Стоимость денег определяется их количеством. Бумажные деньги, по его мнению, — это установленное законом платежное средство. Их покупательная сила определяется государством.

Деньги ─ это декретные деньги, так как государство их выпускает ив обращение и определяет их стоимость.

5. Теория "регулируемой валюты" представляет собой соединение основных положений номиналистической и количественной теории денег. Ее представитель Дж.М.Кейнс восхваляет бумажные деньги, усматривая их преимущество в том, что количество денег в обращении может определяться государством. В регулировании количества денег в обращении Дж.М.Кейнс видит средство нормализации уровня товарных цен, заработной платы, ликвидации безработицы. Если в XIX в. основными вопросами в денежной теории были природа денег, их функции, выбор масштаба цен и устройство денежной системы, то теперь основными вопросами стали роль денег в воспроизводстве, механизм влияния денежной массы на экономический рост и государственная политика в области денежно-кредитной сферы. Если в XIX в. ученых волновали прежде всего качественные аспекты денежной теории, то в XX в. - главным образом количественные взаимосвязи. Современными деньгами являются как наличные, так и безналичные, к которым относятся: векселя, банкноты, чеки, электронные деньги, кредитные карточки.

Денежная масса ─ это сумма платежных средств в экономике страны, совокупный объем наличных денег и денег безналичного оборота. Она характеризует покупательные, платежные, накопительные средства, принадлежащее физическим и юридическим лицам, а также всему государству.

Для оценки и анализа изменений объема денежной массы используются различные показатели, или денежные агрегаты. Агрегаты ранжируются по мере уменьшения ликвидности включенных в них разновидностей денежных средств. Степень ликвидности определяется тем, насколько быстро данное денежное средство можно использовать для покупки товаров и услуг. Наибольшей ликвидностью обладают наличные деньги, находящиеся у покупателя, или депозиты до востребования. Деньги, лежащие в банке на срочном вкладе, уже имеют в этом отношении ряд ограничений: во-первых, надо дождаться оговоренного срока снятия денег со счета, а во-вторых, коммерческий банк должен быть надежным. Присоединяя постепенно к наиболее ликвидным средствам менее ликвидные, мы получаем набор основных денежный агрегатов МО, Ml, ..., Mn. Для определения денежной массы каждой конкретной страны используется различное количество агрегатов: во Франции ─ 2, в США — 4. В России используются 4 агрегата — МО, М1, М2, МЗ. Сумма всех агрегатов называется совокупной денежной массой.

Денежные агрегаты в РФ

M2 + денежные сертификаты + государственные ценные бумаги
М1 + срочные депозиты находящиеся в сберегательных банках
М0 + средства на ресурсы юридических лиц + средства госстраха + депозиты до востребования в сбербанках + депозиты до востребования в КБ
Банкноты в обращении	Монеты	Остатки наличных денег в кассах
M0			M1	M2	M3

Рис.29

Рыночная экономика предъявляет жесткие требования к количеству денег, необходимых для обращения.

1. Классическая рыночная экономика сформировала закон количества денег необходимых для обслуживания товарного обращения.

(есть и уточненный вариант: сумма цен товара ─ сумма цен товаров проданных в кредит + сумма цен товаров, по которым наступил срок оплаты)

Скорость обращения денег ─ число оборотов денежной массы.

Определить количество денег, необходимых для обращения товаров, можно с помощью уравнения Фишера, которое имеет следующий вид:

,

где M – количество денег, V – скорость обращения денег, P – Средний уровень денег на товары и услуги, Q – совокупный объем товаров и услуг.

В современных условиях государство регулирует денежную массу в обращении, используя денежно-кредитную и фискальную политику.