1.Деньги как экономическая категория. Кругооборот денег и товаров. Происхождение денег. Деньги как всеобщий эквивалент. Виды денег и их эволюция. Сущность и функции денег.

Деньги-это товар особого рода,выполн. роль всеобщ. Эквивалента.Сущ-ет2 концепции происх.денег:рационалистическая(как рез-ат соглаш.между людбми)и Эволюционная. Происх.денег- это длит.историч.процесс развития эконом.сотруднич-ва,рез-ат развития процесса обмена. Предпосылки появл. денег относят:1.переход от натур.хоз-вак товарному производству.2.возникн-ие частной собственности;3.появление гос-ва. Товарное отнош. возникают и разв-ся из частной собств-ти, которая возникла внутри первобыт.общины.дальнейшее разд-е труда вызвало наличие постоянного обмена продуктами труда. Действит.деньги это деньги номин.ст-ть которых равна реальной ст/ти,т.е ст/ти металла из которых они изготовлены.Заменители действит.денег(знаки ст/ти) это деньги,номин.ст/ть которых выше реальной,т.е затрач-го на их производства обществ.труда: серебро,золото;знаки ст/ти. Бумажные деньги представители действит. Денег,изготовл. из спец бумаги и выпусакемые гос. Для покрытия своих расходов.Выполн.2фу-ии:ср-ва обращения и платежа. Кредитные деньги появились всвязи с выполн.деньгами фу-ии ср-ва платежа, когда с развит товарно-ден.отнош,купли-продажи стала осущ. В кредит.Гл.вид кредит.денег-банкноты,выпуск. Банками при осущ кред. Оп-ий всвязи с разл. хоз процессами. Сущность денег проявл. В выполн.ими фу-ях.Деньги служат :мерой ст/ти;ср-ом обращ;ср-ом накопл;ср-ом платежа;мировыми деньгами.Мера ст/ти это фу-ия денег закл в измерении ст/ти товаров путем уст-ия цен.Деньги опредюст/ть всех товаров.Ср-ом обращ это фу-ия служит для оплаты приобрет. На рынке товаров,создавая условия преодоления индивид. Границ, которые были хар-ны при обмене товара на товар(Т-Д-Т).Д.постоянно обслуж обмен товаров,способ их реализации. Ср-ва накопл Д.имеют след особенности: акт купли-продажи товара прерыв. и Д. накапл. У продавца.Простое сбереж.денег дохода владельцу не приносят.;накопл. И сбереж. Денег создают стихийн.регулир ден.оборота. Ср-ва платежа нехватка ср-в для покупки у хоз.субъектов возникают:при неодинак.продаже периода произ-ва;при сезонном характере изготовл и сбыта ряда товаров.Мировых денег эта ф-ия появл. Во взаимосвяз между странами или между юр и физ лицами.Д.фун-ют как:всеобщее покуп.ср-во,платежн. Ср-во,материализация общ-го богатства.

2. Денежное обращение и денежный оборот. Единство налично-денежного и безналичного компонентов денежного оборота. Основные звенья налично-денежного оборота. Понятие денежной эмиссии и ее виды. Принципы организации и инструменты безналичного оборота.

Ден. обращение-это составная часть ден. оборота.Это движение денег в наличной и безналичной формах при выполнении ими своих функций.Ден. оборот явл составной частью платежного оборота.Это совокупность всех платежей за опред период времени наличной и безналичной формах. Каналы ден. обращения: между ЦБ и банками;юр и физ лицами;банкми и населением;Налично-ден оборот это часть совокупного денежного оборота в котором использ наличные деньги в роли средства обращ и ср-ва платежа.Безналич ден оборот это часть совокупного ден оборота без использ наличных денег осущ-ия путем пересичления платежей по банк.счетам.Принципы БДО:наличие банк счета для всех субъектов экономики;наличие согласия;принципы свободы выбора форм расчетов;принципы срочности платежа;принципы ликвидности.Значение БДО:экономия наличных денег;ускорение расчетов;контроль за операциями предприятий. Эмиссия-выпуск денег в обращение и изъятие их. Ее осущ-ет ЦБ.Различают: эмиссию банковских билетов; депозитно-чековая эмиссия(безналичная).Э. осущ эмиссионным банком страны в процессе кассового обслуживания банков, гос-го бюджета,гос-го долга,т.е когда необходимо увеличение кассового резерва наличных денег.Депозитно-чековая эмиссия осущ в процессе кредитования ЦБ Кр.орг.

3. Количество денег в обращении. Факторы, определяющие массу денег в обращении. Закон денежного обращения. Уравнение обмена. Спрос и предложение денег, находящихся в обращении. Показатели скорости обращения денег.

Денежное обращение- это движение денег в сфере обращения при выполнении ими функций средства обращения и средства платежа.Факторами, определяющими кол-во денег,необходимых для выполнения ими функции средства обращения,явл-ся:кол-во проданных на рынке товаров;уровень товарных цен; наличие кредита,взаимопогашающихся и безналичных платежей;скорость обращения денег.Закон денежного обращения- это кол-во денег необходимых для обращения.КД=^{СЦТ-К+П-ВП}/О ;СЦТ-сумма цен товаров и услуг;К-сумма прод товаров в кредит;П- сумма платежей по долговым обязат;ВП- сумма взаимнопогаш платежей.О-скорость обращения денег.Т,обр. кол-во денег,неоходимых для обращ изменяется прямопропорционально сумме цен товаров,прод. в кредит, а также размеру наступивших платежей, не включая взаимопогаш обязат и обратно скорости обращ денег.Предложение денег это кол-во денег, наход в обращении в опред момент времени.Спрос на деньги это потребность в деньгах,основанная на желании и возможности их приобретения и наличия.Он поддержан влиянию многих факторов:уровень цен,объем произ-ва;скорость обращения денег.MV=PQ- уравнение обмена М-кол-во денег наход в обращ;Р-уровень цен;Q-объем производства;V- скорость обращения денег.

4. Денежная масса как важнейший количественный показатель денежного обращения. Денежные агрегаты как качественные параметры денежной массы. Принцип построения денежных агрегатов по степени ликвидности. «Узкие» и «широкие» деньги. Коэффициент (уровень) монетизации. Понятие денежного мультипликатора.

Важным кол-ым показателем движения денег явл Денежная масса-совокупность наличных и безналичных денег в обороте.Качественные параметры- цена денег и их структура по видам денежных инструментов-денежных агрегатов. Часть денежной массы представленная опред совокупностью ден активов сгруппированных по системе ликвидности . Для измерения количества денег в обращении использ также ден база.Различают ден базу в «узком» и в «широком» смысле. В «широкую»(М₃; М₄; М₅) ден базу входят:суммы наличных денег в обращении и в кассахКО; средства в фонде обязат резервов банков;остатки на кор/сч банков в БР. В «узком»(М_0; М₁; М₂) смысле ден база включает в себя только наличные деньги, в том числе в кассах КО и средства фонда обязат резервов в БР.Обязат резервы банка- это доля (в %) на банковских депозитах, которые должны содержаться в форме резервов на счетах БР. Банковский мультипликатор представляет собой процесс увеличения (мультипликации) денег на депозит счетах банков в период их движения от 1банка к др.Уровень монетизации характеризует волю платежных средств в ВВП. М₂/ВВП либо М₂Х/ВВП. Показатель скорости обращ наличн и безналичн денег. ВВП /М₂ либо ВВП/М₂Х. Показатель обращения в кругооборот доходов ВНП/М₁ либо ВНП/М_2. Показатель оборачиваемости денег в платеж обороте=Сумма перевод.ср-в по банк.счетам/Ср.величина ден.массы.

М₀- наличн деньги в обращ,деньги вне банков; М₁=М₀+средства тек.счетах и вклады до востреб;

М₂= М₁+срочный и сберегат. вклады в банках; М₃= М₂+сберегат. вклады в спец КО;М₄-депозитные сертификаты,облигации гос.займа; М₅= М₄+ин.валюта

5. Понятие денежной системы. Типы денежных систем. Биметаллизм и его разновидности. Закон Т. Грешема. Монометаллизм и его разновидности.

Денежная система-устройство ден обращения в стране, сложившиеся исторически и закрепленное нац. законод-ом. Исторически сложилось 2 типа ден.систем: ден система металлического обращения; ден система бумажно-кредитного обращения. Выделяют 2 подтипа ден системы металлического обращения:биметаллизм и монометаллизм. Биметализм ден система при которой роль всеобщего эквивалента закреплена гос-ом за 2 металлами. Особенности биметаллизма: свободная чеканка монет из 2 металлов,их неогранич обращение;действует 2 цены;функционировал в 16-18 в.в. Разновидности биметаллизма сиитема параллельной валюты (роль всеобщего эквивалента закреплена за 2 мателлами,но соотношение между золотыми и серебр металлами установ-сь стихийно равной рыночной цене);Двойная валюта (гос-во фиксировало соотношение между металлами чеканка золотых и серебр.монет их населением произв по этому соотношению); «хромающая валюта»(золотые и серебр монеты являлись законными платеж ср-ми,но не на равных основаниях);Биметаллизм показал невозмоность сосуществования в рамках ден системы 2 полноценных ден единиц. Использ в качестве меры стоимости одновременно противоречит природе этих фу-ий денег. В результате удишевления произ-ва серебра и его обесценения,золотые монеты стали уходить из обращения. В этом проявилось действие закона Коперника и Т.Грешема «Плохие деньги вытесняют из обращения хорошие». Монометаллизм ден система при которой 1 металл выполняет роль всеобщего эквивиалента. Его особенности:свободная чеканка монет из 1 металла;действует 1 цена; функционировал в начале серебряный в России в 1843 г, а затем золотой 1895г. Разновидности монометаллизма золотомонетный; золотослитковый; золотодевизный.

6. Особенности функционирования денежных систем, построенных на обращении бумажных и кредитных денег. Элементы денежной системы. Принципы организации современных денежных систем. Характеристика денежной системы РФ.

Отмена официального золотого содержания ден единиц;сохранение золотого резерва преимущественно в центр банках, а также у част лиц;переход к неразменным на золото кредитным деньгам;нац-ой ден единицей становится банконта ЦБ;выпуск банкнот в обращение в порядке кредитования гос-ва банками, а также под прирост офиц золотых и валютных резервов;сохранение в ден системе некоторых стран наряду с банкнотами бум денег(казнач билеты);расширение эмиссии банкнот для покрытия дефицита бюджета (перерожд в бум деньги);развитие и преобладание в ден обращении безналичного оборота при одновременно сокращении наличного;создание и развитие механизмов гос-го ден-кред регулирования.Элементы ден системы1.наименование ден единицы-служит для соизмерения цен на товары и услуги;2.порядок обеспечения ден знаков-действует в странах в соответствии с уст законом;3.эмиссионный механизм-порядок выпуска в обращение ден знаков;4.структура ден массы в обращении-соотношение наличных и безналичных денег,а также соотнош ден знаков разной купюрности в обмен ден обороте;5.порядок прогнозного планирования-включает систему планов ден оборота,органов,составляющих эти планы,задачи;6.механизм ден-кред регулирования-набор инструментов влияние гос-ва на экономику в целом;7.порядок установления валютного курса или котировка валют,т.е соотношение ден единицы страны к ин. Валюте;8.порядок кассовой дисциплины- отражает совокупность правил,форм,кассовых и отчетных документов,которыми руководствуется юр лица и нвселение при организ нал-ден обороте. Принципы:центральное управление ден системой осущ эк методами через аппарат центр банка;прогнозное планирование ден оборота означает разработку централиз и децентрализ планов,планов –прогнозов;устойчивость и эластичность ден оборота исключает инфляцию и расширяет или сужает ден оборот в связи с потребностями хозяйства в ден ср-ах;кредитный хар-ер ден эмиссии осущ-ся в рез-те проведение банками кред операций;обеспеченность-выпускаемые в оборот ден знаки должны быть реально застрахованы активами банка(золотом,драг металлами);надзор и контроль за ден обращением осущ-ся со стороны гос-ва через банковскую, финансовую,налоговую систему.Характеристика Официальной ден единицей РФ явл рубль.1рубль составляет 100 копеек.Введение на территории РФ др ден единиц и выпуск ден суррогатов запрещается. Официальное соотношение между рублем или др драг металлами не уст-ся.Эмиссия наличных денег (банкноты,монеты),огранизация их обращения и изъятия из обращ на территории РФ осущ БР.Банкноты и монеты БР явл-ся единственным законным ср-ом наличного платежа на территории РФ. Их подделка и незаконное изготовление преследуется по закону. Банкноты и монеты БР явл безусловными обязат БР и обеспеч всеми активами. Совет директоров БР принимает решения о выпуске банкнот и монеты БР нового образца,об изъятии из обращения банкнот и монеты БР старгого образца,утверждает номиналы и образцы новых ден знаков. Описание новых ден знаков публикуется в СМИ.

7. Устойчивость национальной денежной единицы и понятие покупательной способности денег. Понятие инфляции, виды инфляции. Денежные реформы как один из методов преодоления инфляции. Виды и содержание денежных реформ.

Инфляция-повышение общего уровны цен сопровождаемое соответствующим снижением покупательной способности денег и ведущее к перераспределению национального дохода.

Признак инфляционного процесса	Вид инфляции
По темпу роста цен	Ползучая, галопирующая, гиперинфляция
По степени сбалансированности роста цен	Сбалансированная (-не)
С точки зрения ожидаемости и предсказуемости	Ожидаемая (-не)
По форме правления	Открытая, подавленная
По типу инфляционного процесса	Инфляция спроса и издержек

Ден реформа-проводимые гос-ом полное или частичное образование ден системы с целью упорядочения и укрепления. Ден реформа:ревальвация, девальвация, деноминация, нуллификация, реставрация.Ревальвация-офиц повышение золотого содержания нац ден единицы, а также повышение ее курса по отношению к ден ед других стран или междунар счетным ед. Девальвация- офиц уменьшение золотого содержания нац ден единицы, а также понижение ее курса по отношению к ден ед других стран или междунар счетным ед;Реставрация-восстановление прежнего золотого содержания ден единицы. Нуллификация- объявление недействит обесценившихся ден знаков, их аннулирование и ввод в обращение новой ден ед. Деноминация- метод «зачеркивания нулей»,т.е укрепления масштаба цен.

8. Экономическое содержание валютных отношений и понятие валютной системы. Национальная и мировая валютные системы. Парижская конференция 1867 г. Генуэзская конференция 1922 г. Создание Банка международных расчетов в 1930 г.

Валютная система- совокупность 2 элементов: валютного механизма и валютных отношений.Под валютным механизмом понимаются правовые нормы и институты представл их нац. и международ уровне. Валютн отношение включают повседневные связи, в которые вступают частные лица, фирмы,банки на валютных и ден.рынках с целью осущ международных расчетов кредитных и валютных операций. Различают Вал.систему: Различают Мир.ВС;Регион.ВС; Нац.ВС. Основные элементы Нац. валютн системы(нац валюта; условия конвертируемости нац валюты;паритет НВ;режим курса НВ;режим нац валютн рынка и рынка золота) Мировая ВС (функции формы мир.денег;условия взаимной конвертируемости валюты;регламентация режимов вал курсов;межгос регулирование валют огранич).Становление мир.валютной системы было обусловлено развитием междунар эк. Отношений и впервую очередь торговли. При экспорте и импорте разнообр товаров и услуг становилось необходимым опред валют курс в условиях, когда нац ден единицы имели золотое содержание естественно,что и в междунар устан золотой монетный стандарт.Данная практика была узаконена в 1867 на Париж. Конференции заключением межгос. Соглашением, в соответствии с которым в междунар расчетах применялись нац. золотые монеты. В основу Париж вал.системы были полож след принципы:она основывалась на золотомонетном стандарте;каждые из нац валют имели золотое содержание в соответств с которым устан их золотые паритеты;золото использ как общепризнанные мир.деньги. Установился режим свобоноплав вал курсов. 2-ая мир вал система была юр.закреплена на Генуэзской конференции 1922 года. Принципы: золото и девизы;сохр золотые паритеты;восстановлен режим свободно плавающих вал курсов;валютное рег. Стало новым элементом мир системы и осущ в форме активной вал. Политики междунар конвенции и совещании.

9. Бреттон-Вудская конференция 1944 г. Создание международных финансово-кредитных организаций: МВФ, МБРР и др. Ямайские соглашения 1976-1978 г.г.

Принципы БВ конференции: введен золотодевизный стандарт, основанный на золоте, долларе США и фунте стерлингов.3 форма использования золота: сохр золотые паритеты валют; золото продолжало ценитися как междунар и платежное ср-во МВФ; чтобы закрепить за долларом курс главной резервной валюты, казначейство США продолжало разменивать его на золото ин банкам. Кризис БВ вал. системы: неустойчивость и противоречие эк-ки; усиление инфляции; нестабильность платежных баллов; несоответствие БВ системы мировому соотношению сил. Соглашение (январь 1976) стран-членов МВФ в Кингстоне (Ямайка) оформили след принципы новой валютной системы: Введен стандарт СДР вместо золотодевизного стандарта; отменена офиц цена золота ,прекращен размен долларов на золото не должно служить мерой стоимости и точкой отчета валюты; странам предоставлено право выбора любого режима валютного курса;МВФ призван усилить междунар валютное регулирование.Таким образом проблемы Ямайской валютной системы порождают объективную необходимость ее дальнейшей реформы с учетом формирования двувалютной системы на базе $ и евро.

10. Кредит как экономическая категория. Ростовщический кредит как предшественник кредита. Кредит как форма движения ссудного капитала. Отличия ссудного капитала от реального капитала и денег. Структура рынка ссудных капиталов: участники и сегменты. Понятие депозитного и ссудного процента

Кредит является одной из сложнейших экономических категорий. Предпосылкой его возникновения послужило имущественное расслоение общества в период разложения первобытнообщинного строя. Однако возникновение условий, придавших кредиту характер объективной необходимости, обусловлено становлением и развитием товарно-денежных отношений.

Ростовщический капитал способствовал разложению первобытно-общинного строя и возникновению рабовладельческого строя.

Во-первых, ростовщический кредит вел к концентрации земельной собственности в руках родовой аристократии и к обезземеливанию мелких крестьян. Во-вторых, ростовщический кредит вел к порабощению неисправных заемщиков их кредиторами.

Кредит как форма движения ссудного капитала. Функции кредита

Основная роль кредита — расширение рамок денежного обращения. В рыночной экономике кредит выполняет несколько функций.

1. Перераспределительная функция, посредством которой происходит аккумуляция денежных ресурсов в одних сферах деятельности и направление в другие. Не исключено и появление диспропорции в структуре рынка. Главная задача государственного регулирования перераспределительной функции кредитной системы — определение экономических приоритетов и стимулирование притока кредитных ресурсов в те отрасли и регионы, развития которых требуют национальные интересы.

2. Экономия издержек обращения и обслуживание товарооборота. Существует временной разрыв между поступлением и расходованием денежных средств у хозяйствующих субъектов. Это может вызывать как избыток, так и недостаток финансовых ресурсов. На этот период могут быть использованы ссуды на восполнение временного недостатка оборотных средств. Это ускоряет оборачиваемость капитала, и, следовательно, экономятся издержки обращения в расчете на единицу продукции. В процессе развития кредита появляются различные средства использования банковских счетов и вкладов (например, кредитные карточки, различные виды счетов, депозитные сертификаты), с помощью которых происходит опережающий рост безналичного оборота, а это ускоряет движение денежных потоков, вытесняет наличный оборот, что упрощает механизм экономических отношений при товарообороте на внутреннем и международном рынках.

3. Ускорение концентрации капитала вытекает из первых двух функций, когда происходит перераспределение капитала в приоритетные отрасли. Заемные средства позволяют расширить масштабы производства и увеличить массу прибыли. Отрицательный момент; дороговизна ресурсов не позволяет использовать их для концентрации капитала многих хозяйствующих субъектов. Положительный эффект: при переходе к рынку появилась возможность пользоваться финансовыми ресурсами тем сферам деятельности, которые были слабо развиты или вообще отсутствовали в период плановой экономики, например, сфера обслуживания, сервисная служба.

4. Ускорение НТП. Большинство научных центров не могут существовать без кредитных ресурсов, так как они имеют большой временной разрыв между первичным вложением капитала в исследования и реализацией готовой продукции. При внедрении научных разработок в производство эффект может быть получен только через несколько лет. На этот период привлекаются среднесрочные и долгосрочные ссуды банка.

11. Функции кредита. Принципы кредитования. Формы кредита. Классификация видов кредита. Понятие процентных ставок, сущность кредитного рынка.

Кредит выполняет следующие функции в нац экономике страны: перераспределение капиталов и выравнивание нормы прибыли; экономия издержек обращения; централизация капитала; концентрация и накопление капитала. Кредит служит важным фактором экономии денег, что достигается посредством: взаимного зачета долговых требований и обязательств, т.е путем безналичных расчетов; увеличения скорости обращения денег; замены металлистических денег кредитными деньгами. Достигаемая благодаря кредиту экономия денег, а также других издержек обращения приводит к снижению уд веса непроизводительности капитала и к повышению уд веса производит капитала. Кредит служит орудием централизации капитала, поскольку усиливает позиции крупных капиталистических предприятий в их конкурентной борьбе с мелкими. Кредит активно содействует концентрации и накоплению капитала, ускоряя процесс превращения части прибавочной ст/ти капитала.Формы кредита.При капитализме кредит принимает различные формы, которые различаются по составу участников, объектам ссуд, величине процента и сфере функционирования. Коммерческий и банковский кредит.Коммерческий кредит- кредит, предоставляемый функционирующими капиталистами друг другу в товарной форме с отсточкой платежа.Банковский кредит- кредит, предост ден капиталистами, банками и иными кред институтами функционирующим капиталистам и др заемщикам в виде ден ссуд. Потребит кредит находит свое проявление гл образом в предоставлении отсрочки платежа при продаже товаров, но может предост и банками или спец кредитными институтами в случае покупки потребит товаров и оплаты услуг. Его объектом явл товары длит пользования и услуги.Государственный и частный кредит.Гос кредит при котором заемщиком или кредитором выступает гос-во, осущ в форме гос займов, посредством выпуска казначейских оязательств,размещения остатков вкладов сберегат учреждений в гос цен бумаги. Международный кредит движение ссудного капитала в сфере междунар эк отношений, означает предоставление ссуды гос-ми, банками, на условиях срочности и на платной основе.Виды кредитов: 1. По цели кредита различают (без указания целевого назначения; целевой хар-ер);2.от объектов (по товаро- матер ценности, под сезонные затраты,под произв затраты, под кассовые резервы );3.субъекты (промыш, торговые, с/х);4. Способы обеспечения (обеспеченные (-не),под гарантии и поручительства);5.Сроки (кратко,-средне,-долгосрочные, фиксир срок погашения).Способы и методы погашения (ссуды , погаш в рассрочку; ссуды погаш единовременно и на опред дату)6.Платность (%-ые, бес %-ые). Процентная ставка- это сумма указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчете на определенный период. Виды %-ых ставок: Простые, сложные и непрерывно начисляемые ставки : при многократном начислении процентов начисление делятся по отношению к исходной сумме и представляет собой каждый раз одну и ту же величину-простая %-ая ставка;При многократном начислении сложных процентов начисление каждый раз делается по отношению к сумме с уже начисленными ранее %-ми-сложная %-я ставка;Реальная %-ая ставка- это %-ая ставка очищенная от инфляции. Сущность кред рынка : Увеличение масштабов накопления ден капитала в условиях капитализма обусловило развитие кредитного рынка. Под влиянием спроса и предложения происходит движения ссудного капитала.Кредитный рынок как эк категория выражает социально-эк отношения которые определяются законами капиталистического хозяйствования.Сущность кредитного рынка не зависит от того, какой ден капитал используется на нем. Содержание, хар-ер использования, закономерности развития кредитного рынка опред соц-эк отношениями.. Кредитный рынок способствует росту производства и товарооборота, движению капиталов внутри страны.

12. Кредитная система как самостоятельная отрасль экономики. Банковская система как часть кредитной системы. Типы банковских систем. Субъекты банковской системы РФ. Правовое регулирование банковской деятельности.

Кредитная система- сложившаяся в стране совокупность кредитных отношений формы и методов осуществления кредитных операций.А также децствующие в ней кредитные учреждения. В совр кред системе различных стран выделяют 3 осн звена: 1.ЦБ РФ( гос или негос банки);2.Банковский сектор (инвестиционные, ипотечные,коммерч, сберегат, торговые банки);3.Специализированные небанковские кредитно-фин институты( финансовые, инвестиц, страховые, кредит союзы, НПФ, ссудосберегат ассоциации) . Банковская система( ЦБ РФ, КО, спец кредитно-фин институты, финн компании, лизинговые, негос коммис фонды, страховые, инвестиц фонды). Одноуровневая б.система- преобладание гориз связей между банками, унификация их операций и функций. Унификация- единые правила. Двухуровневая б.система- взаимоотношение в двух плоскостях, по горизонтале и по вертикале. По вертикале- ЦБ руководящий центр;По горизонтале- отношения равнопр партнерства между различн низовыми звеньями. Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.