- •1. Банковская система рф. Понятие кредитной организации, банковских операций и сделок.
- •3. Характеристика собственных, привлеченных и заёмных средств банка. Понятие активных и пассивных операций.
- •4. Собственный капитал банка, его источники и порядок его образования. Расчет норматива достаточности капитала.
- •5. Значение и виды привлечённых средств в банковских ресурсах.
- •9. Эмиссионная деятельность кредитных организаций. Выпуск акций кредитной организации.
- •10. Выпуск облигаций кредитной организацией. Общие положения.
- •12. Порядок совершения операций с наличными деньгами.
- •24. Порядок открытия и ведения банковских счетов юридических лиц. Принципы и преимущества безналичных расчетов.
- •25. Договор банковского счета, его содержание. Очередность и порядок платежей с расчетных счетов.
- •26. Расчетные документы: виды, обязательные реквизиты, требования к оформлению, порядок представления отзыва и возврата.
- •28. Аккредитив: сущность, виды, условия применения, документооборот.
- •30. Платёжные требования: сфера применения, документооборот.
- •35. Кредитные операции – основа деятельности банков. Классификация кредитов.
- •36. Принципы кредитования. Способы предоставления и погашения кредитов.
- •39. Анализ кредитоспособности заёмщиков – юридических лиц.
- •40. Назначение резерва на возможные потери по ссудам. Оценка кредитных
- •42. Формы и виды обеспечения возврата кредитов. Договор залога.
- •43. Договор поручительства. Банковская гарантия.
- •44. Ипотека, как форма обеспечения возврата кредита.
- •46. Анализ платёжеспособности заёмщика – физического лица. Документы, оформляемые при выдаче кредита на неотложные нужды.
- •47. Порядок погашения физ. Лицом кредита и уплата процентов. Основные положения кредитного договора банка с заёмщиком.
- •52. Расчет общей суммы лизинговых платежей при финансовом лизинге.
- •53. Содержание и виды факторинговых операций.
- •54. Понятие о ценных бумагах. Виды ценных бумаг, их функции.
- •50. Понятие рынка ценных бумаг. Профессиональные участники рынка ценных бумаг.
- •65. Акции сб рф.
- •66. Сущность инвестиционной деятельности банков.
- •69. Основные виды операций кредитных организаций на рынке государственных ценных бумаг.
42. Формы и виды обеспечения возврата кредитов. Договор залога.
В соответствии с Гражданским кодексом РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком или договором.
В банковской практике в настоящее время в целях обеспечения возврата ссуд используются следующие формы:
залог
поручительство
банковская гарантия
страхование.
Все формы могут использоваться как самостоятельно, так и в сочетании с другими.
Договор залога.
Договор о залоге – юридический документ, который составляется отдельно от обязательства, которое обеспечивается залогом. Договор о залоге должен быть совершен в письменной форме. В не должны быть указаны наименование и местонахождение обеих сторон, опись и местонахождение закладываемого имущества, а также условия залога, размер и срок исполнения, состав и стоимость закладываемого имущества.
Предметом залога может быть любое имущество, которое в соответствии с законодательством России может быть отчуждено залогодателем, а также ценные бумаги и имущественные права.
Залогодателем может быть любое лицо, которому предмет залога принадлежит на праве собственности или полного хозяйственного ведения.
В качестве залога могут выступать:
предприятия в целом
основные фонды(здания, сооружения, оборудование)
товарно-материальные ценности
товарно-транспортные документы
валютные средства
ценные бумаги
Залог товаров в обороте означает, что заемщик в праве реализовать заложенные ценности при условии одновременного погашения определенной части задолженности соответствующей данному виду кредитования ценностей на равную или большую сумму.
Залог товара в переработке означает, что заемщик в праве перерабатывать в своем производстве заложенное сырье, материалы, полуфабрикаты, но при этом залоговое право будет распространяться на выработанные полуфабрикаты, НЗП, готовую продукцию и отгруженные товары.
Залог недвижимости – это залог предприятий, строений, зданий, сооружений или иных объектов, непосредственно связанных с землей вместе с соответствующими земельными участками или правом пользования ими.
Банк, как залогодержатель при оставлении залога у залогодателя вправе проверять по документам его фактическое наличие, размер, состояние и условия хранения предмета залога. Если предмет залога утрачен и залогодатель не восстановил его или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, то банк-залогодержатель вправе потребовать досрочное погашение обеспеченного залогом обязательства.
Этот вид залога может выступать в 2 формах: твердый залог и залог прав.
Твердый залог предусматривает передачу товара и другого имущества банку и хранение его на складе кредитного учреждения или на складе заемщика, но под замком и охраной банка. Ценности принимаемые в заклад должны отвечать таким требованиям, как легкая реализуемость, возможность их страхования и длительность хранения, а также контроль над ними. Объектами твердого залога являются товарные и товарно-транспортные документы, а также ценные бумаги.
Залог права. В качестве заклада могут выступать документы, свидетельствующие о передаче банку в качестве обеспечения по ссуде прав владения и пользования имуществом, прав на объекты интеллектуальной собственности (товарные знаки, ноу-хау). Залогодателем права может быть только то лицо, которому принадлежит закладываемое право.
Залогодатель или залогодержатель обязан застраховать предмет залога на полную стоимость на случай гибели от пожара, наводнения и др.стихийных бедствий, а также на случай хищения.