37. Організація процесу вступного контролю в системі нбу.

Вступний контроль, що здійснюється на стадії реєстрації нових банків та їх філій, дає змогу ще до вирішення питання про відкриття банку впевнитися в його майбутній надійності.

Головна мета цього контролю — допустити на ринок фінансових послуг України лише ті банки, умови діяльності яких відповідають установленим НБУ обов’язковим вимогам та діяльність яких не загрожує інтересам їх клієнтів.

Вступний контроль передбачає:

• перевірку обсягу капіталу, джерел внесків до статутного капіталу банків та складу їх учасників;

• перевірку кваліфікаційних та професійних якостей працівників вищої і середньої ланки управління банками;

• розгляд оптимального бізнес-плану діяльності банків на найближчі один-два роки;

• перевірку мережі установ банків;

• визначення політики та напрямів діяльності банків;

• розгляд питання щодо іноземних акціонерів (учасників) і кандидатів на керівні посади

• розгляд відповідних технічних питань;

• визначення умов, за яких НБУ відмовляє у наданні ліцензій на проведення банківських операцій.

Вступний контроль здійснює Департамент державної реєстрації та ліцензування

банків, до функцій якого належить:

• реєстрація банків, представництв банків нерезидентів, які створюються на території України;

• реєстрація змін та доповнень, внесених банками до установчих документів;

• ведення Державного реєстру;

• ліцензування банків, зареєстрованих НБУ, які діють на території України;

• підготовка пропозицій щодо надання, розширення або відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій;

• ведення Книги реєстрації наданих ліцензій.

39. Організація банківського нагляду в зарубіжних країнах.

Зараз у США основними структурами системи банківського нагляду

та контролю є:

● Федеральна резервна система;

● Федеральна корпорація зі страхування депозитів (ФКСД);

● Служба контролера грошового обігу (при Міністерстві фінансів);

● Банківські департаменти при урядах штатів.

ФРС подає Конгресу США звіт про свою діяльність два рази на рік.

ФКСД – контролюючий орган, що діє незалежно від центрального банку й уряду та підзвітний лише Конгресу США. Основною сферою його діяльності є страхуванням вкладів клієнтів. Своїм членством у ФКСД представлено 98 % всіх банків країни. Служба контролю грошового обігу при Міністерстві фінансів є органом Казначейства та видає дозволи на створення банків національного масштабу, здійснює періодичні перевірки та ревізії, розглядає заявки щодо відкриття відділень і об'єднання банків. Банківські департаменти в Урядах штатів вирішують питання про надання ліцензій для відкриття банків, видачу дозволів на відкриття відділень, об'єднання та злиття банків, а також про зміни в структурі банківського капіталу.

Нагляд - форма діяльності різних державних органів щодо забезпечення законності. Банківський нагляд - це нагляд у банківській сфері. Організація банківського нагляду грунтується на національній законодавчій базі і рекомендаціях міжнародних банківських комітетів. Система банківського нагляду зазвичай включає:

• типи банківських установ, що підлягають нагляду;

• процедуру видачі ліцензій на здійснення банківських операцій;

• стандарти бухгалтерського обліку, банківської та статистичної звітності;

• порядок анулювання ліцензій на банківську діяльність або обмеження банківських операцій;

• обов'язковість аудиторських перевірок;

• порядок призначення тимчасової адміністрації по управлінню банком;

• оголошення банків неплатоспроможними.

Організаційна структура банківського нагляду характеризується значною різноманітністю. У таких країнах, як Великобританія, Італія, Нідерланди нагляд за діяльністю комерційних банків здійснюють національні центральні банки. У Канаді і Швейцарії органи нагляду відділені від центральних банків. У Німеччині, США та Японії існує змішана система, при якій центральні банки поділяють обов'язки по нагляду з державними органами. У вітчизняній практиці нагляд за діяльністю комерційних банків і кредитних установ виконує Центральний банк Російської Федерації, який має три підрозділи, що виконують функції нагляду:

Контрольно-ревізійне управління, яке здійснює ревізії головних територіальних управлінь Центрального банку;

Департамент банківського нагляду;

Управління інспектування комерційних банків.

Свої повноваження органи нагляду можуть виконувати:

в процесі видачі ліцензій на банківську діяльність;

прийняття рішення про обмеження кола виконуваних операцій;

здійснення контролю за чинним банком.