13. Облікова ставка нбу, принципи її встановлення.

Облікова ставка Національного банку — один з монетарних інструментів, за допомогою якого Національний банк установлює для суб'єктів грошово-кредитного ринку орієнтир щодо вартості залучених та розміщених грошових коштів на відповідний період і є основною процентною ставкою, яка залежить від процесів, що відбуваються в макроекономічній, бюджетній сферах та на грошово-кредитному ринку.

Національний банк визначає розмір облікової ставки, дотримуючись таких основних принципів:

· облікова ставка використовується Національним банком одночасно як засіб реалізації грошово-кредитної політики та орієнтир ціни на гроші;

· облікова ставка є одним із чинників, що характеризують основні напрями змін грошово-кредитного регулювання;

· облікова ставка має підтримуватися на позитивному реальному рівні щодо рівня інфляції;

· облікова ставка є найнижчою серед процентних ставок, за якими Національний банк може підтримувати ліквідність банків.

Визначення рівня та характеру змін облікової ставки Національного банку України залежить від тенденцій загального економічного розвитку, макроекономічних та бюджетних процесів, стану грошово-кредитного ринку.

При встановленні облікової ставки враховуються тенденції розвитку та змін таких показників:

· прогнозний і фактичний рівень інфляції у відповідному періоді;

· прогнозний і фактичний рівень зміни індексу цін виробників промислової продукції;

· середній рівень інфляції за попередні 12 місяців;

· середня облікова ставка за попередні 12 місяців;

· темпи приросту грошової маси в обігу;

· структура прогнозних і фактично випущених в обіг Національним банком платіжних засобів у відповідному періоді;

· динаміка процентних ставок на міжбанківському ринку кредитних ресурсів;

· динаміка процентних ставок за кредитами та депозитами банків

13. Надання кредитів на умовах "овернайт".

Кредит “овернайт” – це кредит у межах обумовленого ліміту та визначеної процентної ставки, який надається банку-позичальнику Національним банком за постійно діючою лінією рефінансування строком на один день під забезпечення державних цінних паперів за умови щоквартального укладення договору між комерційним банком і НБУ.

НБУ може надавати банкам кредити овернайт:

під забезпечення державними цінними паперами;

без забезпечення (бланковий).

Національний банк України з метою згладжування тимчасових коливань ліквідності банків, оперативного регулювання грошово-кредитного ринку здійснює операції з підтримання короткострокової (миттєвої) ліквідності банків строком на один робочий день (кредити овернайт).

Розмір процентної ставки за кредитами овернайт визначається Національним банком на основі облікової ставки з урахуванням поточної ситуації на грошово-кредитному ринку, аналізу процентних ставок на міжбанківському кредитному ринку, попиту і можливої пропозиції щодо випуску в обіг грошей. Розмір процентної ставки за кредитами овернайт може бути диференційованим залежно від забезпечення кредиту і має бути не нижчим, ніж облікова ставка плюс один процентний пункт.

Розмір процентної ставки за кредитами овернайт без забезпечення (бланковий) установлюється не нижчим, ніж облікова ставка Національного банку України плюс два процентних пункти, яка є найвищою процентною ставкою Національного банку України.

Обов’язковою умовою для подання банком заявки на одержання кредиту овернайт є укладення генерального кредитного договору з НБУ про використання банком лінії рефінансування. Банки можуть подавати заявки до НБУ на одержання кредиту овернайт під забезпечення державних цінних паперів за умови, що вони перебувають у власності банку і не обтяжені будь-якими зобов’язаннями.

Заявку на одержання бланкового овернайту банк може подавати до НБУ за умови дотримання вимог:

• має ліцензію на здійснення відповідних операцій;

• термін діяльності не менше 1 року;

• має активи, які можуть бути прийняті в заставу;

• виконує зобов’язання щодо нормативів Н1, Н3, Н7;

• виконує зобов’язання перед НБУ з приводу раніше отриманих кредитів;

• сформував резерви за кредитними операціями у повному обсязі;

• є членом інформаційної системи міжбанківського кредитного ринку.