Основные построения финансовой службы
Одна из самых сильных сторон деятельности банка – оптимальное соотношение знаний казахстанского рынка с опытом международного банковского дела, который всегда имеется в распоряжении нашего банка. Такой баланс позволяет оперативно реагировать на все изменения экономической ситуации в республике и одновременно с помощью иностранных акционеров осуществлять обслуживание клиентов на западном уровне.
ДБ АО «Сбербанк» является универсальным банком, который активно развивает все виды банковской деятельности, уделяя особое внимание финансированию экспортно-импортных операций. Банк ориентирован на обслуживание крупных корпоративных клиентов из числа торговых компаний и промышленных предприятий.
Общая структура финансовой, расчетно-кассовой, представительской и внутрикорпоративной сфер деятельности банка состоит из следующих пунктов:
Работа с корпоративными клиентами;
Политика работы с населением;
Переводы денег и расчеты по пластиковым картам;
Международная деятельность;
Кредитный рынок;
Валютный рынок;
Ценные бумаги, депозиты;
Услуги по операциям с ценными бумагами;
Инвестиционная программа;
Работа с персоналом;
Спонсорская деятельность банка;
Операции по страхованию и т.д.
Концепция стратегического развития банка опирается на корпоративном понимании банковского бизнеса как комплексного вида услуг, основанном на финансировании клиентов и их оперативной деятельности. Наличие целенаправленно и обоснованно региональной стратегии является важнейшим фактором дальнейшего роста и обеспечения приемлемого уровня эффективности деятельности банка.
Возросшая конкуренция на рынке банковских услуг требует системного преобразования во внутри банковской организации. Процесс стратегического управления и планирования представляет собой процесс поддержания соответствия между целями банка и имеющимися ресурсами в условиях постоянно изменяющейся рыночной обстановке и правил государственного регулирования. Четкое распределение сфер ответственности среди руководящего состава банка способствует эффективному использованию ресурсов для выполнения поставленных задач.
Услуги Сбербанка
Депозиты
«Популярный» «Особый» «Накопительный»
«Выгодный»
Кредиты
«Авто-кредит» «Жилищный кредит» «Кредит под залог депозита»
«Кредит на неотложные нужды» «Корпоративный кредит» «Доверительный кредит»
«Ипотека – молодая семья» «Кредитование VIP - клиентов» «Кредитование под гарантию третьих лиц»
Денежные переводы
«Банковские переводы « «Блиц переводы» «Western Union» «Быстрая почта»
Расчетно-кассовое обслуживание
«Открытие счетов» «Операции по счету» «Internet office»
«Биометрическая идентификация клиента»
Операции с ценными бумагами
«Выпуски облигаций Банка» «Брокерские операции» «Услуга финансового консультанта на рынке ценных бумаг»
Заполнение Чек листа
Заполнение Чек листа осуществляется путем ввода данных клиента.
Клиент: Ф.И.О.
Далее форма заполнения данных приема документов клиента: копии удостоверения, РНН, карточка с образцом печати, ордер об оплате комиссии, страховка AIG, доп. Соглашение на Безакцептные платежи.
Следующий пункт заполняется Исполнителем и Контролерам, ставятся печати и росписи.
Далее следует заполнение при внесении клиентских данных в базу при выпуске карточки.
Кодовое слово
Интернет
Контракт добавлен в базу для отправки ежемесячных выписок
Лимиты по карточным операциям установлены
Безакцептное списание
Дом. адрес, тел.
Далее так же пункт заполняется Исполнителем и Контролерам, ставятся печати и росписи.
Заполнение досье на держателя карточки.
Досье это сбор данных клиента «держателя карточки». В нем содержаться данные человека: Ф.И.О. год рождения, РНН и т.д.
Заполняя досье, клиенту предастовляется специальная форма: «Заявление на получение международной карточки VISA»
1. Выбирается вид карты: VISA Gold VISA Classik VISA Elektron VISA Virtiuon.
2. Личные данные: Ф.И.О., кодовое слово, дата рождения, данные удостоверения, адрес проживания, телефоны, РНН, место работы, должность, семейное положение,
3. Дополнительные условия: выбор выписок состояния карты по смс, по E-mail, нарочно…
4. Подтверждение условий и роспись.
5. Желаете ли вы оформление дополнительной карточки? Да Нет
6. Пункт заполняется сотрудником банка: Заявление принято…… роспись. Отделение банка……. Дата…… Печать……
Номер карточки……………. Срок действия……. Подпись контролера…..
Срок действия……
7. Пункт заполняется клиентом при получении карточки:
Карточка № получена…… Срок действия…….
Время…….. Дата……… Подпись……
Ф.И.О. сотрудника………………… Подпись сотрудника……………
Документ с образцом подписи
Заполняется специальная форма самим клиентом и ставиться роспись.
Договор.
Договор состоит из прав и обязанностей банка и клиента, ставиться дата, роспись печать. Что доказывает договоренность между банком и клиентом.
Приходный кассовый ордер:
Pеквизиты, порядок учета и оформления
Для документального учета и оформления кассовых операций на предприятии применяются приходные и расходные кассовые ордера и документы их заменяющие.
Порядок учета и оформления приходных кассовых ордеров предполагает, что ордер должен обязательно иметь следующие разборчиво заполненные реквизиты:
-наименование предприятия, структурного подразделения, коды предприятия по ОКПО, структурного подразделения;
-регистрационный номер и дату заполнения;
-номер корреспондирующего счета, субсчета;
Получив к исполнению приходный ордер, кассир обязан проверить правильность и полноту его заполнения, проверить прилагаемые документы.
Прием наличной денежной выручки от торговой точки в главную кассу оформляется также приходным кассовым ордером.
Приходные кассовые ордера и квитанции к ним должны быть разборчиво и четко заполнены бухгалтерией чернилами, шариковой ручкой или выписаны на компьютере. Подчистки, помарки и исправления в первичных кассовых документах не допускаются.
Все приходные кассовые ордера должны иметь регистрационный номер, то есть все первичные кассовые документы подлежат обязательной регистрации.
Расходный кассовый ордер:
Pеквизиты, порядок учета и оформления
Для документального учета и оформления кассовых операций на предприятии применяются приходные и расходные кассовые ордера и документы их заменяющие.
Для документального оформления кассовых операций на предприятии применяются приходные и расходные кассовые ордера и документы их заменяющие.
Выдача денег из кассы предприятия осуществляется по расходному кассовому ордеру (унифицированная форма № КО-2).В расходном кассовом ордере должны быть заполнены следующие обязательные реквизиты:
-наименование предприятия и структурного подразделения, а также коды предприятия по ОКПО и структурного подразделения;
-регистрационный номер и дата выписки расходного ордера;
-номер корреспондирующего счета, субсчета;
Расходный кассовый ордер должен быть подписан главным (старшим) бухгалтером; он также должен содержать распорядительную подпись руководителя организации или лица на то уполномоченного письменным распоряжением руководителя.
При выдаче денег по расходному кассовому ордеру или заменяющему его документу отдельному лицу кассир должен потребовать предъявления документа, удостоверяющего личность получателя, записать наименование и номер документа, кем и когда он выдан, и получить расписку получателя.
На предприятии выдача денег может производиться по удостоверению, выданному данным предприятием, при наличии на нем фотографии и личной подписи владельца.
Расписка в получении денег может быть сделана получателем только собственноручно чернилами или шариковой ручкой с указанием полученной суммы: рублей - прописью, копеек - цифрами.
Выдачу денег кассир производит только лицу, указанному в расходном кассовом ордере или заменяющем его документе. Если выдача денег производится по доверенности, в тексте ордера после наименования получателя денег бухгалтерией указывается фамилия, имя, отчество лица, которому доверено получение денег. Если выдача денег производится по ведомости, перед распиской в получении денег кассир делает надпись: "По доверенности". Доверенность остается в документах дня как приложение к расходному кассовому ордеру или ведомости.
Разовые выдачи денег на оплату труда отдельным лицам производятся, как правило, по расходным кассовым ордерам.
Расходные кассовые ордера и заменяющие их документы должны быть разборчиво и четко заполнены бухгалтерией чернилами, шариковой ручкой или выписаны на компьютере. Подчистки, помарки и исправления в первичных кассовых документах не допускаются.
Все расходные кассовые ордера и документы, заменяющие их, должны иметь регистрационный номер, то есть все первичные кассовые документы подлежат обязательной регистрации.