- •Е. Л. Мягкова т. Л. Мягкова Шпаргалка по курсу: «деньги, кредит, банки»
- •Оглавление
- •1. Происхождение и сущность денег
- •2. Виды денег
- •3. Теории денег
- •4. Функция денег как меры стоимости
- •5. Деньги как средство обращения
- •6. Функция денег как средства платежа
- •7. Функция денег как средства накопления и сбережения
- •8. Функция мировых денег
- •9. Роль денег в рыночной экономике
- •10. Понятия «эмиссия денег» и «выпуск денег в хозяйственный оборот». Формы эмиссии
- •11. Сущность и механизм банковского мультипликатора
- •12. Денежный оборот: понятие, структура
- •13. Закон денежного обращения. Денежная масса и скорость обращения денег
- •14. Безналичный денежный оборот
- •15. Принципы организации безналичных расчетов
- •16. Формы безналичных расчетов
- •17. Налично-денежный оборот
- •18. Сущность, виды и формы проявления инфляции
- •19. Основные факторы, порождающие инфляцию
- •20. Социально-экономические последствия инфляции
- •21. Основные направления российской антиинфляционной политики
- •22. Денежная система. Классификация типов денежных систем
- •23. Принципы управления денежной системой
- •24. Элементы денежной системы
- •25. Денежная система российской федерации
- •26. Сущность, виды и методы проведения денежных реформ
- •27. Необходимость, сущность и элементы кредита
- •28. Основные принципы кредитования
- •29. Функции кредита
- •30. Роль кредита
- •31. Границы кредита
- •32. Формы кредита
- •33. Виды кредита
- •34. Коммерческий кредит
- •35. Банковский кредит и его классификация
- •36. Государственный кредит
- •37. Международный кредит
- •38. Потребительский кредит
- •39. Лизинговый кредит
- •40. Содержание и структура кредитной системы
- •41. Государственное регулирование кредитно-финансовых институтов
- •42. Проблемы формирования кредитной системы в россии
- •43. Понятие и роль ссудного процента
- •44. Факторы, определяющие уровень рыночных процентных ставок
- •45. Система процентных ставок
- •46. Особенности ссудного процента в россии
- •47. Рынок ссудных капиталов: сущность, структура, функции
- •48. Кредитная политика банка
- •49. Организация процесса кредитования
- •50. Оценка кредитоспособности банковских заемщиков
- •51. Виды кредитного обеспечения
- •52. Признаки и элементы банковской системы
- •53. Развитие банковской системы
- •54. Банковский маркетинг
- •55. Структура и основные направления банковского менеджмента
- •56. Центральный банк и его место в банковской системе
- •57. Центральный банк российской федерации
- •58. Функции центрального банка рф
- •59. Денежно-кредитная политика центрального банка российской федерации
- •60. Кредиты банка россии
- •61. Депозитные операции
- •62. Политика обязательных резервов
- •63. Политика открытого рынка
- •64. Сберегательный банк российской федерации
- •65. Коммерческий банк: сущность и функции
- •66. Принципы деятельности коммерческих банков
- •67. Виды коммерческих банков
- •68. Виды банковских операций и сделок
- •69. Пассивные операции коммерческих банков
- •70. Активные операции коммерческих банков
- •71. Виды и назначение банковских счетов
- •72. Расчетно-кассовое обслуживание
- •73. Классификация банковских кредитов
- •74. Лизинговые операции
- •75. Ипотечные операции
- •76. Факторинговые операции
- •77. Трастовые операции
- •78. Экономическое содержание и виды банковских рисков
- •79. Понятие рынка ценных бумаг, его структура и функции
- •80. Государственное регулирование рынка ценных бумаг
- •81. Основные виды ценных бумаг
- •82. Фондовая биржа и ее деятельность
- •83. Валютные отношения и валютная система
- •84. Валютная система российской федерации
- •85. Валютные операции
- •86. Сущность валютного рынка, его участники
- •87. Валютный курс и методы его регулирования
- •88. Платежный баланс и его элементы
- •89. Международные расчеты
- •90. Международные валютно-финансовые организации
70. Активные операции коммерческих банков
Активные операции – это операции, посредством которых банки размещают находящиеся в их распоряжении ресурсы. Совершая активные операции, банк должен решить две взаимосвязанные проблемы: как достигнуть максимально возможной прибыли и обеспечить ликвидность вложенного капитала.
Активные операции делятся на два вида: кредитные операции и инвестиции.
Кредитные операции – это отношения между кредитором и заемщиком по предоставлению первым последнему определенной суммы денежных средств на условиях платности, срочности, возвратности, обеспеченности. Кредитные операции делятся на активные и пассивные.
Кредитные операции могут осуществляться в двух формах – в форме ссуд и в форме депозитов. Кредитные операции могут осуществляться банками и другими хозяйствующими субъектами.
Банковское кредитование подразделяется на прямое и косвенное. Прямое кредитование – это кредитные отношения хозяйствующих субъектов непосредственно с банком. Косвенное кредитование означает, что кредитные отношения возникают вначале между хозяйствующими субъектами, которые впоследствии обращаются в банк за кредитами. Основными видами косвенного банковского кредитования выступают операции с векселями, факторинг, лизинг.
Банковское кредитование осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования. К ним относятся возвратность кредитования, срочность, обеспеченность кредита (в России используются следующие виды обеспечения – залог, банковская гарантия, поручительство, страховая ответственность заемщика за погашение кредита).
Цена кредита – ставка банковского процента. За счет этого процента банк покрывает свои издержки и получает прибыль. На величину процентной ставки влияет целый ряд факторов:
– спрос на кредит со стороны заемщиков;
– ставка рефинансирования Центрального банка РФ;
– срок кредита;
– вид кредита;
– средняя процентная ставка привлечения на межбанковском кредитном рынке;
– состояние денежного обращения в стране (в период инфляции процентная ставка растет, в период дефляции – падает).
Банковские ссуды можно классифицировать по следующим признакам:
– по срокам кредита ссуды делятся на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные;
– по видам обеспечения – обеспеченные и необеспеченные;
– по видам заемщиков – сельскохозяйственные, промышленные, коммунальные, торговые и др.;
– по направлениям использования – на формирование оборотных средств, инвестиционные, на устранение временных финансовых трудностей, экспортные, импортные и др.;
– по размерам – мелкие, средние, крупные;
– по способу предоставления – вексельные, при помощи открытых счетов, сезонные и др. Для выдачи ссуд клиентам открываются ссудные
счета: простой ссудный счет, спецссудный счет, контокоррентный счет.
Инвестиционные операции банков – это долгосрочные вложения денежных средств в целях получения прибыли. Банк выступает в качестве инвестора, вкладывая ресурсы в ценные бумаги или приобретая права по совместной хозяйственной деятельности. Эти операции приносят банку доход посредством прямого участия в создании прибыли. Разновидностью инвестиционных операций банков является вложение средств в здания, оборудование банковских помещений, необходимых для обеспечения условий банковской деятельности.