8.Суть і види пластикових карток

Процесу створення платіжних карток передувало створення національної системи масових електронних платежів (НСМЕП). Створення НСМЕП є значно складнішим, трудо- та капіталомісткішим завданням, ніж створення СЕП. Адже учасниками цієї системи є:

1. мільйони фізичних осіб;

2. величезна кількість торговельних та інших організацій, що надають послуги населенню;

3. банки, які обслуговують власників пластикових карток, торговельні та інші організації;

4. структури, які забезпечують передавання електронної інформації, здійснюють розрахунки між банками, надають технічну та технологічну підтримку електронним системам зв’язку тощо.

Пластикові картки самі по собі вони не є грішми і не здійснюють обігу. Вони лише є підтвердженням того, що їхні власники мають на своїх рахунках певну суму грошей, яку можуть привести в рух з допомогою карток і погасити свої зобов’язання.

Пластикові картки поділяються на кредитні та дебетові.

Кредитними називаються картки, видача яких супроводжується відкриттям їх власником кредитних ліній, за рахунок і в межах яких здійснюються платежі чи видача готівки за допомогою цих карток. Дебетними називаються пластикові картки, за допомогою яких платежі здійснюються списанням коштів безпосередньо з поточного рахунку власника картки, а не за рахунок наданого кредиту. Тому за своїм призначенням це суто платіжні картки.

Дебетні картки теж бувають кількох видів.

1. Залежно від спрямованості операцій, що здійснюються такою карткою, виділяють:

— картки для операцій з готівкою, за допомогою яких власники можуть отримати готівку зі своїх рахунків безпосередньо в банку або через банкомати;

— картки для оплати товарів (послуг) через термінали в торговельних залах.

— чекові гарантійні картки, що використовуються для ідентифікації чекодавця і гарантування платежу за чеком.

2.За технологією використання виділяються два види карток:

— картки з магнітною лінією;

— картки з мікросхемою (смарт-картки).

Картки з магнітною смугою характеризуються тим, що інформація, необхідна для використання її в банкоматах та в електронних платіжних терміналах, записана на магнітній смузі, розміщеній на звороті картки. Важливим елементом цієї інформації є персональний ідентифікаційний номер (PIN). Цей номер (код) має бути відомий власнику картки.

Смарт-картка характеризується тим, що замість магнітної смуги в неї вмонтована мікросхема, яка, власне, є мікропроцесором, здатним самостійно обробляти і запам’ятовувати зміну інформації

9.Поняття та класифікація банківських кредитів.

Кредит – це суспільні відносини, що виникають між економічними суб’єктами у зв’язку з передачею один одному в тимчасове користування вільних коштів на засадах поверненості, строковості, платності, забезпеченості.

Банківські кредити класифікують за такими ознаками:

1) за терміном використання:

• короткострокові кредити (до 1 року);

• середньострокові кредити (1-3 роки);

• довгострокові кредити (> 3 роки);

2) за забезпеченням:

• забезпечені або ломбардні кредити (формами забезпечення банківських кредитів в основному є рухоме і нерухоме майно позичальника);

• незабезпечені або бланкові .

3) за ступенем ризику:

• стандартні кредити (кредити, надані позичальникам, що мають належну фінансову стійкість і забезпечують своєчасне і повне повернення раніше отриманих позик і сплату процентів за ними);

• з підвищеним ризиком (ті, які не мають забезпечення, а також числяться за клієнтами з нестійким фінансовим станом).

4) за методом надання:

• одноразово (це позички, рішення про видачу яких приймається банком окремо за кожною позичкою);

• перманентні (надаються банками у міру виникнення у клієнтів

• гарантовані (сутність гарантованої позичкової операції полягає у наданні банком зобов’язання надати клієнту кредит при виникненні у нього потреби у визначеному розмірі протягом обумовленого терміну).

5) за способом повернення:

• поступово (в розстрочку);

• водночас, тобто одноразовим платежем після закінчення строку;

• відповідно до особливих умов, передбачених у кредитних угодах;

• на вимогу кредитора;

• з регресією платежів (повертаються кредити, які видані під гарантію, поручительство або інше боргове зобов’язання третьої особи).

6) за строком повернення:

• строкові; до запитання; прострочені; відстрочені (пролонговані).

7) за характером визначення процента:

• з фіксованою процентною ставкою; з плаваючою процентною ставкою.

8) за призначенням:

• іпотечний кредит;

• споживчий кредит;

• кредит під цінні папери;