Структура кредитной системы Российской Федерации на конец 1992 г.

1. Центральный банк РФ.

2. Банковская система:

- сберегательный банк РФ;

- коммерческие банки.

3. Специализированные небанковские кредитные институты:

- страховые компании;

- инвестиционные фонды;

- прочие.

Новая банковская система пока развивается сложно и противоречиво. К началу 1992 г. в РФ действовало 1414 коммерческих банков, из них 767 созданы на базе бывших специализированных банков и 646 вновь образованы. Суммарный уставный фонд составил 76,1 млрд. руб. Однако основным недостатком новой банковской системы является большое число мелких банков – 1037, или 73 % от общего числа банков, с уставным фондом от 5 до 25 млн руб., в то время как банков с уставным фондом свыше 200 млн руб. насчитывалось 24, или 2 % их общего количества.

Поэтому мелкие коммерческие банки не могли эффективно организовать обслуживание клиентов и гарантировать сохранность их вкладов. Кроме того, характерными негативными сторонами всей банковской системы являются: нехватка квалифицированных кадров; слабая материально-техническая база; отсутствие конкуренции; недоступность услуг для ряда клиентов из-за высокого уровня процента. 1993 – 1994 годы характеризовались дальнейшим ростом числа коммерческих банков и других кредитно-финансовых институтов, что было обусловлено расширением масштабов приватизации, развитием рынка ценных бумаг, дальнейшим продвижением рыночных реформ.

К концу 1994 г. в России действовало около 2400 коммерческих банков, более 2 тыс. страховых компаний, большое количество инвестиционных фондов (компаний),одновременно стали создаваться ипотечные банки, негосударственные пенсионные фонды, финансово-строительные компании, частные сберегательные банки и ряд других кредитных учреждений.

На конец 1994 г. структура кредитной системы России значительно отличается от структуры 1991 – 1992 гг.

Структура кредитной системы Российской Федерации на конец 1994 г.

1. Центральный банк РФ.

2. Банковская система:

- коммерческие банки;

- сберегательные банки РФ;

- ипотечные банки.

3. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты:

- страховые компании;

- инвестиционные фонды;

- пенсионные фонды;

- финансово-строительные компании;

- прочие.

В настоящее время в Российской Федерации сложилась двухуровневая банковская система.

Первый уровень - Центральный банк РФ.

Второй уровень - коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые институты (кредитные организации)

8.5. Центральный банк

В мировой практике Центральный банк всегда относился к числу главных субъектов финансово-кредитной системы, так как он призван обеспечить стабильность кредитно-денежной сферы и, в частности, денежного обращения.

Центральный банк РФ (Банк России) является ядром банковской системы страны и выполняет основные функции в сфере регулирования денежно-кредитных, валютных и расчетных отношений, осуществления банковского надзора.

Статус, цели деятельности, функции, полномочия, принципы организации Банка России определены Конституцией РФ и Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Банк России обладает организационной, финансовой и политической независимостью от исполнительных органов государственной власти.

Организационная независимость Банка России состоит в том, что он является самостоятельным юридическим лицом, осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению вверенным ему имуществом, включая золотовалютные резервы. Он имеет уставный капитал в размере 3 млрд руб., который, как и иное его имущество, находится в федеральной собственности. Он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, полученных в процессе его деятельности. Разница между суммой доходов от проводимых банковских операций и сделок и доходов от участия в капиталах некоторых кредитных организаций и расходами, связанными с осуществлением своих функций, образует прибыль Банка России. Законом определено, что в связи со спецификой функций, выполняемых Банком России, получение прибыли не является целью его деятельности.

Финансовая независимость Банка России характеризуется тем, что он не отвечает по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам Банка России, если они не были приняты добровольно хотя бы одной из сторон или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не вправе предоставлять кредиты правительству для финансирования дефицитов федерального бюджета и бюджетов других уровней, государственных внебюджетных фондов, а также не вправе покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении.

О политической независимости Банка России свидетельствует норма закона, регламентирующая осуществление Банком России своих функций и полномочий независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального собрания РФ, которая осуществляет: назначение на должность и освобождение от должности председателя Банка России и членов Совета директоров Банка России; рассмотрение и утверждение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики страны на предстоящий год; рассмотрение и утверждение годового отчета Банка России, а также принимает решения по ряду других вопросов.

Органами управления Банка России являются:

• Председатель Банка России - он назначается на должность сроком на 4 года и освобождается от должности Государственной Думой РФ по представлению Президента РФ, действует от имени Банка России и представляет его интересы в отношениях с органами государственной власти, кредитными организациями, организациями иностранных государств, международными организациями и другими учреждениями; несет всю полноту ответственности за деятельность Банка России; обеспечивает реализацию его функций; имеет иные полномочия.

• Совет директоров Банка России - это главный коллегиальный орган управления Банка России, в который входят председатель Банка России и 12 членов Совета директоров. Все члены Совета директоров работают в Банке России на постоянной основе, назначаются на должность Государственной Думой сроком на 4 года по представлению председателя Банка России, согласованному с Президентом РФ. Перечень вопросов, находящихся в компетенции Совета директоров, чрезвычайно велик.

• Национальный банковский совет - это коллегиальный орган Банка России.

Его численность составляет 12 человек, из них назначаются: 2 чел. -Советом Федерации Федерального Собрания РФ из числа его членов, 3 чел. - Государственной Думой из числа ее депутатов, 3 чел. - Президентом РФ, 3 чел. - Правительством РФ и председатель Банка России.

Члены Национального банковского совета, за исключением председателя ЦБ РФ, не работают в Банке России на постоянной основе и не получают платы за эту деятельность.

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления, в которую входят:

• центральный аппарат, состоящий из 22 департаментов, обеспечи­вающих реализацию основных функций Банка России;

• территориальные учреждения (национальные банки республик), обособленные подразделения Банка России, которые осуществляют на территории субъекта РФ часть его функций;

• расчетно-кассовые центры (РКЦ), структурные подразделения в составе территориальных учреждений Банка России, обеспечивающие осуществление расчетов между кредитными организациями и их кассовое обслуживание;

• полевые учреждения Банка России, которые являются воинскими учреждениями, руководствуются в своей деятельности воинскими уставами и предназначены для банковского обслуживания воинских частей, иных учреждений и организаций Министерства обороны, государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность РФ, физических лиц, проживающих на территориях военных объектов;

• вычислительные центры;

• учебные заведения и другие организации.

Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции, вправе издавать нормативные акты в форме положений, инструкций, указаний, обязательные для органов власти всех уровней, всех юридических и физических лиц. Они вступают в силу по истечении 10 дней после дня их опубликования в официальном издании Банка России — «Вестнике Банка России».

Основными целями деятельности Центрального банка России (ЦБР) являются:

• защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

• развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

• обеспечение бесперебойного и эффективного функционирования системы расчетов.

На Центральный банк России возложено выполнение следующих функций: