3) Щодо інших ринків фінансових послуг — Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України.
Держфінпослуг є уповноваженим органом — спеціальним органом виконавчої влади, на який покладено функції регулювання ринків фінансових послуг, і може встановлювати додаткові вимоги до договорів про надання фінансових послуг фізичним особам, якщо це не врегульовано законодавством. Держфінпослуг працює за колегіальним принципом на основі Положення, затвердженого Президентом України за поданням Кабінету Міністрів України.
До головних завдань діяльності Держфінпослуг належать:
— розробка стратегії розвитку та вирішення системних питань функціонування ринків фінансових послуг в Україні;
— здійснення державного регулювання та нагляду за наданням фінансових послуг і додержанням законодавства у цій сфері;
— захист прав споживачів фінансових послуг шляхом застосування в межах своїх повноважень заходів впливу з метою запобігання та припинення порушень законодавства на ринку фінансових послуг;
— узагальнення практики застосування законодавства України з питань фінансових послуг і ринків та розроблення пропозицій щодо їх вдосконалення;
— розроблення та затвердження обов'язкових до виконання нормативно-правових актів з питань, що належать до його компетенції;
— координація діяльності з іншими державними органами;
— запровадження міжнародно-визнаних правил розвитку ринків фінансових послуг і фінансових установ.
Саморегулівна організація — неприбуткове об'єднання фінансових установ, створене з метою захисту інтересів своїх членів та інших учасників ринків фінансових послуг та якому делегуються відповідними державними органами, що здійснюють регулювання ринків фінансових послуг, повноваження щодо розроблення і впровадження правил поведінки на ринках фінансових послуг та/або сертифікації фахівців ринку фінансових послуг.
До саморегулівних організацій, які об'єднують професійних учасників фінансового ринку та ринку цінних паперів за видами діяльності, належать:
— реєстроутримувачі;
— торговці цінними паперами;
— зберігані та депозитарії;
— компанії з управління активами.
їх метою є створення ефективної системи регулювання діяльності професійних учасників фінансового ринку та контролю за їх функціонуванням
Тема 3. Характеристика Фінансових послуг у сфері грошового ринку.
Грошовий ринок передбачає наявність такого товару, як гроші. Цей товар має свою вартість - це витрати на залучення грошей у тимчасове користування або доходи від передачі їх у борг. Вартість грошей буває номінальна та реальна, що визначається купівельною спроможністю грошової одиниці. Особливу роль у системі ціноутворення має облікова ставка НБУ і дії Центрального банку на грошовому ринку взагалі.
Для забезпечення організації готівкового грошового обігу Національний банк здійснює:
1) виготовлення та зберігання банкнот і монет;
2) створення резервних фондів банкнот і монет;
3) встановлення номіналів, систем захисту, платіжних ознак та дизайну грошових знаків;
4) встановлення порядку заміни пошкоджених банкнот і монет;
5) встановлення правил випуску в обіг, зберігання, перевезення, вилучення та інкасації готівки;
6) визначення порядку ведення касових операцій для банків, інших фінансово-кредитних установ, підприємств та організацій;
7) визначення вимог стосовно технічного стану та організації охорони приміщень банківських установ.
Здійснюючи емісію грошей, Центральний банк виконує корисну і необхідну для розвитку країни роль. Грошові інструменти обслуговують економічний оборот, і їх можна порівняти із транспортними засобами. Останні дають можливість доставляти товари, продукцію промисловості та сільського господарства до місця їх переробки і споживання; аналогічно грошові інструменти забезпечують обіг різних товарів, їх перехід від одного власника до іншого, полегшуючи їх переробку і споживання. Однак надмірна і безконтрольна емісія грошей може призвести до небезпечних і навіть руйнуючих наслідків. Якщо кількість грошей в обігу перевищує певний ліміт, вони вже не стимулюють виробництво, а породжують збиткову купівельну спроможність, наслідком якої є підвищення цін.
Ще одним методом залучення коштів є угода про зворотний викуп (репо). Ця угода укладається між банком і фірмою або з дилерами державних цінних паперів. Коли фірма хоче вкласти велику суму готівкових коштів на дуже короткий термін, вона купує у банку цінні папери на умовах зворотного викупу. Фірма може повернути кошти на наступний день та отримати за ними відсотки дещо нижчі ніж за депозитними сертифікатами.
Інструментами грошового ринку с грошові сурогати - будь-які документи у вигляді грошових знаків, що відрізняються від грошової одиниці України, випущені в обіг не Національним банком України і виготовлені з метою здійснення платежів у господарському обороті. На грошовому ринку обертаються, в основному, боргові документи.
Казначейські зобов 'язання - боргові цінні папери, що емітуються державою в особі уповноважених органів, розміщуються виключно на добровільних засадах серед фізичних та юридичних осіб, засвідчують внесення їх власниками грошових коштів до бюджету та надають право на отримання фінансового доходу або інші майнові права відповідно до умов їх випуску. Казначейство випускає свої векселя для покриття касового розриву при виконанні держбюджету.
Депозитні сертифікати - видані банками та іншими депозитними інститутами цінні папери.
Євродолари доларові депозити, розміщені за межами США.
Угода про перепродаж- - контракт, в якому одна зі сторін зобов'язується продати цінні папери іншій із обов'язковим викупом в обумовлену дату за наперед обумовленою і зафіксованою в контракті ціною (наприклад, "репо").
Комерційні папери - короткостроковий простий вексель, виданий суб'єктом господарювання.
Банківський акцепт - форма короткострокового банківського фінансування, при якому банк бере на себе відповідальність за своєчасну оплату переказного векселя, якщо у векселедавця будуть труднощі.
Фонди ринку грошей - це продаж інвесторам грошових фондів на короткостроковий період.
Інструменти грошового ринку використовуються на основі ставки дисконтування.
Комерційні папери та банківські акцепти як інструмент грошового ринку. Вексельний обіг був і є невід'ємною частиною ділового життя суспільства. Розвиток вексельного обігу має багатовікову історію. Винахідниками векселів вважаються серед-ньовікові банкіри-міняли, що займались зберіганням і переказом грошей із країни в країну, із міста в місто. У результаті з'явився перевідний вексель. З розвитком і ускладненням ринкових відносин вексель як засіб переказу грошей поступово втратив своє значення і став унівег -альним інструментом кредиту, платіжним засобом, абстрактним цінним папером.
Задача Протягом трьох місяців з 01.04.2011р. по 01.07.2011р. на депозитний рахунок вкладник щомісяця вносив кошти в сумі 1000 грн. Процентна ставка протягом перших 30 днів становила 17% річних; протягом наступних 40 днів – 16%, а протягом останніх 21 дня – 16,5%. Необхідно визначити суму перерахованих за 3 місяці процентів, якщо банком нараховується по вкладу проста ставка.
Розв’язок.
1) Розраховуємо суму нарахованих процентів за перші 30 днів:
З 01.04.2003 р. по 30.04.2003 р.
;
де R – сума нарахованих процентів;
S – сума вкладу, S = 1000 грн. За І місяць;
r – процентна ставка; r = 17% річних; (0,17)
n – кількість днів; n = 30.
2) Розраховуємо суму нарахованих процентів за наступний місяць n = 31 день (з 01.05.2011 р. по 31.05.2011 р.).
Так як вкладник вносить щомісяця 1000 грн. то сума вкладу буде становити S = 2000 грн., r = 16% (0,16) річних.
3) Розраховуємо суму нарахованих процентів в останній місяць з 01.06 по 01.07.2011 р. із них: 9 по ставці 16% річних 40 – 31 = 9 днів,
21 день по 16,5% річних.
Сума вкладу буде становити: S = 3000 грн.
загальна сума процентів: 14,17 + 27,55 + 40,88 = 82,6 грн
Задача . На основі наведених даних необхідно визначити плату за факторингові послуги: - комерційний банк викупив рахунки фактури у підприємства на суму 150 тис грн; плата за кредит визначена у розмірі 30% річних; - середній термін обертання коштів у розрахунках з покупцями складає 20 днів; - комісійна винагорода за факторингове обслуговування 5%.
Розв’язок.
1.Плата за кредит: 150000*0,3*20дн / 365 = 2465,7 грн
2.Комісійна винагорода: 150000*0,05 = 7500 грн
3.Плата за факторинг: 2465,7+7500 = 9965,7 грн