37.Розкрийте порядок набуття банком ліцензії на право здійснення банківської діяльності.

Банк має право здійснювати банківську діяльність тільки після отримання банківської ліцензії. Без отримання банківської ліцензії не дозволяється здійснювати одночасно діяльність з залучення внесків і інших коштів, які підлягають поверненню, і надання кредитів кредитів, а також вести рахунки. Особи, які винуваті в здійсненні банківської діяльності без банківської ліцензії, несуть кримінальну, цивільну або адміністративну відповідальність згідно законам України. Банківська ліцензія надається НБУ на підставі ходатайства банку при наявності докіментів, які підтверджують: наявність сплаченого у зареєстрованого підписного капіталу банку в розмірі, встановлюваному Законом; забезпеченість банку належним банківським обладнанням, комп’ютерною технікою, програмним забезпеченням, приміщеннями відповідно вимогам НБУ; наявність як мінімум трьох осіб призначених членами правління (ради директорів) банку, які мають відповідну освіту і досвід, необхідний для управління банком. НБУ може відмовити в наданні ліцензії, якщо вказані умови не виконані банком протягом одного року з дати державної реєстрації банку. В такому випадку державна реєстрація банка відміняється і банк ліквідується. Рішення про надання банківської ліцензії або про відмову в її наданні приймається НБУ протягом одного місяця з дня отримання повного пакету документів. Банківська ліцензія не може передаватися третім особам.

38.Визначте підстави для вилучення у банку ліцензії на право здійснення банківської діяльності.

НБУ може вилучити банківську ліцензію виключно в таких випадках: 1) якщо було виявлено, що документи, які представлені для отримання ліцензії, містять недостовірну інформацію; 2) якщо банк не виконав жодної банківської операції протягом року з дня отримання банківської ліцензії; 3) в випадку порушення Закону “Про банківську діяльність”або нормативно-правових актів НБУ, що викликало значну втрату активів і настання неплатоздатності банку; 4) на підставі висновку тимчасового адміністратора про неможливість приведення банку в правову відповідність з вимогами Закону і нормативно-правових актів НБУ; 5) недоцільність виконання плану тимчасової адміністрації по реорганізації банку. НБУ негайно повідомляє банк про вилучення у нього ліцензії. Банк протягом трьох днів з моменту отримання рішення повинен повернути НБУ свою банківську ліцензію.

39.Розкрийте особливості державної реєстрації банків з іноземним капіталом.

При якому-небудь набутті банком статусу банку з іноземним капіталом, за умови, що іноземний інвестор набуває істотной участі, для державної реєстрації банку з іноземним капіталом іноземний інвестор додатково до документів вказаних в ст. 17 Закону “Про банки і банківську діяльність”, які повинен надати банк, або за його дорученням банк-емітент акцій, андеррайтер або будь-яка інша юридична особа, яка має доручення від іноземного інвестора, надає наступні документи: 1) нотаріально посвідчену за місцем видачі копію рішення вповноваженого органа правління іноземного інвестора про участь в банку в Україні; 2) письмову згоду на участь іноземного інвестора в банку в Україні, видане державним або іншим вповноваженим контролюючим органом країни, в якій зареєстрований головний офіс іноземного інвестора, якщо законодавством такої країни вимагається отримання вказаного рішення, або письмове засвідчення іноземного інвестора про відсутність вимог відносно попередньої згоди на здійснення інвестицій за кордон; 3) нотаріально завірений за місцем видачі з витяг торгівельного (банківського) реєстру або інший офіційний документ, який підтверджує реєстрацію іноземного учасника в країні, в якій зареєстрований головний офісіноземного інвестора; 4) нотаріально посвідчену за місцем видачі копію висновку іноземної аудиторської організації про фінансовий стан іноземного інвестора на кінець останнього повного календарного року. Якщо певний висновок надається іноземною аудиторською організацією, яка не входить в список іноземних аудиторських організацій, визнаних НБУ, то такий висновок повинен бути підтверджений українською аудиторською організацією. Документи, вказані в пунктах 1, 2 (крім мисьмового засвідчення іноземного інвестора), 3, 4 частини першої цієї статті, повинні бути легалізовані у встановленому порядку, якщо інше не передбачено міжнародними договорами, згода на обов’язковість яких надана ВРУ. В випадку, коли іноземний інвестор є фізичною особою, він надає: 1) письмову згоду на участь іноземного інвестора в банку в Україні, видану державним або іншим вповноваженим контролюючим органом країни, якщо законодавством такої країни вимагається отримання вказаної згоди, або письмове завірення іноземного інвестора про відсутність вимог законодавства країни його перебування стосовно попередньої згоди на здійснення інвестицій за кордон. Письмова згода повинна бути легалізована в консульскій установі України, якщо інше не перредбачено дійсним міжнародним договором, згода на обов’язковість якого представлена ВРУ; 2) анкету, яка повинна містити зокрема інформацію про відсутність судимості. Якщо ці документи складені на іноземній мові, вони повинні супроводжуватися нотаріально завіреним перекладом на україниську мову. НБУ має право відмовити в державній реєстрації банку з вагомою іноземною участю за умови відсутності хоча б одного з перелічених документів, або неналежному оформленні будь-якого з них. Відмова надається в письмовій формі з показанням відповідних підстав.

40.Визначте способи реорганізації банку.

Реорганізація банку здійснюється добровільно за рішенням його власників або примусово за рішенням НБУ. Реорганізація може здійснюватися шляхом злиття, приєднання, поділу, виділення, перетворення.

41.Що передбачає реорганізація банку шляхом злиття?

Злиття означає припинення діяльності двох або декількох банків як юридичних осіб і передавання майна, яке їм належить, засобів, прав і обов’язків банкові-правоприємнику, який утворюється в результаті злиття.

42.Що передбачає реорганізація банку шляхом приєднання?

Приєднання означає припинення діяльності одного банку як юридичної особи і передавання майна, яке йому належить, засобів, прав і обов’язків іншому банкові.

43.Що передбачає реорганізація банку шляхом поділу?

Поділ означає припинення діяльності одного банку як юридичної особи і передавання майна, яке йому належить, засобів, прав і обов’язків в відповідних частинах банкам, які утворюються в результаті реорганізації цього банку шляхом поділу.

44.Що передбачає реорганізація банку шляхом виділення?

Виділення означає перетворення банку як юридичної особи і передавання майна, яке йому належить, засобів, прав і обов’язків банку, який утворюється в результаті реорганізації.

45.Що передбачає реорганізація банку шляхом перетворення?

Перетворення передбачає зміни організаційно-правової форми суспільства.

46.Яку діяльність передбачає здійснення банком активних операцій?

Активні операції – фінансові операції з розміщення коштів із метою отримання доходу. До них належать: надання кредитів та позичок; придбання ц.п.; вкладання коштів у комерційні проекти; лізінгові, факторингові операції; операції з векселями (а також: операції з вкладання банківських ресурсів у грошові кошти в готівковій і безготівковій формі з метою підтримання ліквідності банку; розрахункові операції, пов’язані з платежами клієнтів; касові операції з приймання і видавання готівки; кредитні операції, пов’язані з наданням кредитів різних форм і видів юридичним, фізичним особам банкам; інвестиційні операції з вкладення банківських ресурсів у ц.п. на тривалий строк; фондові операції з купівлі-продажу ц.п.; валютін операції з купівлі-продажу іноземної валюти на внутрішньому і міжнародному валютних ринках; депозитні операції з розміщення тимчасово вільних ресурсів банкув депозити НБУ та ін. комерційних банках; операції з купівлі-продажу банківських коштовних металів.