23.Банковская система - 24.Цб и его функции

Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании).

(ЛК)Банки имеют 3 критерия:

• Открытие и обслуживание расчётных счетов

• Кредитование в денежной форме

• Принимать деньги во вклады от населения, на депозиты от юридических лиц.

Цель банка, за исключением Центрального – получение прибыль за счёт торговлей деньгами.

Элементы банковской системы:

o Центральный Банк и другие банки

o Инкассаторские службы

o Бюро кредитных историй

o Система страхования вкладов

o Организации по поставке программного обеспечения

o Специальная банковская система связи (SWIFT)

o Предприятия по поставке банковского оборудования (до ячеек хранения)

o Вычислительный центр

o НИИ

o Учебные заведения банковских работников (от Центрального Банка и Министерства Финансов)

В каждой банковской системе будет – Центральный Банк и коммерческие банки. Банковская система в РФ высоко концентрирована.

Центральный Банк = Федеральная Резервная Служба США = Банк Канады = Федеральный Банк ФРГ

Центральный Банк – собственность государства в РФ. Исключения: Япония, Швейцария.

Уставный капитал ЦБ РФ = 3 миллиарда рублей.

Центральные Банки в большинстве своём подотчётны законодательным органам власти.

Функции ЦБ РФ:

• Эмиссионная функция – выпуск денег в обращение – монополия государства

• Организует и обеспечивает денежное обращение в стране

• Регулирует деятельность коммерческих банков

• Финансовый агент правительства и управляет золотовалютными резервами

• Кредитует правительство (Кредитор в последней инстанции по отношению к коммерческим банкам)

• Обеспечивает бухгалтерский учёт в банковской сфере (для юридических лиц)

• Составляет платёжный баланс страны

• Устанавливает официальные курсы валют по итогам торгов ММВБ

• Разрабатывает проект государственной денежно-кредитной политики и претворяет его в жизнь

• Роль обыкновенного банка (в ЕАО и на Чукотке), если нет других банков

• Связь с ЦБ других государств и с международными финансовыми центрами

• Представительства за рубежом

• Валютное регулирование и валютный контроль. ЦБ обязывает экспортёров, возвращать выручку в свою страну, в нашем случае, в РФ. ЦБ требует уведомления об открытии расчётных счетах в за рубежных банках и при необходимости получение разрешения на совершения такого рода сделки; ЦБ устанавливает нормативы вывоза и ввоза валюты: свыше 10000$ на вывоз и свыше 5000$ валюта декларируется и требуется подтвердить источники документально.