- •1.Правовые основы осуществления бо. Основные принципы деятельности банка.
- •2.Основные правила проведения и классификация банковских операций. Классификацию операций, проводимых банками, можно представить следующим образом:
- •3.Банковские операции и банковские сделки в соответствии с фз «о банках и банковской деятельности».
- •4. Экономическое сожержание активных банковских операций. Виды, общая характеристика.
- •5. Экономическое содержание и формы пассивных операций. Ресурсы банка: структура и характеристика.
- •6.Экономическое содержание пассивных оп.
- •7.Собственные средства банков, их структура, функции и порядок формирования.
- •8.Уставной капитал банков, порядок формирования и изменения.
- •9.Цели выпуска акций. Процедура эмиссии акций.
- •10.Эмиссионные цен бум. Виды акций и облигаций, их характеристика.
- •11.Депозитные операции банков. Принципы их организации.
- •12.Виды депозитных счетов открываемых в банке клиентам, их характеристика.
- •13.Условия выпуска и организация обращения депозитных и сбер сертификатов.
- •14.Основные виды недепозитных источников привлечения ресурсов.
- •15.Операции по вкладам физических лиц.
- •16.Экономическое содержание активных банк оп. Виды, общая характеристика.
- •17.Общая характеристика форм безналичных расчетов. Нормативно-правовое регулирование безналичных расчетов.
- •18. Налично-денежные операции.
- •19.Кредитная политика банка. Факторы ее определяющие.
- •20.Кредитные правоотношения. Содержание кредитного договора.
- •21.Методы кредитования. Порядок предоставления и погашения кредита.
- •22.Этапы экономической работы с клиентом в процессе кредитования.
- •23. Способы обеспечения возвратности кредита, их характеристика
- •В зависимости от обеспечения:
- •В зависимости от принятых гарантом обязательств:
- •В зависимости от того, кто является гарантом:
- •Открытая
- •24. Сущность и правовая основа залоговых операций. Виды залога
- •25.Долгосрочное кредитование.
- •26.Консорциальный кредит
- •27. Потребительское кредитование.
- •28.Межбанковские кредиты
- •1.В разовом порядке
- •2.В форме открытия кредитной линии на конкретный банк
- •29.Ипотечные операции банков.
- •30. Экономическое содержание и виды лизинга. Объекты и субъекты лизинговых сделок.
- •31.Виды лизинговых сделок и их особенности.
- •32.Сущность и виды факторинговых операций
- •II в зависимости от осведомленности сторон:
- •III в зависимости от обязательств сторон:
- •IV в зависимости от условий оплаты:
- •V в зависимости от объема услуг, оказываемых в соответствии с заключенным факторинговым соглашением:
- •33.Выдача банками поручительств и гарантий.
- •34.Сущность и виды векселей. Схемы обращения
- •35.Операции кб с векселями.
- •36.Комиссионные операции банков с векселями
- •37. Профессиональная деятельность коммерческих банков на рцб.
- •39.Портфель инвестиций банка. Типы банковских инвестиционных портфелей, их характеристика.
- •40.Брокерские операции банков.
- •41. Операции доверительного управления
- •42.Депозитарная деят-ть банков.
- •44. Валютное законодательство. Валютное регулирование и валютный контроль в рф.
- •45. Виды и характеристики валютных операций банков.
- •46.Валютные ценности. Валюта,валютные курсы и методы их котировки.
- •48.Формы и особенности международных расчетов по экспортно-импортным операциям.
- •49. Сущность и этапы проведения операций в порядке документарного инкассо
- •50. Сущность и этапы проведения операций в порядке документарного аккредитива.
- •52.Сущность, назначение и основные принципы осуществления операций по форфетированию.
- •53.Виды конверсионных операций. Кассовые валютные сделки.
- •54. Срочные валютные сделки.
- •56. Валютная позиция банка. Контроль цб рф за соблюдением лимитов овп
- •57. Порядок организации работы обменного пункта
- •58.Перечень и порядок совершения операций с нал ин вал и чеками.
- •60.Виды валютных рисков и методы их страхования.
1.В разовом порядке
2.В форме открытия кредитной линии на конкретный банк
При проведении межбанковских операций банк-кредитор устанавливает лимиты на контрагентов, т.е. определяет размер максимально допустимого объема обязательств со стороны каждого партнера ( заемщика).
Сделка межбанковского кредитования может быть оформлена следующими способами:
1.кредитным договором
2. генеральным соглашением.
Кредитный договор используется при разовых сделках, когда кредитор и заемщик недостаточно знают друг друга, а также если срок сделок составляет от 7 до 30 дней и дольше.
Договор предусматривает : размер ссуды, уровень процентной ставки, срок действия, порядок обеспечения обязательств, права и обязанности сторон, ответственность за соблюдение условий договора, порядок разрешения споров и пр.
Основная часть договоров заключается в срочной форме.
По требованию банка-кредитора банк – заемщик представляет документы, необходимые для оценки финансового положения (устав банка-заемщика, лицензию на совершение банковских операций, баланс, расчеты обязательных экономических нормативов, расшифровку по полученным и предоставленным межбанковским кредитам).
Предварительная договоренность о кредите может быть достигнута по телефонной или факсимильной связи, однако впоследствии обязательно оформляется договор, который является юридическим документом и служит основанием в случае разрешения споров в судебном порядке.
Оформление сделки с помощью разового кредитного договора очень трудоемкий процесс и поэтому для банков , работающих на рынке коротких и сверхкоротких кредитов такая форма оформления сделки не всегда подходит.
Для сокращения временных затрат на оформление сделок было разработано генеральное соглашение об операциях на рынке МБК, предусматривающее основные положения и технику осуществления операций.
Процесс подписания такого генерального соглашения практически совпадает с процедурой подписания разового кредитного договора, но документы теперь представляются друг другу обеими сторонами (за исключением тех случаев, когда один из банков изначально заявляет о своем намерении только размещать средства по этому соглашению).
Обычно не позднее 3-х дней после заключения генерального соглашения стороны обмениваются документами. Далее в рамках этого соглашения банки оговаривают основные параметры сделок (сумма, срок, ставка) по каналам связи, которые указаны в соглашении.
Основным преимуществом таких сделок является их оперативность.
Межбанковский кредит может быть представлен без обеспечения.
Однако в большинстве договоров по МБК содержится обязательство представить обеспечение.
Формально обеспечением по МБК является имущество заемщика, средства на корреспондентском счете заемщика, на которые может быть обращено взыскание ( это положение указывается в договоре).
Фактически обеспечение своевременного возврата кредита достигается надежностью и кредитоспособностью заемщика.
Для обеспечения возврата ссуд некоторые банки используют гарантийные обязательства третьих банков.
Существенно упрощают проблему организации межбанковских связей использование дилерской сети агентства Reuteurs (Рейтерс) , так как ее участники имеют возможность :
1. доступа к информации о текущих котировках и условиях сделок, предлагаемых другими участниками;
2. оперативно менять собственные котировки.
Подтверждение заключения сделки происходит быстро и безопасно по телексной связи (телекс рассматривается судебными органами в качестве документа, имеющего юридическую силу)
Все участники дилерской сети организуют свою деятельность на рынке МБК также в рамках генерального соглашения о сотрудничестве. За пользование дилерской сетью все участники вносят абонентскую плату.
Для работы на рынке МБК используются корреспондентские счета.
Это могут быть как обычные, так и специальные корреспондентские счета, порядок использования которых регулируется в договоре о корреспондентских отношениях.
В договоре об установлении корреспондентских отношений часто предусматривается возможность возникновения овердрафта по корреспондентскому счету ( при отсутствии или недостаточности средств, необходимых для совершения операций по счету ЛОРО банка-респондента, банк-корреспондент может предоставить ему кредит на покрытие образовавшегося разрыва в поступлении и расходовании средств).
МБК предоставляются в рублях и иностранной валюте.
Рублевые кредиты погашаются через корреспондентские счета, открытые в Банке России , а валютные - через корреспондентские счета в иностранных банках.
Уровень процентных ставок по МБК зависит от :
- срока;
- суммы;
-степени надежности контрагента;
-спроса и предложения на кредитные ресурсы.
В 1994 году крупнейшие коммерческие банки России и информационно-аналитические агентства утвердили ряд показателей, характеризующих состояние рынка МБК - MIBOR ,MIBID , MIACR.
MIBOR (предложение на продажу) – представляет собой среднюю величину объявленных ставок по межбанковским кредитам, предоставляемым группой крупнейших российских банков.
MIBID ( предложение на покупку ) - средняя ставка , по которой та же группа банков готова купить межбанковский кредит.
MIACR - средняя фактическая ставка по межбанковским кредитам в этих банках.
Перечисленные процентные ставки служат индикаторами состояния российского рынка МБК .Они рассчитываются по операциям на срок 1, 3, 7, 14, 21, 30 дней, 3 и 6 месяцев и ежедневно публикуются.