6. Порядок заключения и действия страхового договора

Договор страхования укладывается на основе устного или письменного заявления стра­хова­теля и необходимых для заключения договора докумен­тов, определенных конкретными прави­лами.

Оформление договора страхование осуществляется на бланках страхо­вых полисов страхо­вым представителем в присутствия страхователя или его доверенного лица с обязатель­ным об­зором объекта страхование, если другое не обусловлен конкретными правилами.

Страховой полис вручается страхователю сразу после уплаты страхо­вой премии.

В случае рассроченного платежа страховой полис выдается после уп­латы первого взноса, а при уплате следующих взносов страхователю выда­ется справка или квитанция.

Если страховой полис утрачен, страхователю выдается дубликат, а уте­рянный полис счита­ется недействительной.

Страховой полис не может передаваться другому лицу, если это не предусмотрен прави­лами.

Договор страхования вступает в силу:

— при уплате страхового платежа денежной наличностью — с момента подписания стра­хователем и страхователем договора;

— при уплате страхового платежа в безналичной форме — из момента, указанного в по­лисе, но не раньше 24 часов со дня списания средств из счета страхователя на счет страхова­теля.

Страхователь несет ответственность по договору из момента, преду­смотренного кон­крет­ными правилами страхования или условиями договора.

Действие договора заканчивается в 24-й часе того дня, который указан в полисе, если дру­гое не обусловлено правилами.

Страхователь несет ответственность по договору с частично выплачен­ным по нему воз­мещению до конца срока действия договора, в границах раз­ницы между соответствующей стра­ховой суммой, указанной в договоре, и суммой выплаченных по нему страховому возмеще­нию и страховых сумм.

Если страховое возмещение или страховые суммы выплаченные в раз­мере обязательств страхователя по договору к окончанию срока его действия, то действие договора прекраща­ется из момента окончания расчета.

Действие договора может быть приостановлена на любом этапе, если это предусмот­рено за­конодательством, по требованию или страхователя, или страховщика.

Причиной досрочного прекращения действия договора может быть не­уплата страхова­телем платежей в установленные договором сроки. Действие договора при этих условиях счи­тается прекращенной в случае, если очеред­ной страховой платеж не было уплачено по пись­менному требованию страхо­вателя на протяжении десяти рабочих дней со дня предъявления такого тре­бования страхователю, если другое не предусмотрен условиями договора.

О намерении досрочно прекратить действие договора страхование лю­бая сторона обя­зана сообщить другую не более поздний как за 30 календар­ных дней к дате прекращения дей­ствия договора.

Не может быть досрочно приостановлено действие договора личного страхования по инициативе страхователя, если на это нет согласия страхова­теля, при условии, которое послед­ний выполняет все условия договора стра­хование (если другое не предусмотрен условиями до­говора и законодательст­вом Украины).

Если договор (кроме договора страхования жизнь) разрывается по ини­циативе страхова­теля, то Законом Украины "О внесении изменений в Закон Украины "О страховании" преду­смотрен два варианта ответственности стра­ховщика:

а) если требование страхователя обусловлено нарушением страховщи­ком условий дого­вора, то последний возвращает страхователю уплаченные им страховые платежи полно­стью;

б) если это требование не обусловлено нарушением страхователя, то последний возвра­щает нему страховые платежи за период, который остался к окончанию действия дого­вора, за изъятием нормативных затрат на ведение дела, определенных при расчете страхо­вого та­рифа, фактических выплат страховых сумм и страхового возмещения, которые были осуществ­лены по этому договору страхования.

Если досрочно прекращается действие договора (кроме страхования жизни) по инициа­тиве страхователя, но не по вине страхователя, то послед­нему полностью возвращаются упла­ченные ним страховые платежи.

Если же договор разрывается страхователем по причине невыполнения страхователем ус­ловий страхование, то страхователь возвращает нему стра­ховые платежи за период, кото­рый остался к окончанию срока действия дого­вора, за изъятием нормативных затрат на ведение дела, фактических выплат страховых сумм и страхового возмещения, которые были осуществ­лены по этому договору страхования.

Если досрочно прекращается действие договора страхование жизнь, страхователь выпла­чивает страхователю выкупную сумму.

Выкупная сумма — это сумма, которая выплачивается страхователем страхователю в слу­чае досрочного прекращения действия договора страхова­ние жизнь. (Она рассчитывается мате­матически на день прекращения дейст­вия договора, в зависимости от периода, в течение кото­рого действовал дого­вор страхо­вания жизнь, в соответствии с методикой, которая прохо­дит экс­пертизу в Уполномоченном органе, осуществляется актуарием и есть неотъ­емлемой ча­стью правил страхование жизни).

При наступлении страхового случая страхователь обязан:

— принять необходимые меры для предупреждения и устранения при­чин, которые ока­зы­вают содействие возникновению дополнительных убыт­ков;

— сообщить страхователя о наступлении страхового случая в срок, предусмотренный кон­кретными правилами;

— подать в установленной форме заявление о выплате страхового воз­мещения;

— предоставить страхователю всю необходимую информацию об убытках и докумен­тах для установления ответственности и размера убытков. Если такой информации и докумен­тов нет, оказывать содействие получению ее страхователем.

Страховщик в случае наступления страхового случая обязан:

— на протяжении указанного в Правилах времени направить на место страхового собы­тия своего представителя, и с участием страхователя, его правопреемника или третьих лиц со­ста­вить акт (аварийный сертификат) о страховом событии;

— на протяжении двух рабочих дней из момента сообщения о наступ­лении страхового слу­чая принять меры относительно оформления всех необ­ходимых документов для своевремен­ного осуществления страховой выплаты или страхового возмещения страхователю;

— осуществить страховую выплату или выплату страхового возмеще­ния в предусмот­рен­ный договором срок. Страхователь несет имущественную ответственность за несвоевре­менное осу­ществление страховой выплаты (возмещение) путем уплаты неустойки (штрафа, пени), раз­мер которой опре­деляется условиями договора страхование;

— возместить затраты, понесенные страхователем для предупреждения или уменьше­ния убытков, если это предусмотрено условиями договора;

— по необходимости страхователь направляет запрос в компетентные органы.