Тема 9 центральні банки

Тести

1. Закріплення за центральним банком з моменту його створення монопольного права випуску грошей у країні притаманно:

а) еволюційному шляху створення центрального банку;

б) директивному шляху створення центрального банку;

в) раціоналістичному шляху створення центрального банку;

г) традиційному шляху створення центрального банку.

2. Що з нижчезазначеного не належить до базових функцій центрального банку?

а) емісія готівки;

б) залучення тимчасово вільних коштів населення на депозити;

в) розробка грошово-кредитної політики;

г) розрахунково-касове обслуговування банків.

3. Поясніть зміст функції «банк банків»:

а) здійснення кредитно-розрахункового обслуговування банківських установ країни;

б) надання кредитів рефінансування комерційним банкам;

в) емісія готівкових та безготівкових грошових коштів для банківської системи;

г) підтримка стабільності національної валюти.

4. Що з нижченаведеного не належить до виконання центральним банком функції «банк уряду»:

а) організація кредитно-розрахункового обслуговування урядових структур;

б) обслуговування державного боргу;

в) емісія грошових коштів на покриття дефіциту бюджету;

г) зберігання золотовалютних резервів країни.

5. Основним об'єктом грошово-кредитного регулювання з боку центрального банку виступає;

а) кредитна діяльність комерційних банків;

б) фондові операції комерційних структур;

в) маркетингова стратегія банківської системи;

г) кредитна діяльність небанківських установ.

6. За характером власності центральні банки можна поділити на:

а) державні, акціонерні, змішані;

б) комерційні, державні;

в) кооперативні, акціонерні;

г) державні, приватні, колективні.

7. У чому знаходить своє вираження економічна самостійність центрального банку?

а) у фінансуванні державних витрат;

б) у вільному виборі інструментів грошово-кредитної політики;

в) у підтриманні стабільності грошової одиниці країни;

г) правильної відповіді немає.

8. Що з наведеного не належить до інструментів грошово-кредитної політики?

а) визначення норм обов 'язкових резервів для комерційних банків;

б) політика облікової ставки;

в) визначення норм комісійних платежів за касове обслуговування клієнтів;

г) рефінансування комерційних банків.

9. Рестрикційна політика центрального банку призводить до:

а) підвищення норми обов 'язкових резервів комерційних банків;

б) розширення ліній рефінансування комерційних банків;

в) зменшення облікової ставки НБУ;

г) зниження рівня кредитних ставок.

10. Експансійна політика центрального банку призводить до:

а) підвищення норми обов'язкових резервів комерційних банків;

б) зменшення грошової маси в обороті;

в) розширення ліній рефінансування комерційних банків;

г) підвищення рівня кредитних ставок.

11. Які ціні папери є об'єктом купівлі-продажу в операціях НБУ на відкритому ринку?

а) акції корпорацій;

б) векселі фізичних осіб;

в) облігації внутрішньої державної позики;

г) облігації комерційних банків.

12. Цілями монетарної політики є:

а) високий рівень зайнятості;

б) стабільний рівень цін;

в) стабільність на фінансових ринках;

г) усі відповіді правильні.

12. Який характер має дискреційна монетарна політика?

а) завжди стимулюючий;

б) завжди рестрикційний;

в) антициклічний;

г) усі відповіді неправильні.

12. Який метод дискреційної монетарної політики застосовують найдовше?

а) операції на відкритому ринку з державними цінними паперами;

б) зміна облікової ставки;

в) зміна резервних норм;

г) операції на валютному ринку.

12. Основними знаряддями прямого регулювання пропозиції грошей є:

а) обмеження обсягів кредитів, що надаються певним галузям;

б) пряме регулювання відсоткової ставки;

в) операції на відкритому ринку;

г) рефінансування банків.

12. До знарядь непрямого регулювання пропозиції грошей належать:

а) обмеження обсягів кредитів, що надаються певним галузям;

б) встановлення економічних нормативів діяльності банків;

в) операції на відкритому ринку;

г) лімітування банківської діяльності.

12. Політику, що спрямована на обмеження зростання цін у національній економіці називають:

а) політикою «дорогих грошей»;

б) політикою «дешевих грошей»;

в) стимулюючою монетарною політикою;

г) обліковою політикою.

12. Політику, що спрямована на підвищення рівня зайнятості і прискорення економічного зростання називають:

а) політикою «дорогих грошей»;

б) політикою «дешевих грошей»;

в) стимулюючою монетарною політикою;

г) обліковою політикою.

12. Яка монетарна політика сприяє зростанню чистого експорту?

а) яка відповідає монетарному правилу;

б) «дорогих грошей»;

в) «дешевих грошей»;

г) будь-яка.

12. Яку монетарну політику рекомендують кейнсіанці у фазі спаду?

а) яка відповідає монетарному правилу;

б) «дорогих грошей»;

в) «дешевих грошей»;

г) усі відповіді неправильні.

12. Відповідно до аналізу сукупного попиту та сукупної пропозиції політика збільшення грошового обсягу призведе до:

а) збільшення реального національного доходу без значного росту інфляції, якщо економіка знаходиться на кейнсіанському відрізку кривої сукупної пропозиції;

б) збільшення реального національного доходу із значним ростом інфляції, якщо економіка знаходиться на кейнсіанському відрізку кривої сукупної пропозиції;

в) зміщення кривої сукупної пропозиції вліво;

г) зміщення кривої сукупного попиту вліво.

12. Яку монетарну політику рекомендують кейнсіанці на фазі інфляційного буму?

а) яка відповідає монетарному правилу;

б) «дорогих грошей»;

в) «дешевих грошей»;

г) усі відповіді неправильні.

12. Які з наступних заходів державної політики кореспондуються один з одним?

а) збільшення державних видатків і обсягу грошової маси;

б) зниження прибуткового податку й обсягу грошової маси;

в) збільшення трансферних платежів і скорочення обсягу грошової маси;

г) зменшення трансферних платежів і зростання обсягу грошової маси.

12. Якщо економіка характеризується високим рівнем безробіття, що поєднується зі стабільними цінами, то яка з комбінацій державних заходів дозволить скоротити безробіття?

а) купівля державних цінних паперів на відкритому ринку і збільшення податків;

б) продаж державних цінних паперів на відкритому ринку і скорочення податків;

в) продаж державних цінних паперів на відкритому ринку та скорочення державних видатків;

г) купівля державних цінних паперів на відкритому ринку та збільшення державних видатків.

25. На величину якого з наступних елементів ВВП впливають зміни рівня відсоткової ставки?

а) споживчі витрати;

б) інвестиції;

в) державні видатки;

г) експорт.

25. Депозитну емісію грошей проводять:

1. Банки,

2. Кредитні спілки,

3. Фінансової компанії,

4. Всі відповіді правильні.

25. Перший центральний банк виник в

1. Англії,

2. Німеччині,

3. Швейцарії,

4. Правильної відповіді немає.

25. Перший центральний банк виник в

1. Англії,

2. Німеччині,

3. Швеції,

4. Правильної відповіді немає.

25. Кредитування центральним банком комерційних банків, що опинилися на межі банкрутства є функцією ЦБ як:

1. Банку для комерційних банків

2. Кредитора останньої інстанції,

3. Розрахункового центру

4. Правильної відповіді немає.

25. Забезпечення стабільного економічного розвитку є ціллю грошово-кредитної політики:

1. Проміжною,

2. Стратегічною,

3. Тактичною,

4. Правильної відповіді немає.

25. Забезпечення повної зайнятості є ціллю грошово-кредитної політики:

1. Проміжною,

2. Стратегічною,

3. Тактичною,

4. Правильної відповіді немає.

25. Забезпечення стабільності цін є ціллю грошово-кредитної політики:

1. Проміжною,

2. Стратегічною,

3. Тактичною,

4. Правильної відповіді немає.

25. Зміна обсягу пропозиції грошей є ціллю грошово-кредитної політики:

1. Проміжною,

2. Стратегічною,

3. Тактичною,

4. Правильної відповіді немає.

25. Зміна величини облікової ставки є ціллю грошово-кредитної політики:

1. Проміжною,

2. Стратегічною,

3. Тактичною,

4. Правильної відповіді немає.

25. Зміна норми обов’язкового резервування є ціллю грошово-кредитної політики:

1. Проміжною,

2. Стратегічною,

3. Тактичною,

4. Правильної відповіді немає.

25. Зміна обсягів операцій з державними цінними паперами є ціллю грошово-кредитної політики:

1. Проміжною,

2. Стратегічною,

3. Тактичною,

4. Правильної відповіді немає.

25. Операції на відкритому ринку належать до:

1. Інструментів прямого впливу ЦБ на грошовий ринок,

2. Адміністративних інструментів регулювання грошового ринку,

3. Економічних інструментів регулювання грошового ринку,

4. Правильної відповіді немає.

25. Операції на валютному ринку належать до:

1. Інструментів прямого впливу ЦБ на грошовий ринок,

2. Адміністративних інструментів регулювання грошового ринку,

3. Економічних інструментів регулювання грошового ринку,

4. Правильної відповіді немає.

25. Регулювання норми обов’язкових резервів належать до:

1. Інструментів прямого впливу ЦБ на грошовий ринок,

2. Адміністративних інструментів регулювання грошового ринку,

3. Економічних інструментів регулювання грошового ринку,

4. Правильної відповіді немає.

25. Регулювання облікової ставки центрального банку належать до:

1. Інструментів прямого впливу ЦБ на грошовий ринок,

2. Адміністративних інструментів регулювання грошового ринку,

3. Економічних інструментів регулювання грошового ринку,

4. Правильної відповіді немає.

25. Лімітування належать до:

1. Інструментів опосередкованого впливу ЦБ на грошовий ринок,

2. Адміністративних інструментів регулювання грошового ринку,

3. Економічних інструментів регулювання грошового ринку,

4. Правильної відповіді немає.

25. Встановлення економічних нормативів діяльності банків належать до:

1. Інструментів опосередкованого впливу ЦБ на грошовий ринок,

2. Адміністративних інструментів регулювання грошового ринку,

3. Економічних інструментів регулювання грошового ринку,

4. Правильної відповіді немає.

25. До інструментів опосередкованого впливу належить:

1. Встановлення у процентах лімітів на банківські операції

2. Встановлення економічних нормативів діяльності банку,

3. Встановлення норми обов’язкових резервів,

4. Правильної відповіді немає.

25. До інструментів опосередкованого впливу належить:

1. Встановлення у процентах лімітів на банківські операції

2. Встановлення економічних нормативів діяльності банку,

3. Операції на відкритому ринку,

4. Правильної відповіді немає.

25. До інструментів опосередкованого впливу належить:

1. Встановлення у процентах лімітів на банківські операції

2. Встановлення економічних нормативів діяльності банку,

3. Встановлення диференційованих процентних ставок рефінансування комерційних банків,

4. Правильної відповіді немає.

25. До інструментів прямого впливу належить:

1. Встановлення диференційованих процентних ставок рефінансування комерційних банків

2. Встановлення економічних нормативів діяльності банку,

3. Встановлення норми обов’язкових резервів,

4. Правильної відповіді немає.

25. До інструментів прямого впливу належить:

1. Встановлення диференційованих процентних ставок рефінансування комерційних банків

2. Встановлення лімітв на банківські операції,

3. Встановлення норми обов’язкових резервів,

4. Правильної відповіді немає.

25. При експансій ній грошово-кредитній політиці центральному банку необхідно:

1. Підвищити норму обов’язкового резервування та процентні ставки за кредитами комерційним банкам

2. Знизити норму обов’язкового резервування та збільшити процентні ставки за кредитами комерційним банкам

3. Продавати цінні папери на відкритому ринку та знизити процентні ставки за кредитами комерційним банкам,

4. Купувати цінні папери на відкритому ринку та знизити процентні ставки за кредитами комерційним банкам.

25. При рестрикційній грошово-кредитній політиці центральному банку необхідно:

1. Підвищити норму обов’язкового резервування та процентні ставки за кредитами комерційним банкам

2. Знизити норму обов’язкового резервування та збільшити процентні ставки за кредитами комерційним банкам

3. Продавати цінні папери на відкритому ринку та знизити процентні ставки за кредитами комерційним банкам,

4. Купувати цінні папери на відкритому ринку та знизити процентні ставки за кредитами комерційним банкам

25. При експансій ній грошово-кредитній політиці центральному банку необхідно:

1. Підвищити норму обов’язкового резервування та процентні ставки за кредитами комерційним банкам

2. Знизити норму обов’язкового резервування та продавати цінні папери на відкритому ринку.

3. Продавати цінні папери на відкритому ринку та знизити процентні ставки за кредитами комерційним банкам,

4. Купувати валютні цінності та державні цінні папери на відкритому ринку.

25. При рестрикційній грошово-кредитній політиці центральному банку необхідно:

1. Підвищити норму обов’язкового резервування та скуповувати валютні цінності,

2. Підвищити процентні ставки за кредитами комерційним банкам та продавати цінні папери на відкритому ринку.

3. Продавати цінні папери на відкритому ринку та знизити норму обов’язкового резервування,

4. Купувати валютні цінності та державні цінні папери на відкритому ринку.

25. Функцією центрального банку не є:

1. Видача кредитів комерційним банкам,

2. Емісія грошей,

3. Зміна податкових ставок,

4. Зберігання золотовалютних резервів.

25. Встановлення цільових орієнтирів показників інфляції на майбутнє являє собою:

1. Грошово-кредитну політику,

2. Інфляційне таргетування,

3. Валютне таргетування,

4. Короткострокову антиінфляційну політику.

54. Загальна сума банкнот, що перебувають у приватних фірм і населення відображається у балансі Національного банку:

а) як зобов'язання, тому що ці банкноти являють собою вимоги до активів Національного банку;

б) як активи, тому що ці банкноти становлять частину грошової маси, тобто є готівкою;

в) як зобов'язання, тому що ці банкноти є частиною резервів, тобто вони являють собою депозити, внесені комерційними банками;

г) не показується взагалі.

54. Яка функція Національного банку безпосередньо пов'язана з проведенням ним дискреційної монетарної політики?

а) емісійна;

б) кредитно-розрахункове обслуговування комерційних банків;

в) регулювання грошового обігу і кредиту;

г) регламентація валютних відносин.

54. Кредитно-розрахункове обслуговування яких агентів здійснює Національний банк:

а) промислових клієнтів;

б) торгівельних агентів;

в) кредитних установ і держави,

г) будь-яких суб'єктів.

54. Термін «операції на відкритому ринку» означає;

а) діяльність комерційних банків по кредитуванню підприємств і населення;

б) діяльність Національного банку по наданню позик комерційним банкам;

в) вплив на рівень відсоткових ставок, зумовлений збільшенням або зменшенням загального розміру позик, що надаються комерційними банками;

г) діяльність Національного банку щодо купівлі або продажу державних цінних паперів.

54. Термін «облікова ставка» означає:

а) рівень зниження цін для Національного банку, коли він скуповує державні цінні папери;

б) рівень тиску Національного банку на комерційні банки з метою зниження обсягу позик, що ними видаються;

в) відсоткову ставку по позиках, що надаються комерційним банкам;

г) ступінь впливу Національного банку на ріст грошової маси й обсягу ВНП.

54. Якщо Національний банк прагне збільшити обсяг ВВП, який з наведених нижче заходів він не повинен здійснювати?

а) збільшення інвестиційних витрат для того, щоб підвищити рівень загальних витрат;

б) підвищення відсоткових ставок для того, щоб зробити кредити більш привабливими для власників готівки;

в) збільшення банківських резервів для того, щоб стимулювати підвищення банками своїх негрошових активів;

г) збільшення коштів на поточних рахунках.

54. Якщо Національний банк підвищує облікову ставку, то цей захід є частиною грошової політики, що спрямована в першу чергу на:

а) зниження загальної величини резервів комерційних банків;

б) стимулювання зростання величини заощаджень населення;

в) сприяння зростанню обсягів позик, що надаються Національним банком комерційним банкам;

г) збільшення загального обсягу резервів комерційних банків.

54. Національний банк здійснює широкомасштабну купівлю державних цінних паперів у населення на відкритому ринку. Це призведе до:

а) зменшення грошової маси;

б) стимулювання зростання величини заощаджень населення;

в) збільшення грошової маси;

г) зменшення загального обсягу резервів комерційних банків.

54. Зниження облікової ставки призводить до обмеженого ефекту у зв'язку з тим, що:

а) Національний банк не в змозі примусити людей витрачати гроші, що необхідні для збільшення обсягу ВВП;

б) Національний банк не має право змінювати облікову ставку в значних розмірах;

в) Національний банк не може прямо контролювати обсяг позик, що надаються комерційними банками;

г) таке зниження звичайно компенсується збільшенням резервів комерційних банків, внаслідок чого ефект зниження облікової ставки зникає.

54. Що має за мету Національний банк, підвищуючи облікову ставку:

а) зменшення попиту комерційних банків на кредити;

б) збільшення попиту комерційних банків на кредити;

в) пожвавлення національної економіки;

г) зменшення рівня інфляції.

54. Якщо Національний банк продає велику кількість державних цінних паперів населенню, то цей захід призведе до:

а) збільшення загальної суми особистих нагромаджень;

б) зменшення обсягу позик, що надаються комерційними банками;

в) збільшення загальної суми депозитів комерційних банків;

г) зниження рівня відсоткових ставок.

54. Якщо Національний банк купує в населення велику кількість державних цінних паперів, то:

а) зобов'язання Національного банку у формі резервів комерційних банків збільшуються;

б) поточні рахунки комерційних банків зменшуються;

в) загальна маса грошей на руках у населення зменшується;

г) облікова ставка й обсяг позичок Національного банку зростають.

54. Національному банку складно здійснити заходи щодо обмеження росту грошової маси, якщо:

а) у Національного банку відсутнє право зниження норми обов'язкових резервів комерційних банків;

б) обсяг особистих заощаджень дуже великий;

в) золото у великій кількості експортується;

г) комерційні банки мають значні надлишкові резерви.

54. Широкомасштабні операції на відкритому ринку, проведені Національним банком з метою полегшення доступу до кредиту :

а) підвищують курс державних цінних паперів;

б) знижують загальну величину резервів комерційних банків;

в) знижують загальний рівень цін;

г) знижують курс державних цінних паперів.

54. Якщо Національний банк продає велику кількість державних цінних паперів на відкритому ринку, то він переслідує при цьому мету:

а) зробити кредити більш доступними;

б) ускладнити купівлю населенням державних цінних паперів;

в) знизити облікову ставку;

г) зменшити загальну масу грошей в обігу.

54. Яка дискреційна монетарна політика залежить від Національного банку?

а) «дорогих грошей»;

б) «дешевих грошей»;

в) правильні відповіді (а) і (б);

г) усі відповіді неправильні.

54. Щоб збільшити грошову пропозицію Національний банк повинен:

а) продати державні облігації;

б) збільшити облікову ставку;

в) зменшити резервну норму;

г) підвищити резервну норму.

54. На якій фазі економічного циклу Національний банк має купувати державні цінні папери?

а) у фазі кризи;

б) у фазі буму;

в) на всіх;

г) на жодній з них.

54. Щоб протидіяти впливу ефекту витіснення на відсоткові ставки, викликаного дефіцитним державним споживанням. Національний банк повинен:

а) зменшити ставку податку;

б) збільшити облікову ставку;

в) підвищити резервні вимоги;

г) купувати облігації шляхом операцій на відкритому ринку.

Задачі та вправи

1. НБУ встановив диференційовані норми обов'язкового резервування для різних видів депозитів: для поточних депозитів - 15%, для короткострокових депозитів - 12%, для довгострокових - 10%. Банк додатково залучає 10 млн. грн. депозитів, при чому 30% з них є поточними, 50% - короткостроковими, 20% - довгостроковими. Визначте максимальний приріст грошової пропозиції внаслідок процесу грошово-кредитної мультиплікації.

2. У комерційному банку розміщено депозит на суму 7500 грн. Норма обов'язкового резервування становить 15 %. Знайти розмір депозитів, обов'язкових резервів, нових кредитних ресурсів для перших 4-х банків, що користуються коштами цього депозиту, максимальну суму нових грошей, що можуть бути утворені банківською системою.

3. Розрахувати коефіцієнт монетизації,якщо:

Валютні кошти (% від строкових коштів) 60

Кошти на поточних рахунках (млрд. грн.) 80

Строкові кошти у нац.валюті (млрд.грн.) 160

Кошти поза банками (млрд.грн.) 110

Цінні папери власного боргу (% від М2) 3

Вартість ВВП за рік (млрд. грн.) 730

Кошти за трастовими операціями (% від ЦП) 60

Готівка поза банками (млрд. грн.) 90

3. На 01.05.2011 року комерційний банк мав на своєму кореспондентському рахунку в НБУ 40 млн. грн., у своїх касах готівкою - 3 млн. грн. Сума залучених депозитів (пасивів) становить 120 млн. грн. Норма обов'язкового резервування встановлена на рівні 15%. Визначте загальний, обов'язковий та вільний резерв банку.

4. У комерційному банку розміщено депозит на суму 12000 грн. Норма обов'язкового резервування становить 20 %. Знайти розмір депозитів, обов'язкових резервів, нових кредитних ресурсів для перших 6-х банків, що користуються коштами цього депозиту, максимальну суму нових грошей, що можуть бути утворені банківською системою.

Питання для повторення матеріалу

1. Роль та значення центральних банків.

2. Організація діяльності центральних банків.

3. Державне регулювання грошового обороту.

4. Цілі та інструменти грошово-кредитної політики.

5. Становлення, статус та функції НБУ.

6. Організаційна структура НБУ.

7. Грошово-кредитна політика НБУ: цілі, завдання та інструменти регулювання грошового ринку.

8. Економічні нормативи діяльності комерційних банків в Україні.

9. Організаційна структура центральних банків зарубіжних країн.