- •Банки Капитал банка
- •Активные операции коммерческих банков
- •Классификация банковских кредитов (см.Таблицу)
- •1. Принципы организации безналичных расчетов.
- •2. Формы межбанковских расчетов. Авизо.
- •3. Расчеты по корреспондентским счетам.
- •Схемы межбанковских расчетов(см.Папку дкб)
- •4. Недостатки межбанковских расчетов.
- •Ликвидность и платежеспособность коммерческих банков.
- •Устойчивость коммерческого банка.
- •Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка
- •Факторы, влияющие на ликвидность и платежеспособность
- •Риски в банковской деятельности
- •Экономические нормативы деятельности коммерческих банков
- •Прибыль как главный показатель результативности работы банка.
- •Лекция: Банковский менеджмент
- •Определение банковского менеджмента.
- •Субъекты и объекты управления.
- •Цель банковского менеджмента и цель коммерческого банка.
- •Задачи банковского менеджмента.
- •Принципы банковского менеджмента (для всей банковской системы и для конкретного банка).
- •Основные направления развития банковского менеджмента.
- •Функции банковского менеджмента.
- •Оценка финансового состояния банка (внутренний и внешний аудит, рейтинг банков).
- •Организация управления банком.
Определение банковского менеджмента.
Особое значение в обеспечении устойчивости банка имеет использование современных приемов менеджмента и маркетинга. Их состоянием определяется эффективность деятельности кредитных организаций.
Банковский менеджмент (Лаврушин) – управление деятельностью банка по различным направлениям, в том числе управление депозитными, ссудными, расчетно-кассовыми операциями, ликвидностью, доходностью банка, рисками в его деятельности, персоналом.
Банковский менеджмент (Семенюта) – система управления кредитной организацией, основанная на использовании современных эффективных форм, средств и методов управления банковской деятельностью в условиях рыночной экономики.
Субъекты и объекты управления.
В сфере банковской деятельности в качестве субъекта управления выступают органы управления кредитными организациями. Объектами управления являются денежные ресурсы банка и их движение (финансовый менеджмент), организационные структуры банковской системы или отдельного банка и персонал банка.
Цель банковского менеджмента и цель коммерческого банка.
Цель банковского менеджмента – организационное обеспечение получения прибыли от предпринимательской деятельности банка.
Для каждого банка должны быть ясны его цели.
Цели коммерческого банка определяются с позиции его доходности, рентабельности, ликвидности, структуры баланса, направлений деятельности (депозитная политика, политика на финансовом рынке, в области кредитования и т.д.)
Выделяют общие цели и текущие задачи.
Задачи банковского менеджмента.
К задачам банковского менеджмента относятся:
Наиболее полное и качественное удовлетворение потребностей рынка в банковских продуктах;
Соблюдение обязательств банка перед клиентами, вкладчиками, партнерами, другими контрагентами;
Привлечение и рациональное размещение денежных ресурсов;
Обеспечение ликвидности баланса банка;
Внедрение прогрессивных банковских технологий;
Совершенствование организационной структуры кредитной организации;
Обеспечение конкурентоспособности и имиджа банка;
Обеспечение экономической безопасности банка;
Подготовка, переподготовка и повышение квалификации кадров;
Удовлетворение социальных потребностей работников банка.
Принципы банковского менеджмента (для всей банковской системы и для конкретного банка).
Принципы банковского менеджмента применительно ко всей банковской системе:
Разграничение функций между двумя уровнями банковской системы – центральным банком и коммерческими банками;
Сочетание экономических интересов коммерческих банков с требованиями государственной денежно – кредитной политики;
Поднадзорность коммерческих банков центральному банку;
Минимизация банковских рисков.
Принципы банковского менеджмента применительно к конкретным банкам:
Принцип оптимального сочетания централизации и децентрализации в управлении;
Принцип сочетания прав, обязанностей и ответственности;
Принцип демократизации управления.