Питання для перевірки засвоєного.

1. Проаналізуйте інструменти правового впливу на діяльність комерційних банків.

2. Назвіть основні операції комерційного банку.

3. Охарактеризуйте пасивні операції комерційних банків.

4. Охарактеризуйте активні операції комерційних банків.

5. Перерахуйте та охарактеризуйте обов'язкові економічні нормативи,встановлені НБУ для комерційних банків.

6. Основні показники для оцінювання прибутковості комерційних банків.

7. Назвіть головних представників міжбанківських обєднань.

Семінарське заняття.

Тема: Комерційні банки, їх види та правові основи організації.

Студент повинен знати: суть, призначення та класифікацію комерційних банків, види операцій комерційних банків, принципи діяльності комерційних банків.

Студент повинен вміти: характеризувати структуру комерційних банків , класифікувати пасивні та активні операції банків та інші комісійно-посередницькі банківські операції і послуги

План

1. Поняття, функції, типи комерційних банків.

2. Загальна характеристика операцій банку.

3. Механізм забезпечення стабільності функціонування банківської системи.

4. Міжнародні валютно-кредитні установи та форми їх співробітництва з Україною.

Література

1. Михайловська І.М., Каріонова К.Л. «Гроші та кредит»: Навчальний посібник – Львів: Новий світ 2000, 2006рік – с.349-377

2. Гроші, банки та кредит: у схемах та коментарях: Навчальний посібник – за редакцією Б.Л. Луціва - Львів: 1999рік с.118-130

3. Гроші та кредит: підручник за редакцією Б.С.Івасіва – Тернопіль: Карт бланш: 2000рік с.381-414

4. Гальчинський А. «Теорія грошей»:Навчальний посібник – Київ: Видавництво Соломії Павличко «Основи», 2001рік с.

5. http/ www.groshy.ua

Питання для роздуму, самоперевірки, повторення.

1.Що таке комерційний банк?

2.Основні завдання та функції комерційних банків.

3.Назвіть основні ознаки класифікації комерційних банків.

4.Назвіть основні операції комерційних банків.

5.Охарактеризуйте пасивні операції комерційних банків

6.Охарактеризуйте активні операції комерційних банків

7.Окресліть нагальні потреби, які необхідно вирішити для забезпечення стабільного функціонування та розвитку банківського ринку України.

Методичні рекомендації до семінарського заняття.

В першому питанні потрібно відмітити наступне:

Функції

- посередництво у перерозподілі вільних грошових ресурсів; - мобілізація грошових ресурсів та вкладів від клієнтів; - надання клієнтам позичок і створення нових платіжних засобів; - здійснення розрахунків між клієнтами.

Ознака	Вид комерційного банку
І. За формою власності	• унітарні - мають одного власника в особі держави чи приватної особи. В Україні функціонують два унітарні комерційні банки з державною формою власності: Ощадбанк та Ексімбанк (статутні фонди цих банків створені за рахунок бюджетних коштів і коштів бюджетних установ); • колективні - це банки з колективною формою власності, тому що частка капіталу кожного із засновників законодавчо обмежена 35 % статутного фонду банку, тобто кількість засновників банку не може бути меншою трьох юридичних чи фізичних осіб. Банки з колективною формою власності можуть бути: - акціонерними товариствами відритого чи закритого типу (становлять 84% загальної кількості банків України); - товариства з обмеженою відповідальністю (пайові банки).
II. За розміром активів	• малі активи; • середні активи - понад 10 млн. грн.; • великі активи - понад 1 млрд. грн. (до них належать: Промінвестбанк, АКБ "Укрсоцбанк", ПриватБанк, банк "Аваль", Ощадбанк, "Надра" та інші).
III. За наявністю філій	• багатофілійні - нараховують від 500 до 20000 одиниць філій (до них належать Ощадбанк, АКБ "Укрсоцбанк", "Аваль" та інші); • малофілійні; • безфілійні.
IV. Залежно від діапазону операцій	• універсальні банки — виконують широкий спектр операцій та надають різноманітні послуги своїм клієнтам. В Україні більшість комерційних банків можна вважати універсальними; • спеціалізовані банки: - з галузевою спеціалізацією - обслуговують переважно юридичних та фізичних осіб у межах певної галузі господарства. Представниками є Промінвестбанк, Енергобанк, банк "Надра" та інші; - з функціональною спеціалізацією — комерційні банки виконують вузьке коло спеціалізованих операцій. Це інвестиційні, інноваційні, ощадні, іпотечні та інші банки.

В другому питанні потрібно звернути увагу на те, усі банківські операції відображаються окремими статтями в балансі комерційного банку. Залежно від того, в якій частині балансу вони обліковуються, їх прийнято поділяти на пасивні й активні.

Пасивні операції - це операції з мобілізації ресурсів комерційного банку. За видом банківських ресурсів розрізняють пасивні операції з формування власних, залучених та позичених ресурсів.

Активні операції - це операції з розміщення мобілізованих комерційним банком ресурсів у депозити, кредити, інвестиції, основні фонди і товарно-матеріальні цінності.

Активні операції комерційні банки здійснюють у межах реально наявних ресурсів, тобто у межах залишку грошових коштів на кореспондентському рахунку в НБУ.

Таблиця 2

Активні й пасивні операції комерційного банку

АКТИВ		ПАСИВ
Грошові активи	Кошти на кореспондентському рахунку в НБУ Кошти в касі Кошти на кореспондентських рахунках в інших банках (на рахунках НОСТРО) Депозити, розміщені в інших банках	Статутний фонд Резервний фонд Страховий фонд Фонди економічного стимулювання Інші фонди спеціального призначення Нерозподілений прибуток	Власні ресурси
Кредитний портфель	Усі кредити, видані юридичним особам у національній та іноземній валюті (в тому числі прострочені і пролонговані) Всі кредити, видані фізичним особам (у тому числі прострочені і пролонговані) Міжбанківські кредити видані (у тому числі прострочені і пролонговані)	Кошти вкладників (юридичних та фізичних осіб) на рахунках до запитання (поточних, бюджетних, депозитних) Кошти банків-корсспондентів на кореспондентських рахунках, відкритих у цьому банку (на рахунках ЛОРО) Кошти вкладників (юридичних та фізичних осіб) на строкових депозитних рахунках. Депозити, залучені від інших банків	Залучені ресурси
Інвестиційний портфель	Вкладення у державні цінні папери Вкладення у корпоративні цінні папери Вкладення у статутні фонди підприємств та організацій	Кредити, отримані в інших комерційних банків Кредити, отримані в НБУ Боргові цінні папери банку	Позичені ресурси
Матеріальні активи	Основні фонди Товарно-матеріальні цінності

В третьому питанні відзначити обов'язкові економічні нормативи комерційних банків.

Відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність" з метою забезпечення економічних умов стійкого функціонування банківської системи Національний банк України встановлює для всіх комерційних банків обов'язкові економічні нормативи.

Мінімальний розмір регулятивного капіталу.

Норматив адекватності регулятивного капіталу/платоспроможності

Норматив адекватності основного капіталу.

Норматив миттєвої ліквідності.

Норматив поточної ліквідності.

Норматив короткострокової ліквідності.

Норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента.

Норматив великих кредитних ризиків

Норматив максимального розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих одному інсайдеру

Норматив максимального сукупною розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих інсайдерам

Норматив інвестування в ціни папери окремо за кожною установою.

Норматив ризику загальної відкритої (довгої/короткої) валютної позиції.