11.Консорциальный и синдицированный кредит. Их понятие и характеристика.

Под консорциальным кредитом понимается предоставление кредита одному кредитополучателю двумя и более кредиторами-консорциумами банков. Коммерческие банки могут объединять кредитные ресур­сы, создавая консорциумы банков, и предоставлять кредиты кредитополучателям на консорциальной основе через один ведущий банк (банк-агент) для кредитования инвестиционных и других проектов, требующих больших затрат, в целях поддержания ликвидности банком, снижения возможного риска и потерь в случае неплатежеспособности кредитополучателя.

Консорциальные кредиты не являются самостоятельной формой кредита, а базируются на тех же принципах, что и другие виды банковских кредитов. При этом меняется только механизм аккумуляции кредитных ресурсов и техника предоставления кредита. Для консорциальных кредитов характерны: довольно значительные размеры, сравнительно длительные сроки, состав кредиторов может быть довольно многочисленным.

Консорциальный кредит может быть «клубным», когда в состав кредиторов входит ограниченный и определенный круг банков, или «открытым», если привлекаются средства всех желающих банков и количество банков, участвующих в создании консорциума не ограничивается и зависит от размера предоставляемого кредита, возможностей каждого бан­ка и заинтересованности в сделке.

Консорциальные кредиты предоставляются на цели, связанные с созданием и движением оборотных (текущих) и внеоборотных (долгосрочных) активов как в национальной, так и в иностранной валюте. 3а счет консорциальных кре­дитов в иностранной валюте преимущественно реализуются валютноокупаемые проекты. 3а счет консорциальных кредитов могут финансироваться как проекты, ориентированные на получение коммерческой выгоды, так и проекты имеющие социальную значимость.

Кредитополучатель и желающий получить кредит самостоятельно выбирает банк, который берет на себя ответствен­ность за организацию банковского консорциума и выполнение функций руководителя кредитной сделки. Как правило, ведущим избирается крупнейший банк, обладающий отмытом проведения кредитных операций, располагающий достаточным штатом квалифицированных сотрудников, способный предло­жить клиенту выгодные условия, а также пользующийся зна­чительным влиянием на рынке. Ведущий банк-агент (глава консорциума) выполняет функции связующего звена между кредитополучателем и другими банками-участниками и действует от имени и в интересах всех его участников.

Отношения с кредитополучателем регламентируются договором о консорциальном кредите, заключаемым с банком‑агентом после подписания банками-участниками договора о совместной деятельности на основе переданного банку-агенту пакета документов по кредитополучателю и кредитуемому проекту. Банк-агент в данном договоре выступает в качестве кредитодателя и действует в интересах и от имени всех банков-участников. Наряду с договором о консорциаль­ном кредите между банком-агентом и кредитополучателем заключается договор об обеспечении исполнения обяза­тельств.

Выдача кредита, контроль за выполнением условий договора осуществляется по общеустановленным правилам. Возврат банкам-участникам предоставленных ими денежных средств для консорциального кредитования, пере­числение процентов за пользование ими, либо иных выплат по договору, производится банком-агентом после по­лучения соответствующих платежей от кредитополучателя в оговоренные договором сроки.