Классификация банковских продуктов в России.
5.В зависимости от оплаты за предоставление |
Платные |
Банк сам определяет, за какую разновидность услуг брать деньги, а за какую нет |
Бесплатные |
||
6.В зависимости от связи с движением материального продукта |
Услуги, связанные с движением материального продукта |
Банки своими денежными операциями обслуживают главным образом движение материального продукта. Способствуя продвижению товаров, данные услуги банка (такие как, например, услуги предприятиям транспорта, связи, торговли) создают новую дополнительную стоимость. |
Чистые услуги |
Чистые услуги предоставляются организациям, занятым непосредственно материальным производством, а также отдельным гражданам для удовлетворения их личных потребностей. |
Критерием правильного предоставления банковских услуг является их научно-обоснованная классификация. Теоретическое значение классификации банковских услуг заключается в том, что она систематизирует и обобщает большой спектр услуг, предоставляемых различными банками. Это позволяет совершенствовать банковские услуги, влияет на практику их организации. Практическое значение классификации в том, что она помогает банковским работникам лучше понять назначение отдельных видов услуг и возможности их использования для оперативного контроля и руководства за деятельностью банка.
Классификация банковских услуг за рубежом отличается от классификации отечественных банков. В большей степени их отличает масштабность и качество предоставляемых услуг.
Эволюция стандартного набора банковских услуг такова, что постепенно под влиянием многих факторов (конкуренции, освоения новой технологии, изобретения нового банковского продукта и др.) на рынке происходит как рост их объема, так и расширение их состава.
Рынок предъявил новые требования к работе: банки оказались вынужденными осваивать новейшие операции, в которых заинтересован их клиент. Постепенно новейшие технологии, новые операции становятся достоянием банков. Кроме традиционных банковских операций они начинают предоставлять более широкий набор своих услуг. Новые услуги, предоставляемые наиболее часто.
Относительно новые услуги, предоставляемые банками в России
Название услуги |
Характеристика |
Факторинг |
представляет собой род комиссионно-посреднических услуг, оказываемых специализированной организацией-фактором или коммерческим банком клиенту - юридическому лицу, которое по тем или иным причинам не может или не хочет самостоятельно добиваться возвращения сумм, которые ему должны его дебиторы, и в силу этого готово уступить свои права на такие суммы факторской организации (банку-фактору) и получить за это пусть и меньшие деньги, но немедленно, что означает по сути своеобразное кредитование его оборотного капитала. |
Лизинговые операции |
предоставление на условиях аренды на долгосрочный период машин, оборудования, недвижимости и других элементов основного капитала предприятиям-арендаторам. |
Трастовые операции банков |
особая форма взаимоотношений банков с клиентами, при которой владельцы денежных средств, имущества или других ценностей предоставляют право и доверяют банкам самостоятельно размещать их с наибольшей выгодой, за что банки получают соответствующее комиссионное вознаграждение, а сами владельцы активов - соответствующую прибыль. |
Форфейтинг |
это покупка долга, выраженного в оборотном документе, таком как переводной или простой вексель у кредитора (экспортера) со скидкой, взимаемой покупателем долга (банк - форфейтер) за принятие на себя риска неоплаты обязательств. |
Услуги хранения
|
Данная услуга дает клиенту возможность аренды банковского сейфа и хранения в нем практически любых ценностей. С помощью депозитного хранения можно проводить следующие сделки: анонимное хранение в индивидуальном сейфе конфиденциальных документов, валюты, драгоценностей, антиквариата, ценных бумаг; аренда сейфа на имя физ.лица или юр.лица на любой срок (как правило, от 1 месяца); получение допуска к сейфу с особым условием, что позволит клиенту не допустить мошенничества со стороны контрагентов при проведении сделок с недвижимостью и товарных сделок без предоплаты. |
Инкассация
|
Банковская операция по пересылке банком чека в иностранный банк по поручению клиента, с целью получения банком причитающихся ему денежных средств на основании предъявленных платёжных документов (чеков). |
Депозитарные услуги |
Связаны с хранением сертификатов ценных бумаг, и/или учетом и переходом прав на ценные бумаги. |
Интернет-банкинг
|
управление банковскими счетами через Интернет. Типичный Интернет-банкинг позволяет: -переводить средства с одного своего счета на другой счет; -осуществлять безналичные внутри- и межбанковские платежи, -покупать и продавать безналичную валюту; - открывать и закрывать депозиты; - устанавливать график расчетов и оплачивать различные товары и услуги; - отслеживать все банковские операции по своим счетам. |
Торговое финансирование |
Комплекс банковских услуг по минимизации рисков, с которыми сталкиваются участники внешнеторговой деятельности. |
Кредит по телефону |
это удобный, быстрый и простой способ получить сумму до 250 000 рублей. Заявка на получение кредита заполняется по телефону Центра клиентского обслуживания, а в банк понадобится прийти только один раз - для получения денег. |
Консалтинговые услуги |
комплекс услуг по предоставлению консультаций во всех сферах банковской деятельности, и приносящие комиссионное вознаграждение. |
Кредитная линия |
Предоставление заемщику юридически оформленного обязательства кредитного учреждения выдавать ему в течении некоторого времени кредиты в пределах согласованного лимита |
От внедрения новых услуг зависит состояние самого рынка, которое на данный момент не столь благополучно относительно развитых стран.
К особенностям, характерным для современной России, можно отнести:
короткий исторический срок существования российских банков, недостаток у них практического опыта, традиций;
очень небольшие сравнительно с ведущими рыночными странами размеры собственных капиталов банков;
недостаточная степень оснащенности банков современными техническими средствами коммуникации (для большинства отечественных банков они пока очень дороги);
в целом недостаточный уровень профессионализма руководителей и персонала банков;
необходимость работать и выживать в неблагоприятных условиях, наблюдающихся в течение всех последних десяти с лишним лет, среди которых можно назвать: экономический, инвестиционный, бюджетный, платежный и прочие кризисы, усиливавшие друг друга, в результате чего все большая часть банковской клиентуры оказывалась неплатежеспособной и не способной возвращать кредиты;
отсутствие практически у любого клиента достоверной кредитной и иной банковской истории;
не очень высокий уровень доверия населения финансовым Зная особенности можно выявить проблемы и дальнейшие перспективы развития банковских услуг в России.