Тема 5. Страхование.

План

1. Основные понятия и принципы страхования.

2. Классификация отраслей страховой деятельности.

Функции страхования в общественном воспроизводстве.

3. Роль страхования в системе финансовых отношений.

1. Основные понятия и принципы страхования

Страхование — отношения по защите интересов физических и юридических лиц РФ, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страхов­щиков.

Страховая деятельность (страховое дело) — сфера деятель­ности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со .страхованием, с перестрахованием.

К задачам организации страхового дела относятся:

• проведение единой государственной политики в сфере страхо­вания;

• установление принципов и формирование механизмов страхо­вания, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хо­зяйствующих субъектов на территории РФ.

Страхование является древнейшей формой защиты человека от послед­ствий различных опасностей. Прообразы современных страховых органи­заций возникли еще в глубокой древности. Нам известно немало интерес­ных примеров объединения людей в целях оказания взаимопомощи. На­пример, в античном мире при строительстве пирамид создавались союзы каменотесов на случай гибели или потери трудоспособности работника.

В Древнем Риме получили широкое распространение организации, обес­печивавшие своим членам достойное погребение.

Средневековое страхо­вание более известно как гильдийско-цеховое. В профессиональные гиль­дии объединялись купцы, актеры, фехтовальщики, солдаты и другие кате­гории людей. Обязательным условием в гильдиях была уплата регулярных членских взносов в общую кассу. На раннем этапе развития страхования целью подобных обществ взаимного страхования было уменьшение ущерба или оказание помощи семье погибшего, а не извлечение выгоды.

С развитием капиталистического производства, а именно торговли, промышленности, строительства новых городов, увеличилась опасность причинения вреда человеку и его имуществу. Ответом на возросшую по­требность в защите было возникновение большого числа профессиональ­ных страховых обществ, осуществлявших операции по страхованию и по­лучавших от этого прибыль. Страховые компании собирали регулярные страховые платежи и создавали у себя страховые фонды, из которых и про­изводились выплаты пострадавшим. Аккумулируя большие средства, стра­ховщики имели возможность инвестировать их в промышленность, стро­ительство, торговлю, и, таким образом, страховой капитал играл существен­ную роль в развитии экономики страны. К середине XVIII в. наиболее распространенным было морское страхование и страхование имущества от огня. Появление прежде не существовавших рисков порождало новые виды страхования, такие, как страхование от кражи, несчастных случаев, финан­совых убытков и др. К этому времени в Западной Европе насчитывалось уже более 100 видов имущественного и личного страхования.

В России страхование развивалось гораздо медленнее, чем за рубежом. Только в 1765 г. в Риге было организовано первое общество взаимного стра­хования от огня, а до этого все страхование осуществлялось иностранны­ми страховщиками. Возникновение национального страхового рынка свя­зывают с появлением большого числа акционерных обществ. Активное развитие страхового дела требовало государственного регулирования, и в 1894 г. был введен государственный страховой надзор за деятельностью страховых обществ. К началу XX в. страховые операции в России прово­дились как отечественными, так и иностранными страховщиками, чья доля капитала в страховом бизнесе составляла около 25%. Свободные финансо­вые ресурсы страховых компаний инвестировались в основном в коммер­ческие банки и государственные займы.

Октябрьская революция 1917 г. привела к национализации страхового дела, была объявлена государственная монополия на осуществление всех видов страховых операций. Она сохранялась до принятия в 1988 г. Закона СССР «О кооперации», позволившего кооперативам создавать страховые общества. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации стра­хового дела в Российской Федерации» был первым в отечественной стра­ховой практике законом, который создал правовую базу для успешного развития национального страхового рынка.