2. Головні правила вибору надійної страхової компанії.

Отже, проаналізувавши вище перелічене можна виділити декілька головних аспектів при виборі страховика.

№ 1. Портфель страхової компанії.

Завжди звертайте увагу на кількість видів страхування, які надає страхова компанія. Чим більше різних видів страхування пропонує компанія, тим більш збалансованим і надійним є портфель. Даний фактор говорить про масштабність страховика. Охопити кількість застрахованих ризиків, а відповідно і видів страхування, не так-то просто. Для цього страховикові необхідно отримати ліцензію. Ліцензія на проведення страхової діяльності видається відповідно до Умов ліцензування страхової діяльності на території України. Одним словом, невелика страхова компанія з арсеналом в два види страхування, навряд чи подужає Вам виплатити хоч третю частину збитку.

№ 2. Перестрахування.

Вибираючи страхову компанію, також необхідно звернути увагу на відкритість інформації про перестраховиків. Перестрахування - система економічних страхових відносин між страховими організаціями (страховиками) з приводу укладених зі страхувальниками договорів страхування. Ризики обраної страхової компанії повинні бути розміщені у стабільних, надійних і кредитоспроможних страхових компаніях.

№ 3. Ціна питання.

Не женіться за дешевизною страховки, не забувайте «безкоштовний сир, тільки в мишоловці, а недорогий - поруч з мишоловкою». Компанії які демпінгують (продають товари за штучно заниженими цінами) на вартості страхових послуг, часто виявляються найбільш ненадійними. Знизити ціну - означає «закинути» приманку. Хороший, якісний продукт, не може коштувати дешево.

№ 4. Досвід компанії.

Простий та перевірений маневр для перевірки надійності страховика. Дізнатися скільки років на ринку страхування, ознайомитися з рейтингами по виплатах, продажів, активів. Найчастіше, «слабкі» страхові компанії на плаву не тримаютья більше п'яти років.

№ 5. Душа компанії - персонал.

Якщо Ви вже визначили для себе надійність страхової компанії за вищевикладеним критеріям, і приїхали в офіс для укладення страхового поліса. Автоматично у Вас з'являється ще один важливий фактор визначити якісність страховика. Це кваліфікованість персоналу. Менеджер повинен бути привітний, доброзичливий. Надавати відповідь на поставлене Вами питання впевнено і чітко. Наприклад, якщо Ви поцікавитеся туристичним страхуванням, Вам повинні не тільки грамотно розрахувати вартість страховки, а й підказати інформацію стосовно необхідного коридору для посольства, одним словом, людина повинна бути підкована в сфері страхування і в сфері, яка відноситься до страхування.

Аналіз цих 5-ти пунктів зовсім не складний. Ось такими елементарними позиціями повинен керуватися страхувальник щоб дійсно застрахувати себе, майно чи третіх осіб від ризиків.

3. Як не помилитися у виборі надійної страхової компанії?

Тепер проранжуємо чинники дані нам в завданні у порядку спадання. Отже, перше місце отримує - рейтинг компанії на страховому ринку. Оскільки при визначенні цього чинника рейтинговим агентством уже розраховуються показники кредитоспроможності, ефективність діяльності, керування ризиками, лояльність до клієнтів та репутація на ринку.

На другому місці думаю буде кількість ліцензій на здійснення страховиком окремих видів діяльності. Ліцензування страхової діяльності здійснює Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України. На страхування життя страховик отримує ліцензію один раз (діє безстроково), а на інші види страхування перший раз на три роки, а потім якщо не було вимоги на 5 років. Кабінет Міністрів України встановлює розмір плати за видачу ліцензій на проведення конкретних видів страхування. ліцензування страхової діяльності заслуговує другого місця тому що, перед страховиком поставлений ряд вимог, жорстких вимог, котрі він має виповнити щоб отримати цю ліцензію. Для отримання ліцензії на право проведення конкретних видів страхування фінансова установа зобов'язана виконати всі вимоги нормативно-правових актів України, які регулюють страхову діяльність. Наприклад, довідку про фінансовий стан засновників страховика, підтверджену аудиторською фірмою (аудитором), якщо страховик створений у формі повного чи командитного товариства або товариства з додатковою відповідальністю та акціонерного товариства; економічне обґрунтування запланованої страхової (пере-страхувальної) діяльності; довідки з банків або висновки аудиторських фірм (аудиторів), що підтверджують формування та розмір сплаченого статутного фонду і так далі. Коли щось іде не так, ліцензію не видають, чи позбавляють її. Отже, кількість ліцензій є дуже вагомим чинником для визначення надійності страховика, бо чим більше видів страхових послуг він надає тим більше його діяльність відповідає вимогам дерфінпослуг і як наслідок страховик диверсифікує свій портфель. Це уже третій чинник у рейтингу – розмір та структура страхового портфелю (диверсифікація портфелю) що є необхідним для ефективної діяльності та розподілу ризиків з метою їх зменшення. Розумний страховик розміщує свої резерви на рахунках декількох банків, а не одного; вкладає в нерухомість чи цінні папери. Величину страхових резервів та гарантійного фонду поставлю на четверте місце, оскільки вважаю що ці показники уже входять до розрахунків при визначенні рейтингу надійності страхової компанії. Розмір статутного фонду компанії також є одним із головних чинників, проте вважаю не найголовнішим хоча це спірне питання. Тому поставлю його на п’яте місце. Толку нам як потенційним страхувальникам від розміру статутного фонду страховика? Ну повинен бути присутній мінімальний розмір 1,5 млн. євро на страхування життя та 1млн. євро на інші види страхування. Все інше що понад норму не може бути використане для погашення заборгованості чи для здійснення страхових виплат у випадку недостатніх резервів. Це смішно, але єдине на мою думку що показує нам цей показник це – сума вкладу засновників для забезпечення життєдіяльності страховика, тай взагалі будь-якого суб’єкту підприємницької діяльності. На шостому місці у мене наявність іноземного капіталу в статутному фонді страховика. Це взагалі питання на рівні корпоративних відносин та корпоративної культури. Багато компаній з іноземним капіталом так само розоряються як і українські, багатьом як і українським не дають ліцензії на вид діяльності. лише одна Аліко (довгострокове страхування життя) зі 100% іноземним капіталом почуває себе прекрасно порівняно з іншими. Місце розташування та зовнішній вигляд головного офісу критерій, вибачте для тупих. Як можна судити про надійність суб’єкту господарювання по красивій оболонці!? – це останнє місце.

І ось декілька порад особисто від мене:

Головне підходячи до питання вибору страхової компанії і оцінюючи її надійність, пам'ятайте, придбання неправильного страхування може принести більше шкоди, ніж користі.

У нинішніх умовах, вибираючи страхову компанію, не варто приділяти дуже велику увагу тому, чи вона затримує виплати. Зараз більшість страховиків «грішать» цим. Сам факт того, що вони «живі» - вже благо для страхувальника. Адже страховий ринок опосередковано «зав'язаний» на фінансову сферу. Кризові явища в банківському секторі автоматично зумовили падіння страхового ринку.

І тим не менше, найбільш постраждали ті компанії, у яких було мало ліквідних коштів порівняно зі зобов'язаннями. В умовах зупинки кредитування вони просто не мали можливості підтримувати свою ліквідність. У поточному році продовжаться дефолти на страховому ринку. Постраждають компанії, які неправильно організували свій бізнес, надміру сподіваючись на позиковий капітал.

Відповідно, вибираючи для себе страхову компанію на майбутнє, необхідно звернути увагу на тих страховиків, які зберегли найбільш сильні позиції на ринку. Це стало можливим завдяки значній частці власних коштів у структурі активів, а також підтримці іноземних материнських структур. Якщо компанія в 2009 році поповнювала свій капітал - це добра ознака, що свідчить про підтримку установи з боку акціонерів.

І вже точно допоможе визначитися з компанією аналіз її фінансової звітності, а саме: співвідношення капіталу та зобов'язань, структури активів, ліквідності. Також варто звернути увагу на структуру джерел погашення зобов'язань. Не зайвим буде ознайомитися з показниками рентабельності роботи компанії.

Завдання 2.

Для виконання завдання візьму першу трійку страховиків з рейтингу по страховим виплатам за перше півріччя 2011 року. Це - АХА СТРАХОВАНИЕ, УКРАИНСКАЯ СТРАХОВАЯ ГРУППА, УНИКА. Тепер визначимося з видом страхування. Отже, будемо розглядати ті види страхування на здійснення яких мають ліцензії всі три страховики – це КАСКО.

Спочатку, давайте зрозуміємо що таке КАСКО. Все дуже просто – це страхування транспортних засобів. От уже тільки умови та ціни у кожного страховика різні. Для того щоб напевне вибрати якісну послугу та не переплатити зрівняємо як то кажуть ціну та якість трійки лідерів що надають таку послугу. Протягом усього життя, щодня, кожна людина може зіткнутися з безліччю неприємностей - від викрадення автомобіля до перелому кінцівки. Тому до вибору компанії, яка займається страхуванням, треба підходити дуже серйозно, упевнившись у її благонадійності. Більш банальними, але від цього не менш проблемними і частими, є випадки псування або викрадення автомобілів. Звичайно, від невеликих, дрібних неприємностей врятує обов'язкове страхування (ОСАГО). Однак у тому випадку, якщо Ви бажаєте повністю убезпечити себе від будь-яких непорозумінь, варто звернути увагу на КАСКО.

Страхова компанія АХА Страхування.

Що можна застрахувати?

Наземний транспортний засіб, зареєстрований в уповноважених органах Міністерства внутрішніх справ України, який належить Страхувальнику на правах власності, повного господарського володіння, оперативного управління або інших законних підставах (договір оренди, лізингу, доручення тощо), а також встановлене на транспортному засобі додаткове обладнання, а саме:

легкові автомобілі

вантажні автомобілі

автобуси

причепи (для вантажних ТЗ)

Від чого можна застрахувати?

Страхування наземного транспорту здійснюється на базі «All Risks» (страхування від усіх ризиків) — крім традиційних ризиків «Викрадення», «Збиток внаслідок ДТП», збитки внаслідок стихійних лих, пожежі, протиправних дій третіх осіб, АХА також відшкодовує збитки, спричинені внаслідок зовнішнього фізичного впливу інших випадкових та непередбачених подій: Страхові ризики; Збиток внаслідок ДТП - будь-яке пошкодження або знищення транспортного засобу, його окремих складових частин або додаткового обладнання внаслідок дорожньо-транспортної пригоди.

Викрадення - незаконне заволодіння транспортним засобом шляхом крадіжки, грабежу, розбійного нападу. За цим ризиком покривається викрадення транспортного засобу під час його знаходження в будь-якому місці у будь-який час.

Збиток внаслідок інших подій - пошкодження або знищення транспортного засобу, його складових частин або додаткового обладнання внаслідок протиправних дій третіх осіб (в тому числі, крадіжка окремих складових частин транспортного засобу або додаткового обладнання), стихійного лиха, пожежі, вибуху, нападу тварин, падіння на транспортний засіб сторонніх предметів (дерев, снігу, каміння, рекламних щитів тощо), пошкодження камінням та іншими предметами, які вилетіли з-під коліс транспортного засобу, а також внаслідок зовнішнього фізичного впливу інших випадкових та непередбачених подій*.

* — якщо такі події не є виключенням за договором страхування.

Додаткові переваги полісу КАСКО «Все включено» від АХА

Страхова сума не зменшується на суму виплаченого страхового відшкодування, тобто збитки відшкодовуються без врахування попередніх виплат, навіть якщо сумарні виплати перевищують страхову суму;

Страхове відшкодування розраховується без вирахування зносу на частини, що підлягають заміні при проведенні відновлювального ремонту, тобто відшкодування за принципом «Нове за старе»;

У випадку настання ДТП не є обов’язковим проходження медичного огляду на предмет сп’яніння, крім випадків, коли такий огляд проводиться на вимогу працівника ДАІ (відповідно до чинного законодавства);

Відшкодовуються витрати на евакуацію пошкодженого внаслідок страхового випадку автомобіля з місця ДТП до місця зберігання або ремонту на території України до 1% від страхової суми;

Відшкодовуються витрати, пов’язані з усуненням прихованих пошкоджень та дефектів, спричинених страховим випадком, які були виявлені під час ремонту та можуть бути підтверджені документально.

Без довідки ДАІ відшкодовуються у повному обсязі пошкодження*:

Лакофарбового покриття;

Освітлювальних приладів;

Декоративних елементів кузова;

Скла, дзеркал, антен;

* — З урахуванням франшизи та не більше двох разів на рік.

Страхувальник може скористатися правом не надавати Страховику документи компетентних органів у випадках, якщо розмір збитків в результаті страхового випадку не перевищує 5 000 грн. (якщо страхова сума по відповідному ТЗ менша ніж 100 000,00 грн.) або 5% від страхової суми по відповідному ТЗ (якщо страхова сума по відповідному ТЗ більша ніж 100 000,00 грн.). При цьому, страхове відшкодування сплачується виключно шляхом перерахування на рахунок СТО.

Страхове відшкодування виплачується незалежно від того, хто був винуватцем ДТП (крім випадків руху застрахованого транспортного засобу на заборонний сигнал світлофору або жест регулювальника, виїзд застрахованого транспортного засобу на залізничний переїзд при закритому шлагбаумі) та за умови, що дії Страхувальника не були навмисними;

При розрахунку страхового платежу враховується попередня історія страхування (в тому числі в інших компаніях)

Можливість сплати страхового платежу кількома частинами протягом року.

До того ж, усі клієнти АХА мають змогу скористатися цілодобовою інформаційною підтримкою, організацією виклику евакуатора, виїздом аварійного комісара на місце ДТП тощо.

Українська страхова група

Спеціальна пропозиція від СК «Українська страхова група» - комплексна програма добровільного страхування - «ЩАСЛИВЕ КАСКО».

Що можна застрахувати?

Автомобіль за всіма ризиками - «Повне КАСКО»:

Легковий автомобіль (автомобіль вантажопідйомністю до 1000 кг) вартістю понад 15 000 дол. США, період експлуатації якого не перевищує 5-ти років, цивільну відповідальність водія на суму від 25 000 до 100 000 грн., водія та пасажирів від нещасного випадку на транспорті на суму від 25 000 до 100 000 грн.

Який розмір страхової суми?

Страхова сума встановлюється в межах дійсної вартості транспортного засобу на момент укладання договору.

Як застрахуватись?

Щоб укласти договір страхування необхідно звернутись до одного з офісів компанії та надати:

заяву на страхування (заповнюється в офісі компанії), посвідчення водія, паспорт, ідентифікаційний код, свідоцтво про реєстрацію транспортного засобу, транспортний засіб для огляду.

Основні переваги страхування автомобіля за програмою «ЩАСЛИВЕ КАСКО» :

розширений перелік страхових випадків; розширений перелік та ліміти на відшкодування додаткових витрат (в т.ч. евакуація, постановка на дорогу, на завершення поїздки); відсутність обмежень по нічному зберіганню автомобіля; відсутність обмеження щодо грубих порушень Правил дорожнього руху; виплата страхового відшкодування по калькуляції рекомендованої СТО; виплата страхового відшкодування по ДТП без розширеної довідки ДАІ; виплата по склу без довідки ДАІ; лише 4 виключення; страхування добровільної цивільної відповідальності лише за 1 грн.; добровільне страхування від нещасного випадку лише за 1 грн.; територія дії по КАСКО – Україна, СНД, Європа; можливість «кредитних канікул»; спрощений перелік документів на виплату.

УНІКА (UNIQA)

За ціною КАСКО Ви отримуєте:

Повне страхування авто

Страхування водія та пасажирів

Добровільну автоцивілку

Добровільне страхування транспортних засобів (АВТОКАСКО)

Страхування КАСКО гарантує Вам страхове відшкодування матеріального збитку, який може відбутися в результаті: Незаконного заволодіння автомобілем – Викрадення, дорожньо-транспортної Події (ДТП), протиправних Дій Третіх Осіб (ПДТО), викрадання частин та/або додаткового обладнання автомобіля, стихійного лиха (повінь, буря, ураган та інше), пожежі, інших випадків.

Страхові тарифи:

Розмір страхового тарифу залежить від місця реєстрації ТЗ, варіанту виплати страхового відшкодування, віку особи, яка допущена до керування ТЗ, умов експлуатації ТЗ, території дії договору страхування.

Страхові ризики	Розмір франшизи, %
ДТП 0,0	0 - 2,0
Протиправні дії третіх осіб	0 - 2,0
Стихійні лиха	0 - 2,0
Пожежа	0 - 2,0
Інші випадки	0 - 2,0
Угон	0,0 - 10,0

Добровільне страхування цивільної відповідальності

Добровільне страхування цивільної відповідальності гарантує виплату страхового відшкодування третім особам у разі нанесення Вами збитку майну та/або здоров'ю третіх осіб.

За 1 грн. Ви отримуєте покриття за Договором страхування цивільної відповідальності в розмірі 75000 грн. Франшиза - 0%.

Добровільне страхування від нещасного випадку

Добровільне страхування від нещасного випадку гарантує Вам виплату страхового відшкодування у разі нанесення збитку здоров'ю водія та/або пасажирів, що знаходяться в салоні автомобіля.

За 1 грн. Ви отримуєте покриття за Договором страхування від нещасного випадку в розмірі 10000 грн. на 1 місце (в залежності від конструкції транспортного засобу максимум на 5 місць, тобто в сумі 50000 грн.).

Додаткові умови договору

UNIQA надає Вам можливість окрім стандартних умов страхування обрати додаткові умови страхового забезпечення: виплата страхового відшкодування без урахування зносу, сплата страхового платежу однією 2 або 4 частинами, єдина франшиза по всіх ризиках, ліміт на транспортування пошкодженого автомобіля – 1000 грн.

Виплата страхового відшкодування

рішення про виплату страхового відшкодування приймається Страховиком протягом 10 робочих днів із дня надання всіх необхідних документів

страхове відшкодування виплачується протягом 10 робочих днів із дня прийняття Страховиком рішення про виплату страхового відшкодування

при відшкодуванні збитків, викликаних боєм скляних деталей і оптичних елементів зовнішнього освітлювального встаткування транспортного засобу, Страхувальник може не надавати Страховикові довідку ДАІ

при настанні страхових випадків "ДТП", "Протиправні дії третіх осіб" і "Стихійне лихо" (за умови відсутності учасників - третіх осіб), у результаті яких прогнозований розмір збитків становить до 5% від страхової суми (але не більше 5 000 грн.), Страхувальник може не надавати довідку від компетентних органів. У випадку виплати страхового відшкодування фізичним особам без надання довідки від компетентних органів (крім відшкодування збитків, викликаних боєм скляних деталей і оптичних елементів зовнішнього освітлювального встаткування транспортного засобу), із суми страхового відшкодування буде утриманий податок на доходи фізичних осіб по ставці п.7.1. ст.7 Закону України від 22.05.2003 р. № 889 "Про податок на доходи фізичних осіб" у розмірі 15%

Бонуси і знижки

У Компанії UNIQA існують наступні бонуси і знижки:

знижка за безперервну пролонгацію договору страхування та безаварійну експлуатацію автомобіля - від 5% до 15%

знижка у розмірі 2% на страхування АВТОКАСКО при одночасному страхуванні добровільної цивільної відповідальності або страхуванні від нещасного випадку, при страхуванні «3 в 1» знижка на АВТОКАСКО складає 5%

у разі безперервного страхування автомобіля з першого року експлуатації в СК UNIQA, страхування здійснюється 6 років без урахування зносу на деталі, які замінюються при ремонті. При цьому не застосовується підвищуючий коефіцієнт до страхового тарифу.

Безкоштовний асистанс

У Компанії UNIQA працює інформаційно-консультаційний центр, який виконує наступні функції:

Прийом і реєстрація повідомлень про страховий випадок, ідентифікація Клієнта, надання консультацій Клієнтові щодо його прав і обов'язків при настанні страхового випадку, виклик ДАІ і, при необхідності, карети швидкої допомоги, виклик евакуатора, консультація технічного фахівця, при необхідності - консультація лікаря по телефону

Документи необхідні для укладення договору: паспорт, техпаспорт на ТЗ, права, довідка про присвоєння ідентифікаційного номера, заяву на страхування

Якщо Вигодонабувачем буде виступати не страхувальник, то також паспорт та ІПН Вигодонабувача.

Проаналізувавши всі за і проти, можу зробити висновок щодо найкращого варіанту страхування КАСКО: всі три страховики пропонують конкурентні вимоги, знижки та бонуси. Крім цього, АХА Страхування забезпечує страхову суму яка не зменшується на суму виплаченого страхового відшкодування, тобто збитки відшкодовуються без врахування попередніх виплат, навіть якщо сумарні виплати перевищують страхову суму (гарно, але загальні положення які прописані в ЗУ «Про страхування» )

Страхове відшкодування розраховується без вирахування зносу на частини, що підлягають заміні при проведенні відновлювального ремонту, тобто відшкодування за принципом «Нове за старе»; (теж цікаво, яким чином будуть міняти пошкоджені деталі на зовсім нові, в будь-якому разі все рівно безглуздя, бо договір про страхування укладається на рік а стандартний техогляд водій проходить техогляд раз у два).

У випадку настання ДТП не є обов’язковим проходження медичного огляду на предмет сп’яніння, крім випадків, коли такий огляд проводиться на вимогу працівника ДАІ (відповідно до чинного законодавства); (і тут хитрощі, адже зазвичай, ДАІ перевіряє на предмет сп’яніння з приводом і без нього, кожен досвідчений водій це знає).

Отже АХА Страхування – відпадає.

Беремо Українську страхову групу. Тут уже присутня комплексна програма добровільного страхування - «ЩАСЛИВЕ КАСКО». Щоб за 1 гривню до повного каско отримати автоцивілку та застрахувати себе та пасажирів від н/с треба лише вкластися в ліміти встановлені лише на строк експлуатації авто (не більше п’яти років) та вартість авто має бути вище 15000 дол. Таке автострахування здатне повністю відшкодувати збиток за будь заподіяну автомобілю шкоди, - будь то аварія чи викрадення. Правда, у такому разі необхідно бути готовим до численних перевірок, які будуть встановлювати всі обставини події.

Уніка, на мою думку найгірший варіант. Не зважаючи на те що за ціною КАСКО Ви отримуєте: повне страхування авто, страхування водія та пасажирів, добровільну автоцивілку, добровільне страхування транспортних засобів (АВТОКАСКО). Порівняно із українською страховою групою, де, цивільна відповідальність водія на суму від 25 000 до 100 000 грн., водія та пасажирів від нещасного випадку на транспорті на суму від 25 000 до 100 000 грн. Уіка пропонує покриття за Договором страхування цивільної відповідальності лише в розмірі 75000 грн. Франшиза - 0%. До речі, нульові франшизи це також не завжди добре і також помиляються ті, котрі прагнуть будь що їх отримати. Потім, покриття за Договором страхування від нещасного випадку в розмірі 10000 грн. на 1 місце (в залежності від конструкції транспортного засобу максимум на 5 місць, тобто в сумі 50000 грн.)., коли УКРАЇНСЬКА СТРАХОВА ГРУПА дає до 100000. на рахунок пролонгації, тобто продовження дії договору-поновлення договорів. Система знижок діє майже в кожній страховій компанії і тарифи такі ж до 5% скидки. При дрібних пошкодженнях, наприклад там биття скла, чи зламана антена не потрібно надавати довідку з ДАІ. А хто вам сказав, що за такі мілкі пошкодження страховик буде платити!!??? Цього звісно ніде не написано, проте з власного досвіду знаю за таке рідко хто береться.

Я би порадила страхувати КАСКО в Українській страховій групі.

Висновки

В індивідуальному завданні коротко розглянуто страховий ринок в Україні на сучасному етапі, детально показано вплив головних чинників на оцінку надійності страхової компанії, зображено їх в порядку спадання. Проаналізовано страховий продукт трьох страховиків та запропоновано найкращий варіант для страхування. Робота вважається авторською за присутності суто власних думок та аналізу. Для узагальнення:

Як уже говорилося, корпоративним клієнтам визначитися простіше, оскільки вибір відбувається на рівні інвесторів, що мають достатню інформацію. Фізичні особи свій вибір здійснюють на основі думки знайомих або під впливом страхових агентів.

• Дуже важливим моментом є компетентність страхового агента, що створює перше враження про страхову компанію. Клієнти повинні, насамперед, довіряти агенту. Це один з найбільш важливих моментів, оскільки убезпечення життя — це бізнес з людським обличчям. Не зашкодить також оцінити імідж страховика, створений у пресі й інших джерелах інформації.

• Рейтинг. Перша п'ятірка компаній вже себе зарекомендувала на ринку і довела свою життєздатність. Не зайвим буде також довідатися про структуру продуктового портфелю компанії. Широка лінійка продуктів надає можливість вибору, хоча звичайно активно продаються тільки один-два з них.

• Наявність клієнтів - фізичних осіб. Якщо їх немає, це означає, що компанія не вміє продавати свої продукти і не вміє цінувати своїх клієнтів, або можливо їй просто не довіряють. При цьому важливо знати кількість клієнтів і яка частина внесків належить їм. Скажімо, якщо клієнтів всього 5 і їм належить 100% усіх страхових внесків, значить компанія не надійна, оскільки від кількості клієнтів залежить концентрація ризику. Якщо клієнтів надто багато і середній внесок на кожного клієнта становить менше 100 доларів, слід поцікавитись чому. Можливо така компаніє просто не займається накопичувальними або пенсійними видами страхування і Вам не підходить.

Корпоративним клієнтам обов'язково варто поспілкуватися з головним офісом, який вирішує половину всіх питань, що виникають у процесі співробітництва . Приватній особі немає необхідності зв'язуватися з головним офісом, оскільки йому простіше вирішити всі питання на місці з агентом. Проте, договір та страховий поліс в обов'язковому порядку повинен підписувати центральний офіс. Якщо договір зі страхування життя складає агент — поцікавтесь чому, можливо у компанії погано налагоджені бізнес-процеси, або ж вона неадекватно здійснює управління ризиками.