- •15. Реформирование денежной системы рф в н.90-х 20в.; причины, цель, последствия.
- •16. Законодательная база и характеристика элементов современной денежной системы России.
- •17. Национальное определение денежной массы и денежной базы. Структура и динамика денежной массы. Методы регулирования объема денежной массы.
- •19. Эмиссия наличных денег в современной России и механизм ее осуществления. Роль Банка России в организации налично-денежного обращения.
- •20. Кассовые операции кредитных операций. Кассовые обороты банка и их значение в территориальной организации налично-денежного обращения.
- •21. Организация оборота наличных денег в фирмах и организациях. Лимит кассы, сроки и порядок сдачи выручки. Кассовая дисциплина и её контроль.
- •22. Правовое регулирование налично-денежного обращения. Основные цели и задачи банковской системы в работе по организации и управлению наличным обращением.
- •23. Платежная система страны – состав и характеристика элементов. Законодательная и нормативная база платежной системы.
- •Гражданский Кодекс
- •Глава 44. Банковский счет. Все юридические лица обязаны открывать счет в банке и все свои средства хранить в безналичном виде на счете.
- •Глава 46. Расчеты. Основные формы безналичных расчетов:
- •Закон о Банке России.
- •Закон о банковской деятельности и банках.
- •Закон о валютном регулировании и валютном контроле.
- •24. Платежная система Банка России и механизм ее организации. Управление ликвидностью при межбанковских расчетах.
- •25. Частные платежные системы в рф и механизм ее организации. Регулирование частных платежных систем.
- •29. Расчеты платежными поручениями. Схема документооборота. Достоинства и недостатки данной формы расчетов.
- •30. Расчеты по инкассо. Схема документооборота. Достоинства и недостатки данной формы расчета.
- •31. Расчеты по аккредитиву. Схема документооборота. Виды аккредитивов. Достоинства и недостатки данной формы расчета.
- •32, 33. Реформирование банковской системы ссср в конце 80х, начале 90х гг хх в.: Причины, сущность, методы. Этапы становления и развития 2х уровневой банковской системы современной России.
- •34. Законодательная база и характеристика элементов современной банковской системы России. Виды кредитных организаций.
- •35. Банк России – как банк I уровня: цели, задачи, функции.
- •36. Статус Банка России и законодательное закрепление принципа независимости.
- •37. Банк России как орган банковского регулирования и надзора. Виды, инструменты и методы надзора и регулирования.
- •38. Организационная структура Банка России. Органы управления Банка России: их функции и роль.
- •39. Состав, характеристика элементов современной кредитной системы России и ее роль в развитии экономики.
- •40. Правовое содержание заема, ссуды, кредита и его форм в рф.
- •42. Кредитные кооперативы, виды, законодательная база, механизм деятельности.
- •46. Банковские кризисы в России (1995, 1998, 2004гг.). Причины, формы проявления и последствия кризисов.
- •47. Дкп рф: принципы и этапы разработки. Правовая база.
- •48. Инструменты и методы дкп рф и нормативная база их использования.
- •49. Цели дкп на предстоящий год. Принципы и сценарии разработки дкп. Денежная программа.
- •50. Цели и реализация дкп на текущий год. Виды обеспечения прироста денежной массы. Инструменты денежно-кредитного регулирования.
- •51. Причины, виды, этапы инфляции в условиях перехода России к рыночной экономике 1990-2000 гг. Последствия инфляции.
- •52. Особенности антиинфляционной политики в России в современных условиях. Виды, цели денежно-кредитного регулирования на современной этапе.
- •2. Банк развития: организационная форма, цели, задачи, функции. (Внешэкономбанк)
- •3. Система страхования взносов граждан в рф и её правовая база.
24. Платежная система Банка России и механизм ее организации. Управление ликвидностью при межбанковских расчетах.
Платёжная система БР играет существенную роль не только потому что на неё приходится большая сумма платежей, но и потому что она является системно значимой платёжной системой. Системно значимая- это значит, что через неё проходят крупные платежи бесперебойно. Платёжная система предназначена и технически готова для проведения крупных платежей.
Платёжную систему БР можно структурировать:
Система расчётов, применяемая с «АВИЗА»(расчётный документ, подтверждающий перевод денежных средств из одного банка в другой при помощи бумажных носителей - почта, телеграф, сроки 2-5 дней с учётом работы почты).
Осуществляется по счетам межфилиальных оборотов (МФО) и между подразделениями БР. Субъекты организации платежей: головные РКЦ и РКЦ (расчётно-кассовые центры). Территориальные РКЦ подчиняются территориальному управлению БР и открыты соответствующие МФО в рамках БР. Все кредитные организации открывают счета в РКЦ. ПС Банка России включает в себя структурные подразделения БР, территориально находящиеся в различных регионах. ГРКЦ – при территориальном управлении, РКЦ – в субъектах. Они позволяют ЦБ осуществлять платежи на всей территории. Основная функция РКЦ- проведение расчетов между учреждениями разных банков с необходимым ведением корсчетов. Вместе с тем РКЦ занимаются и эмиссмонно-кассовыми, а также некоторыми другими операциями, в частности, кассовым исполнением бюджетов различных органов власти. Всем коммерческим банкам в РКЦ открывается одни корреспондентский счет по месту нахождения коммерческого банка.
Система внутрирегиональных электронных расчётов (ВЭР)
Каждое территориальное управление БР своей области, края, республики самостоятельно создаёт автоматизированную внутрирегиональную систему расчётов через находящиеся на её территории РКЦ и центры обработки информации. Проходит 80% платежей.
Межрегиональные электронные расчёты (МЭР) – платежи между подразделениями БР, находящимися в разных субъектах РФ и относящиеся к разным территориальным управлениям.
Эта система позволяет каждой ВЭР взаимодействовать с другими ВЭР через межрегиональные центры информатизации. Эта система страдает несовершенством: она незащищённая, не всегда состыковываются регламенты ВЭР.
Система банковских электронных срочных платежей (БЭСП)
Положение 303-П. участие в БЭСп добровольное. Система является централизованной на федеральном уровне. Платежи проводятся в течение операционного дня. Расчет осущ-ся только на полную сумму платежа, частичная оплата не допускается.
Начала работать в 2007г. В отличие от МЭР и ВЭР имеет централизованную основу и единый регламент. Расчёты проходят на валовой (т.е. каждый платёж производится отдельно) основе в режиме реального времени. Клиенты участвуют в платежах в качестве прямых участников расчётов и осуществляют расчёты с единого кор.счёта в системе БР. Прямым участником расчётом могут стать не только банки, но и другие крупные организации. На 11.08г. в составе участников этой системы: 187-участников БР, 447 – кредитных организаций, 15 территориальных управлений и казначейств. Система ещё недоработана.
В части безопасности и защиты информации в платежной системе Банка России обеспечивается: идентификация пользователей, контроль целостности и подтверждение подлинности платежных документов, разграничение прав доступа и защита от несанкционированного доступа к ресурсам систем обработки платежей, контроль за проведением расчетных операций, конфиденциальность (криптографическая защита) платежной информации, резервирование программно-технических комплексов и информационных ресурсов. Банк России осуществляет работу в направлении повышения эффективности функционирования платежной системы Банка России, в первую очередь, за счет целенаправленной деятельности по расширению использования электронных расчетов.
Платежная система Банка России, являющаяся в целом децентрализованной системой, обеспечивает осуществление расчетов по платежам в рублях с использованием средств, хранящихся на счетах в Банке России. Платежная система Банка России является валовой системой, т.е. расчеты по всем платежам проводятся по счетам участников на индивидуальной основе.
Платежная система Банка России обеспечивает:
- зачисление средств на счета клиентов в день поступления; в отдельных регионах списание и зачисление указанных средств осуществляется в режиме, приближенном к режиму реального времени, с предоставлением возможности их немедленного использования;
- возможность управления ликвидностью путем предоставления кредитным организациям внутридневных кредитов, обеспеченных залогом (г. Москва, г. Санкт-Петербург, г. Екатеринбург);
- реализацию мероприятий денежно-кредитной политики Банка России через обслуживание кредитных, депозитных, валютных и других сделок Банка России;
- расчеты на рынке ценных бумаг и валютном рынке.