- •15. Реформирование денежной системы рф в н.90-х 20в.; причины, цель, последствия.
- •16. Законодательная база и характеристика элементов современной денежной системы России.
- •17. Национальное определение денежной массы и денежной базы. Структура и динамика денежной массы. Методы регулирования объема денежной массы.
- •19. Эмиссия наличных денег в современной России и механизм ее осуществления. Роль Банка России в организации налично-денежного обращения.
- •20. Кассовые операции кредитных операций. Кассовые обороты банка и их значение в территориальной организации налично-денежного обращения.
- •21. Организация оборота наличных денег в фирмах и организациях. Лимит кассы, сроки и порядок сдачи выручки. Кассовая дисциплина и её контроль.
- •22. Правовое регулирование налично-денежного обращения. Основные цели и задачи банковской системы в работе по организации и управлению наличным обращением.
- •23. Платежная система страны – состав и характеристика элементов. Законодательная и нормативная база платежной системы.
- •Гражданский Кодекс
- •Глава 44. Банковский счет. Все юридические лица обязаны открывать счет в банке и все свои средства хранить в безналичном виде на счете.
- •Глава 46. Расчеты. Основные формы безналичных расчетов:
- •Закон о Банке России.
- •Закон о банковской деятельности и банках.
- •Закон о валютном регулировании и валютном контроле.
- •24. Платежная система Банка России и механизм ее организации. Управление ликвидностью при межбанковских расчетах.
- •25. Частные платежные системы в рф и механизм ее организации. Регулирование частных платежных систем.
- •29. Расчеты платежными поручениями. Схема документооборота. Достоинства и недостатки данной формы расчетов.
- •30. Расчеты по инкассо. Схема документооборота. Достоинства и недостатки данной формы расчета.
- •31. Расчеты по аккредитиву. Схема документооборота. Виды аккредитивов. Достоинства и недостатки данной формы расчета.
- •32, 33. Реформирование банковской системы ссср в конце 80х, начале 90х гг хх в.: Причины, сущность, методы. Этапы становления и развития 2х уровневой банковской системы современной России.
- •34. Законодательная база и характеристика элементов современной банковской системы России. Виды кредитных организаций.
- •35. Банк России – как банк I уровня: цели, задачи, функции.
- •36. Статус Банка России и законодательное закрепление принципа независимости.
- •37. Банк России как орган банковского регулирования и надзора. Виды, инструменты и методы надзора и регулирования.
- •38. Организационная структура Банка России. Органы управления Банка России: их функции и роль.
- •39. Состав, характеристика элементов современной кредитной системы России и ее роль в развитии экономики.
- •40. Правовое содержание заема, ссуды, кредита и его форм в рф.
- •42. Кредитные кооперативы, виды, законодательная база, механизм деятельности.
- •46. Банковские кризисы в России (1995, 1998, 2004гг.). Причины, формы проявления и последствия кризисов.
- •47. Дкп рф: принципы и этапы разработки. Правовая база.
- •48. Инструменты и методы дкп рф и нормативная база их использования.
- •49. Цели дкп на предстоящий год. Принципы и сценарии разработки дкп. Денежная программа.
- •50. Цели и реализация дкп на текущий год. Виды обеспечения прироста денежной массы. Инструменты денежно-кредитного регулирования.
- •51. Причины, виды, этапы инфляции в условиях перехода России к рыночной экономике 1990-2000 гг. Последствия инфляции.
- •52. Особенности антиинфляционной политики в России в современных условиях. Виды, цели денежно-кредитного регулирования на современной этапе.
- •2. Банк развития: организационная форма, цели, задачи, функции. (Внешэкономбанк)
- •3. Система страхования взносов граждан в рф и её правовая база.
32, 33. Реформирование банковской системы ссср в конце 80х, начале 90х гг хх в.: Причины, сущность, методы. Этапы становления и развития 2х уровневой банковской системы современной России.
Причины реформирования банковской системы СССР
Существовавшая банковская система СССР тормозила развитие товарно-денежных отношений
Эмиссионные, управленческие и контрольные функции, а также краткосрочное кредитование, расчетно-кассовое обслуживание выполнял Госбанк СССР. В нем автоматически аккумулировались свободные денежные средства, распределяемые между экономическими субъектами по заранее утвержденному кредитному плану. Госбанк был, ориентирован в основном на выполнение этого плана своей филиальной сетью и нёс ответственность только перед вышестоящими органами, а не клиентурой.
Роль банков была предельно сужена. Свои функции они осуществляли в рамках строго регламентируемых направлений использования денежных средств и лимитируемых фондов кредитования. Внеплановые операции допускались только по решениям партийно-правительственных органов.
Госбанк являлся кассой правительства, осуществляя денежную и кредитную эмиссии для финансирования во многом дефицитных, расточительных, и часто просто ненужных правительственных программ.
В связи с взятым КПСС в середине 80-х годов курсом реформ, возникла необходимость в реформировании и банковской системы. Считалось, что банковский сектор призван обеспечивать максимальную устойчивость денежной системы в период реформ, содействовать стабильному функционированию предприятий.
I этап: Реформирование банковской системы
Реформирование банковского сектора началось в 1987г, когда ЦК КПСС выпустило постановление «О реформе банковской системы СССР». Целью реформирования было: ослабление централизации в руках Госбанка и Стройбанка. Были созданы 5 специализированных государственных банков (Промстройбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк, Сбербанк, Внешэкономбанк). Госбанк остался со своей региональной сетью контор.
Вместе с тем вновь организованным банкам были переданы филиалы Госбанка, счета юридических лиц, кредиторская задолженность и расчетно-кассовое обслуживание. В системе Госбанка остается центральный аппарат, региональные конторы, которые выполняли эмиссионные функции и обслуживали специализированные банки. Передача расчетов клиентов была передана специализированным банкам, что привело к сбою в системе расчетов, так как специализированные банки не смогли использовать систему межфилиальных оборотов Госбанка из-за недостатка опыта и неразберихи в системе счетов. Только через несколько лет Госбанк вновь берет эти функции на себя, создавая систему РКЦ через которую производит расчеты.
Специализированные банки не разрешили трудностей кредитования в банковской системе. Полноценной конкуренции между ними не получилось. Этот период характеризуется дележом зданий, активов между Госбанком и Стройбанком. Реформирование показало необходимость появления хозрасчетов банка и в законе «о кооперации» 1988 г. было указана возможность создания кооперативных банков и, как следствие, появился коммерческий кооперативный банк «Викинг». Начался процесс разгосударствления банковской системы. Этот процесс был законодательно закреплен новыми законами 1990 г.: «О Госбанке СССР», «О банках и банковской деятельности СССР». Одновременно эти два закона фиксировались на уровне РСФСР, как одной из республик.
Эти законы внесли изменения во все стороны деятельности банка:
Изменились формы собственности на капитал банка. Стали возможны частные банки;
Изменились методы управления. Ими стали нормативный и законодательный порядок (т.е. не плановый);
Изменилась организация работы с клиентом. Она стала осуществляться на основе покупки и продажи банковских продуктов клиентами, т.е. возникает финансовый и кредитный рынок.
В соответствии с этими законами в РФ начинается бурный процесс возникновения КБ-в. Фактически он завершился к 1995г. Так завершается первый этап реформы. Это был период хаотичного возникновения банков, частых случаев банкротства банков. Законодательство было несовершенно и находилось на стадии формирования.
1988г. – кол-во банков 4; 1995 – 2500.
II этап: Становление банковской системы рыночного типа
Связан с принятием новых редакций законов «о банках и банковской деятельности», «о центральном банке РФ». Этот закон упорядочивает механизм формирования банков, ужесточает требования и возвращает регулирующую роль Центрального Банка за деятельностью кредитных организаций. Идет процесс укрепления банковских учреждений. Выявляется основные игроки на банковском рынке. Совершенствуется практика корпоративного управления в банках. Приводится в соответствие российское банковское законодательство с международной практикой. Этот этап до конца 90х.
III этап: Выстраивание единой модели финансового рынка и формирование институциональной среды этого рынка (21 век).
Трудности формирования:
Рост инфляции 1992 г.(1353%), 1993-800%
1994 г. – 204%
1995 г. – 100%
1996 г. – 22%
Утрата контроля ЦБ над денежными потоками и как следствие рост необеспеченной денежной массы;
Формирование коммерч. банков с разных стартовых позиций. Многие бывшие конторы и отделения Госбанка и Стройбанка становились акционерными, т.е. частными и одновременно появляются «камета-банки» (т.е. с нуля);
Снижение качества кредитных ресурсов. Резервная база неустойчива. Раньше были гос-ые стабильные, теперь неустойчивые.
Неравномерность размещения банков (в Москве, СПб, центральные р-ны)
Низкий профессионализм управленческих кадров;
Неумение работать в конкурентной обстановке.