19. Эмиссия наличных денег в современной России и механизм ее осуществления. Роль Банка России в организации налично-денежного обращения.

Обеспечение потребности необходимым количеством наличных денег в обращении осуществляется банковской сист. ч/з эмиссионное и кассовое обслуживание клиентов. Эмиссионное обслуживание возлагается на Центральный Банк, кассовое осуществляется коммерческими банками и фирмами. На основе кассовых оборотов КБ и составляемой аналитической отчетности, ЦБ прогнозирует размер предполагаемой эмиссии. Необходимо не только определить размер предполагаемой эмиссии, но и в каких регионах ее следует проводить.

Эмиссионно-кассовые операции осуществляются ЦБ и его структурными подразделениями: расчетно-кассовыми центрами (подчиняются соответствующим территориальным управлениям) и головные кассовые центры. Каждый РКЦ имеет оборотную кассу и резервный фонд.

Резервный фонд – это запас банковских билетов (банкнот) и монет Банка России данного РКЦ. Денежные знаки этих фондов не являются деньгами в обращении. Они становятся законным платежным средством только после перечисления их в установленном порядке в оборотную кассу РКЦ.

Оборотная касса – это приходно-расходная касса РКЦ, предназначенная для приема наличных денег от коммерческих банков, других клиентов банков и выплат наличных денег по их требованию в пределах остатков на их счетах.

Наличные деньги, находящихся в оборотной кассе РКЦ – это деньги, выпущенные в обращение, включаются в расчет денежной массы.

Остаток денег в оборотной кассе лимитируется, т.е. определяется максимальный лимит, максимально допустимая сумма средств на конец операционного дня. Лимитирование кассы – институт регулирования. Устанавливается лимит каждого РКЦ территориальным управлением исходя из оборота денег в данном регионе. Расчет предъявляет сам РКЦ.

Механизм лимитирования: когда остаток наличных денег в оборотной кассе , а также ожидаемое текущее поступление недостаточны для удовлетворения потребности клиентов в деньгах, РКЦ подкрепляет (обеспечивает наличными деньгами) кассу из резервного фонда.

Механизм лимитирования бывает разрешительным и уведомительным (в РФ с 1999г.). В России – уведомительный. Характер подкрепления (решение о подкреплении) осуществляется руководителем РКЦ и деньги поступают в оборотную кассу – выпуск наличных денег в обращение в данном регионе.

Сверхлимитный остаток подлежит вложению в резервный фонд, что означает изъятие наличных денег из оборота.

Каждый РКЦ ведет отчетность по денежному обороту и показывает ежедневно размер эмиссионной позиции.

Коэффициент эмиссионной позиции = ввод наличных денег / кассовый оборот

Такой порядок позволяет ЦБ отслеживать наличные деньги, динамику денежной массы. Прием и выдача наличных денег коммерческим банкам осуществляется на основе договора корреспондентского счета данного банка с ЦБ, в котором предусмотрены все условия взаимоотношений. Как правило, они основываются на принципе предварительных заявок на подкрепление кассы коммерческих банков. В экстренной необходимости коммерческие банки могут обратиться в РКЦ и в течение дня могут получить наличные деньги. Сдача излишков наличных денег коммерческими банками осуществляются по графику, когда он обслуживается в РКЦ.

Прием денег производится по документу – «объявления на взнос наличных». Выдача денег из РКЦ осуществляется по денежным чекам.

Так осуществляется эмиссионно-кассовые операции.

Роль Банка России в организации налично-денежного обращения:

1) дальнейшее совершенствование методической базы налично-денежного обращения.

2) работа в части снятия административной ответственности с должностных лиц кредитных организаций за невыполнение требований по осуществлению функций контроля за соблюдением хозяйствующими субъектами порядка ведения кассовых операций.

3) работа по сохранению денег в период перевозки

4) преобразование сети учреждений Банка России, осуществляющих кассовое обслуживание (наличный оборот относительно безналичного уменьшается, но его масса увеличивается)

5) модернизация технологических процессов работы с налично-денежным обращением.

6) поддержка чистоты налично-денежного обращения (физическое состояние денежных знаков, отсутствие подделок)

7) оптимизация затрат, связанных с производством налично-денежных знаков.

. Главная проблема НДО это наличие внебанковского оборота. Поэтому НДО явл-ся предметом постоянного совер-я. Концепция сов-е и развития НДО в среднесрочной перспективе 2007-11гг. направления: дальнейшее сов-е методич базы(снятие ответ-ти с должностных лиц кред орг за невыполнение требований по осущ-ию ф-ии конроля за соблюдением хоз субъектами порядка ведения кассовых операций; работа по сохранению Д в период перевозки ); преобразование сети учреж-ий БР осущ-их кссовое обслуж-е (закрытие); модернизация технологических процессов работы с НДО; поддержка чистоты НДО (физ состояние ден зн, защита бак учреждений…); оптимизация затрат на организацию НДО