2. Банк развития: организационная форма, цели, задачи, функции. (Внешэкономбанк)

В соот-ии с з-ом о банке развития №83 фз от 2007 г. бывший Внешэкономбанк определен з-ом как гос корпораця некоммерч типа, созданная правит-ом РФ. Устав капитал не менее 70 млрд руб.

Не отвечает по обязательствам РФ и наоборот. Органы госвласти не в праве вмешиваться в деятельность банка. Правительство: назначает на должность и освобождает от должности членов наблюдательного совета Внешэкономбанка; утверждает положение о совете; осущ-ет иные ф-ии.

Органы управления: наблюдательный совет Внешэкономбанка (8 членов и председатель, председатель это председатель правительства РФ. Члены совета наз-ся правит-вом РФ на 5 лет.. ф-ии: опред-ет основные направления деятельности, утверждает годовой отчет и др.), правление Внешэкономбанка (8 чел назначаемые наблюдательным советом по представлению председателя и председатель. Работают на постоянной основе) и председатель.

Цель- обеспечение повышения конкурентоспособности РФ, ее диверсификации отраслевой, стимулирование инвистиц деят-ти путем осущ-я инвистиционных, внешнеэкон-их, страховых и иных проектов как в РФ так и за рубежом.

Задача: содействие модернизации и диверсификации экономики, повышению её конкурентоспособности; будет не только инвестором, но и страховщиком, консультантом;

поддержка российских экспортеров; организация финансирования и обслуживания гос инвестиционных проектов,

Основные принципы деятельности Внешэкономбанка – отсутствие конкуренции с коммерческими финансовыми институтами, публичность и открытость инвестиционной и финансовой деятельности, безубыточность, государственно-частное партнерство, экологическая ответственность.

Прибыль не явл-ся целью деят-ти, она напр-ся в фонды для реализации поставл целей.

З-ом установлено что не имеет лицензии ЦБ, не значится в гос регистрации кред орг, не подотчетен БР, т.е. особый статус.

Ф-ии: обслуживание гос долга и финансовых активов прав-ва; управление накоплениями гос пенсионной системы; распр-ет гос средства в виде субординированных займов кред орг-ям.

Осущ-ет операции как кред орг-я, т.е. кредитует российский нефинансовые компании (предприятия реального сектора экономики), м заниматься привлечением вкладов. Его место в период кризиса выросло.

В целях реализации проектов Внешэкономбанка, обеспечения собственной ликвидности и управления рисками Внешэкономбанк осуществляет на рынке ценных бумаг дилерскую, депозитарную деятельность, деятельность по управлению ценными бумагами, а также осуществляет доверительное управление денежными средствами и иным имуществом, в том числе находящимся в государственной собственности.

3. Система страхования взносов граждан в рф и её правовая база.

В соответствии с законом о страховании граждан (закон «о страховании вкладов физических лиц в банках РФ» 2004 г) в нашей стране существует система обязательного страхования вкладов граждан.

Цель страховании – защита кредиторов банка от рисков невозврата вкладов.

Система страхования основывается на следующих принципах:

1. Обязательное участие банков в системе;

2. Сокращение рисков неисполнения банками своих обязательств;

3. Прозрачность деятельности системы страхования вкладов (ССВ);

4. Накопительный характер формирования фонда обязательного страхования.

Участники системы ССВ: вкладчики, банки, Агентство, Банк России.

Формирования фонда происходит за счет:

1. Имущественный взнос государства;

2. Страховые взносы банков членов;

3. Займы и кредиты;

4. Прибыль (неиспользованные средства фондов на покрытие страховых обязательств инвестируются и приносят фонду доход)

Возмещение по вкладам осуществляется в сумме не более 700 т.р.

Включение банков в систему осуществляет БР по их заявлению на основе проверки финансового состояния банков. Более 96% банков входят в ССВ.

Организация выплат страхового возмещения:

Сумма выплат определяется законом. Всю работу осуществляет агентство по страхованию вкладов граждан (АСВ). Оно создает сеть банков агентов для выплат возмещения.

После процедуры банкротства КБ агентство принимает заявление от вкладчиков этого банка о возмещении средств. Составляется реестр вкладчиков. По нему определяется сумма возмещения и определяется какая часть покрывается активами КБ при их реализации, а какая часть будет возмещаться из фонда.

В настоящее время АСВ производит работу по совершенствованию выплат, автоматизируя этот процесс, с целью сокращения сроков выплат. В целях обеспечения сохранения фонда и защиты его от инфляции временно свободные средства фонда могут размещаться в

1. облигации государства;

2. корпоративные ценные бумаги.

ЦБ РФ устанавливает критерии ценных бумаг с которыми может работать агентство. Это корпоративные ценные бумаги, имеющие рейтинг международных рейтинговых агентств: Standard & Poor's, Fitch Ratings, Moody's. Средства не могут размещаться в ценных бумагах кредитных организаций.

Вся система страхования организуется АСВ. В законе прописана деятельность агентства, которая сводится:

1. Организация и контроль за формированием фонда и выплат из него;

2. Выполнение функций конкурсного управляющего (ликвидатора) кредитной организации

а) АСВ формирует конкурсную массу (активы обанкротившегося банка, которые можно выгодно реализовать;

б) взыскание и реализация активов;

в) выявление и оспаривание сомнительных сделок;

г) рассмотрение и удовлетворение требований кредитора.

3) Осуществление санации банков, т.е. финансовой поддержки банков в условиях кризиса.

Органы управления агентством (закон «о страховании вкладов физических лиц в банках РФ», статья 17):

Органами управления Агентства являются совет директоров Агентства, правление Агентства и генеральный директор Агентства.

В совет директоров Агентства входят 13 человек – семь представителей Правительства РФ, пять представителей ЦБ РФ и генеральный директор Агентства.(статья 18)

Количественный состав правления АСВ определяется советом директоров АСВ. (статья 20)

Генеральный директор АСВ назначается на должность советом директоров АСВ по представлению председателя совета директоров АСВ сроком на 5 лет (статья 22)

Также АСВ имеет свои структурные подразделения.

Введение этой системы обеспечило стабильность банков, снизилась вероятность возникновения банковской паники.