- •15. Реформирование денежной системы рф в н.90-х 20в.; причины, цель, последствия.
- •16. Законодательная база и характеристика элементов современной денежной системы России.
- •17. Национальное определение денежной массы и денежной базы. Структура и динамика денежной массы. Методы регулирования объема денежной массы.
- •19. Эмиссия наличных денег в современной России и механизм ее осуществления. Роль Банка России в организации налично-денежного обращения.
- •20. Кассовые операции кредитных операций. Кассовые обороты банка и их значение в территориальной организации налично-денежного обращения.
- •21. Организация оборота наличных денег в фирмах и организациях. Лимит кассы, сроки и порядок сдачи выручки. Кассовая дисциплина и её контроль.
- •22. Правовое регулирование налично-денежного обращения. Основные цели и задачи банковской системы в работе по организации и управлению наличным обращением.
- •23. Платежная система страны – состав и характеристика элементов. Законодательная и нормативная база платежной системы.
- •Гражданский Кодекс
- •Глава 44. Банковский счет. Все юридические лица обязаны открывать счет в банке и все свои средства хранить в безналичном виде на счете.
- •Глава 46. Расчеты. Основные формы безналичных расчетов:
- •Закон о Банке России.
- •Закон о банковской деятельности и банках.
- •Закон о валютном регулировании и валютном контроле.
- •24. Платежная система Банка России и механизм ее организации. Управление ликвидностью при межбанковских расчетах.
- •25. Частные платежные системы в рф и механизм ее организации. Регулирование частных платежных систем.
- •29. Расчеты платежными поручениями. Схема документооборота. Достоинства и недостатки данной формы расчетов.
- •30. Расчеты по инкассо. Схема документооборота. Достоинства и недостатки данной формы расчета.
- •31. Расчеты по аккредитиву. Схема документооборота. Виды аккредитивов. Достоинства и недостатки данной формы расчета.
- •32, 33. Реформирование банковской системы ссср в конце 80х, начале 90х гг хх в.: Причины, сущность, методы. Этапы становления и развития 2х уровневой банковской системы современной России.
- •34. Законодательная база и характеристика элементов современной банковской системы России. Виды кредитных организаций.
- •35. Банк России – как банк I уровня: цели, задачи, функции.
- •36. Статус Банка России и законодательное закрепление принципа независимости.
- •37. Банк России как орган банковского регулирования и надзора. Виды, инструменты и методы надзора и регулирования.
- •38. Организационная структура Банка России. Органы управления Банка России: их функции и роль.
- •39. Состав, характеристика элементов современной кредитной системы России и ее роль в развитии экономики.
- •40. Правовое содержание заема, ссуды, кредита и его форм в рф.
- •42. Кредитные кооперативы, виды, законодательная база, механизм деятельности.
- •46. Банковские кризисы в России (1995, 1998, 2004гг.). Причины, формы проявления и последствия кризисов.
- •47. Дкп рф: принципы и этапы разработки. Правовая база.
- •48. Инструменты и методы дкп рф и нормативная база их использования.
- •49. Цели дкп на предстоящий год. Принципы и сценарии разработки дкп. Денежная программа.
- •50. Цели и реализация дкп на текущий год. Виды обеспечения прироста денежной массы. Инструменты денежно-кредитного регулирования.
- •51. Причины, виды, этапы инфляции в условиях перехода России к рыночной экономике 1990-2000 гг. Последствия инфляции.
- •52. Особенности антиинфляционной политики в России в современных условиях. Виды, цели денежно-кредитного регулирования на современной этапе.
- •2. Банк развития: организационная форма, цели, задачи, функции. (Внешэкономбанк)
- •3. Система страхования взносов граждан в рф и её правовая база.
39. Состав, характеристика элементов современной кредитной системы России и ее роль в развитии экономики.
С переходом российской экономики к рыночным отношениям кредитная система страны стала многоуровневой – с точки зрения институциональной; с точки зрения функциональной предлагает большое разнообразие форм и видов кредитов. КС обычно рассматривают как совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования и как совокупность кредитных организаций.
КС как совокупность финансово-кредитных институтов аккумулирует свободные денежные капиталы, доходы и сбережения различных слоев населения и предоставляет их в ссуду фирмам, правительству и частным лицам.
Институциональный состав КС и ее понятие в нашем законодательстве не определены. Есть законы регламентирующие работу отдельных кредитных институтов. В з-не о банках и банковской деятельности дано понятие банковской системы – совокупность кредитных организаций как ЦБ РФ, КБ-ки, НКО а также их союзы и ассоциации.
Кроме банковской системы на финансовом рынке в качестве финансовых посредников осущ-ие кредитные отношения имеются другие финансово-кредитные институты. Цб называет это все финансовый сектор страны. Основное место в КС занимает банковская система страны.
Отметим, что кредитная система тесно связана с денежной, поэтому говорят об их совокупности – денежно-кредитной системе. Основой КС исторически являются кредитные организации, прежде всего банки.
В финансовый сектор входят такие институты как:
- кредитные кооперативы (система кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, их союзов (ассоциаций) и иных объединений). Деятельность состоит во взаимопомощи членам, по средствам объединения паев и привлечения денежных средств кооперативов в сбережения, размещение средств в форме займа. Ресурсы формируются за счет паевого фонда (не менее 8% от привлеченных средств).
- лизинговые компании (коммерческие организации (резиденты Российской Федерации или нерезиденты Российской Федерации), выполняющие в соответствии с законодательством Российской Федерации и со своими учредительными документами функции лизингодателей). Цель лизинговых услуг – инвестирование в основные фонды различных субъектов хозяйства. Лизинговая компания приобретает в собственность основные фонды, затем на основе договора аренды передает в условиях срочности, возвратности, платности заемщику. Лизинговая деятельность не лицензируется, эти компании только регистрируются как юридические лица.
- факторинговые компании (инкассируют дебиторскую задолженность клиента с получением средств). В роли фактор-фирмы чаще всего выступают банки, а также независимые факторинговые компании. Эти компании помогают разрешать проблему нехватки оборотных средств своих клиентов и обеспечивать платежный оборот. Не подлежи лицензированию, только лицензируется.
- негосударственные пенсионные фонды (это частные компании, которые формируют свои ресурсы за счет пенсионных взносов клиентов и гарантируют выплату своим клиентам по достижению пенсионного возраста. Размер пенсий будет зависеть от накопленных средств). В соответствии с законодательством НПФ имеют право вкладывать средства в корпоративные ценные бумаги, в банковские депозиты, в паи ПИФов и в векселя.
- ломбарды (специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей). Целью является получение прибыли. Доход – проценты за заем и комиссионные тарифы за услуги хранения. Доходами обязаны покрывать свои расходы.
- страховые компании. Их участие в перераспределении финансовых ресурсов зависит от соотношения выплат к взносам. Средства страховых компаний относятся 42% в ценные бумаги и 22% в депозиты.
- инвестиционные фонды
- и другие финансово-кредитные институты осущ-ие долговые сделки.
Количественно больше на финансовом рынке специализированных фин-кред орг-ий небанк типа, но более развитой остается БС.
У нас по сравнению с развитыми странами развит только банковский сектор, но он не способен финансировать быстрое развитие ВВП. В нашей стране источников для финансирования прироста ВВП недостаточно среди источников финансирования небанк ФКО занимают небольшое место.
Вместе с тем в наст вр в перераспределении финансовых ресурсов все больше участвуют ценные бумаги, страховые компании, инвестиц и пенсионные фонды, а также институты мелкого финансирования (ломбарды, кредитные кооперативы…)