36. Статус Банка России и законодательное закрепление принципа независимости.

С функциональной (•) зрения, банк. сист. РФ – 2хуровневая. Банк России является 1 уровнем, т.к. законодательно (Конституция, ФЗ № 86 «О ЦБ», др. ФЗ) четко определены его цели, задачи, функции. Банк может реализовать свои цели, имея независимый статус.

Анализ закона «о ЦБ РФ» показывает, что Банк имеет независимый статус:

1) функции и полномочия Банк Р осуществляет независимо от федер. орг-в гос. власти, орг-в субъектов РФ и орг-в местного самоуправления.

2) федеральная собст-ть, переданная Банку, находится в его полном владении, распоряжении, пользовании.

3) ЦБ не участвует в капитале кредитных орг-й, кроме опр-х в законе (Банк Р владеет не <, чем 51% акций Сбербанка, а также участвует в капитале 5 заграничных банков).

4) Банк Р имеет право участвовать в международных орг-ях.

5) Органы управления Банком формир-ся на демократических принципах с участием 2х ветвей власти – законодат. и исполн.

6) Банк Р самост-но управляет своим бюджетом, но расходы на внутреннюю хоз. деят-ть и з/п сотрудникам утверждаются Национальным банковским советом.

7) Банк России НЕ имеет права финансировать дефицит бюджета страны и приобретать гос. цен.б. при их первичном размещении.

Банк Р – экон-ки самостоят. учреждение, т.е. свои расходы полностью финансирует своими доходами. При этом гос-во не отвечает по обязательствам Банка Р, а Банк Р – по обязательствам гос-ва.

Прибыль опр-ся как разница м/у Дх и Рх Банка, а также от участия в капитале кред. орг-й, которое опр-но в Законе. Банк перечисляет в Федер. бюджет 50% прибыли. Оставшуюся часть – в различные резервы и фонды.

В своей деят-ти Банк Р подотчетен Гос. Думе Федерального Собрания РФ, которая:

- назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка Р (по представлению Президента РФ) и членов Совета директоров Банка Р (по представлению Председателя Банка Р, согласованному с Президентом РФ);

- направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете Банка Р в рамках своей квоты;

- рассматривает основные направления единой гос. денежно-кредитной политики и годовой отчет Банка Р и принимает по ним решения;

- на основании предложения Национального банковского совета Банка Р Гос. Дума вправе принять решение о проверке Счетной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности Банка Р, его структурных подразделений и учреждений;

- проводит парламентские слушания о деят-ти Банка России с участием его представителей;

-заслушивает доклады Председателя Банка Р о деят-ти Банка Р при представлении годового отчета и основных направлений единой гос. денежно-кредитной политики.

37. Банк России как орган банковского регулирования и надзора. Виды, инструменты и методы надзора и регулирования.

С функциональной (•) зрения, банк. сист. РФ – 2хуровневая. Банк России является 1 уровнем, т.к. законодательно (Конституция, ФЗ № 86 «О ЦБ», др. ФЗ) четко определены его цели, задачи, функции. Одна из важнейших его функций – банковское регулирование и банковский надзор (Гл 9 ФЗ №86 «О ЦБ»).

Регулирующие и надзорные функции Банка Р осущ-ся ч/з Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка Р, обеспечивающие выполнение его надзорных функций.

Главная цель регулирования и надзора за банками явл-ся поддержание стабильности банковской системы РФ и защита интересов вкладчиков и кредиторов. При этом Банк Р НЕ вмешивается в оперативную деят-ть кред. орг-й.

Методы и инструменты регулирования (Методы – приемы действий, включают набор инструментов, объединяемых каким-либо признаком):

1) Банк Р устанавливает обязательные для кредитных орг-й и банковских групп правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, орг-и внутреннего контроля, составления и представления бух. и стат. отчетности, а также другой информации, предусмотренной ФЗ-ми.

2) Принимает решение о гос. регистрации кредитных орг-й, выдает кредитным орг-ям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает действие указанных лицензий и отзывает их.

3) Может устанавливать обязательные нормативы: предельный размер имущественных вкладов в уставный капитал кред. орг-и, max размер риска на одного заемщика, max размер крупных кредитных рисков, нормативы достаточности собственных средств; нормативы ликвидности кред. орг-и и др.

4) Вправе устанавливать квалификационные требования к кандидатам на должности в кредитной орг-и (членов совета директоров, единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера).

5) Уведомляет приобретение и получение в доверительное упр-е свыше 1% акций кредитной орг-и в результате осуществления одной или нескольких сделок одним юр. или физ. лицом, либо группой юр. и физ. лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юр. лиц, явл-ся дочерними или зависимыми орг-ми по отношению друг к другу; а более 20 процентов требуют предварительного согласия Банка Р.

Надзор (оценка соответствия деят-ти банков установленным требованиям).

Банк Р осуществляет постоянный надзор за соблюдением кред. орг-ми и банк. группами банковского законодательства, нормативных актов Банка Р, установленных ими обязательных нормативов.

Виды надзора:

- дистанционный (анализ отчетности, предоставляемой банками в регулирующий орган)

- инспектирование (непосредственная проверка банка «на месте»).

Методы и инструменты надзора:

1) имеет право запрашивать и получать, проверять необходимую инф-ю о деят-ти кред. орг-и (отчетность и др. документы кредитных орг-й), при необходимости снимать копии с соответствующих документов для приобщения к материалам проверки).

2) вправе запрашивать и получать инф-ю о финансовом положении и деловой репутации акционеров кредитной орг-и в случае приобретения ими более 20% акций кредитной орг-и.

Банк Р проводит проверки кредитных орг-й, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деят-ти нарушений и применяет санкции по отношению к нарушителям. Проверки могут осуществляться уполномоченными представителями (служащими) Банка России или аудиторскими орг-ми.