5. Контрольні запитання

1. Що таке відповідальність як об'єкт страхових відносин?

2. У чому сутність страхування відповідальності? Яка ціль страху­вання відповідальності?

3. У чому полягає обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів?

4. У чому сутність та які особливості цивільно-правової відпові­дальності?

5. У чому різниця між договірною та позадоговірною відповідальністю? У чому суть поняття «ліміт страхової відповідальності»?

6. Які ліміти можуть бути встановлені при страхуванні відповідальності?

7. Якими правовими нормами регламентується страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів в Україні?

8. У чому суть діяльності міжнародної системи «Зелена карта»? Яким чином поширена дія «Зеленої карти»?

9. У чому полягає діяльність Моторного транспортного страхового Бюро України? Які його функції?

10. Які основні різновиди страхування професійної відповідальності? Які з них здійснюються в обов'язковій формі?

Заняття 10

Тема: «Перестрахування та співстрахування»

2 Години

План

1.

1. Запитання для дискусії

1. У силу яких обставин виникло перестрахування?

2. Які основні відмінні риси професійного перестрахувального товариства?

3. Для чого застосовується співстрахування і перестрахування? Яка з цих операцій виникла раніше і чому? Яка з них має ширше застосування в наші дні?

4. Чим можна пояснити, що на вітчизняному страховому ринку більш поширене факультативне перестрахування ніж облігаторне?

5. В яких видах страхування доцільно використовувати договори пропорційного, а в яких непропорційного перестрахування?

6. Що, на Вашу думку, сприятиме розвитку перестрахування в Україні.

7. Які шляхи збільшення місткості страхового ринку України? Який вплив перестрахування на цей процес?

8. В яких випадках страхові компанії вдаються до фронтування?

2. 3Адачі для самостійного розв'язання

Задача 1. Ексцедент складає трикратну суму власного утри­мання (3 лінії), власне утримання — 1 тис. грн. Відповідальність перестраховика обмежена сумою 3 тис. грн. Визначіть відповідальність перестраховика за договором страхування зі страховою сумою:

а) 3 тис. грн.;

б) 4 тис. грн.;

в) 5 тис. грн.

Задача 2. У договорі квотного перестрахування частка перестраховика складає 20% за кожним ризиком даного виду, але не більш 200 тис. грн. за кожним страховим випадком. Страховик (цедент, перестрахувальник) прийняв на страхування три ризи­ки: 700, 900 та 1 млн. 500 тис. грн. За всіма трьома ризиками відбу­лися страхові випадки, які спричинили повне знищення об'єктів. Визначіть, яку суму сплатить перестраховик цеденту.

Задача 3. У договорі перестрахування ліміт відповідальності цедента дорівнює 101% річної збитковості. Межі відшкодування збитковості перестраховиком передбачені від 101 до 105%. Фа­ктична збитковість за рік склала 109%. Визначіть участь цедента та перестраховика в покритті окремого ризику при непропорцій­ному перестрахуванні перевищення збитковості.

Задача 4. Страхова оцінка виробничого приміщення 15 млн. грн. П'ять страхових компаній укладають договір співстрахування та розподіляють відповідальність між собою таким чином: пер­ша бере 10%, друга - 20%, третя - 25%, четверта - 25%, п'ята - 20%. Визначіть:

1. розмір страхових платежів, які отримає кожна зі страхових компаній, якщо страховий тариф становить0,7%;

2. суму страхового відшкодування, що виплачується кож­ним страховиком, якщо збиток становить 9,7 млн. грн.

Задача 5. За умовами договору страхування ексденту збитковості перестраховик зобов'язаний здійснити страхову виплату цеденту, якщо за підсумками проведення операцій зі страхування майна сільськогосподарських підприємств за рік рівень виплат перевищить 100%. Під кінець відповідальність перестраховика обмежується рівнем 106%. По закінченні звітного року надход­ження страхових премій склало 20 тис. грн., а страхові виплати — 22 тис. грн. Яку суму сплатить перестраховик цеденту?

Задача 6. Ексцедент складає 5 ліній, власне утримання цедента - 800 тис. грн., відповідальність перестраховика обмежена 4 млн. грн. Визначіть відповідальність цедента та перестраховика, якщо договір страхування укладений з страхувальником на суму 4 млн. грн.

Задача 7. Станом на січень 2006 року страхова компанія «Сокіл» має такі показники:

• сплачений статутний фонд - 10 млн. 200 тис. грн.;

• технічні резерви — 16 млн. 720 тис. грн.;

• вільні резерви - 2 млн. 400 тис. грн.;

• прибуток - 1 млн. 200 тис. грн.

Визначіть величину відповідальності страховика на один до­говір страхування або перестрахування.

Задача 8. За договором ексцедента збитковості відповідальність перестрахувальника встановлено на рівні 102% - 116%. За рік збитковість склала 140%. Визначіть рівень покриття для перестраховика та цедента.

Задача 9. За квотним перестрахуванням перестраховик прий­має на свою відповідальність 20% страхової суми за кожним до­говором страхування майна громадян, але не більше 450 тис. грн., Цедент уклав такі договори страхування: перший - на суму 2 млн. 200 тис. грн., другий - на суму 1 млн. 600 тис. грн., третій - на суму 2 млн. 250 тис. грн. Фінансові можливості цедента — 1 млн. 300 тис. грн. Який обсяг страхової суми візьме на свою відповідальність перестраховик та відповідно отримає від перестрахувальника страхову премію, що сплатив страхувальник, якщо страховий та­риф - 2% від страхової суми. Зробіть висновок.

Задача 10. У договорі перестрахування ліміт відповідальності цедента дорівнює 100% річної збитковості. Межі відшкодування збитковості перестраховиком передбачені від 100 до 110%. Фак­тична збитковість склала за рік 115%. Визначіть участь цедента та перестраховика в покритті окремого ризику при непропорційно­му перестрахуванні перевищення збитковості.

Задача 11. Страховик утримує 10 тис. грн. за кожним ризи­ком. Ним укладено договір ексцедента суми з чотирма перестраховиками А, Б, В, Г, які беруть на себе такі суми за кожним ризи­ком:

А - 20 тис. грн.;

Б - 31тис.грн;

В - 12 тис. грн.;

Г- 5 тис. грн.

Визначіть місткість договору перестрахування в грошовому та відносному вираженні.

Задача 12. За договором страхування ексцедента збитку пріоритет цедента передбачений в розмірі 3 млн. грн., ліміт перестрахувального покриття - 7 млн. грн. Цедент виплатив при настанні страхового випадку страхове відшкодування страхувальнику - 4 млн. грн. Визначіть суму відшкодування збитків перестраховиком цеденту.

Задача 13. Власне утримання страховика - 15 тис. грн. Стра­ховик має договір ексцеденту суми на 4 частки. Страхова сума становить 60 тис. грн. Визначіть місткість договору перестраху­вання, розподіл збитків на 45 тис. грн. між цедентом та перестраховиком.

Задача 14. Об'єкт вартістю 5 тис. грн. застрахований за одним договором трьома страховиками: першим на суму - 1,5 тис. грн., другим - на суму 2 тис. грн., третім - на суму 1,5 тис. грн. Страхо­вим випадком нанесений збиток майну в сумі 1,8 тис. грн. Ви­значіть розмір виплати страхувальнику кожним страховиком.

Задача 15. Ексцедент складає трьохкратну суму власного утримання (3 лінії), власне утримання - 1 тис. грн. Відпові­дальність перестраховика обмежена 3 тис. грн. Визначіть відповідальність перестраховика за договором страхування із страхо­вою сумою:

а) 3 тис. грн.;

б) 4 тис. грн.;

в) 5 тис. грн.

Задача 16. Страховик уклав із перестраховиком договір ексцедента збитку непропорційного перестрахування, де зазначено: участь цедента в пріоритеті - 800 ум. од., ліміт перестрахувального покриття - 1500 ум. од. Визначіть суму, яку буде покривати цедент та перестраховик, у випадках:

а) якщо збиток дорівнює 1000 ум. од.;

б) якщо збиток дорівнює 2400 ум. од.;

в) якщо збиток дорівнює 500 ум. од.

Задача 17. Перестраховик укладаючи договір ексцедента збитковості, взяв на себе зобов'язання відшкодовувати перевищення збитковості перестрахувальника в межах від 105 до 130%. Виз­начіть рівень покриття цедента та перестраховика, якщо у звіт­ному році збитковість цедента склала:

а) 105%;

6) 120%;

в) 145%.

Задача 18. Цедент має один договір квотного перестрахування та договір ексцедентного перестрахування. За договором квот­ного перестрахування передається 40% зобов'язань, але не більше 100 тис. грн.. за одним об'єктом. За договором ексцедентного перестрахування передаються надлишки зобов'язань квотного пе­рестрахування, але за умови, що цей договір не перевищуватиме власного утримання цедента більш ніж у 10 разів. Власне утри­мання складає 30 тис. грн. Страховик має 3 групи ризиків із таки­ми страховими сумами: 50 тис. грн., 300 тис. грн. та 400 тис. грн. Визначіть частку участі у ризиках цедента та перестраховика.

Задача 19. Ліміт відповідальності цедента в договорі ексцедента збитку складає 50 тис. грн. Договір ексцеденту збитку укладений на 250 тис. грн. Який розмір збитків відшкодовується цедентом і перестраховиком при наступних сумах збитків:

а) 50 тис. грн;

б) 200 тис. грн.;

в) 350 тис. грн.

Задача 20. Власне утримання цедента за договором ексцедента суми становить 20 тис. грн. Єксцедентний договір складається із 5 часток. Клієнт має намір укласти договір страхування на суму 150 тис. грн. Який розмір ризику може прийняти цедент?

Задача 21. Портфель страховика складається з чотирьох однорідних груп страхових ризиків, що мають оцінку 250, 900, 600 та 700 тис. грн. Цедент уклав з перестраховиком договір квотно­го перестрахування, де зазначено, що максимальний рівень власної участі в покритті ризиків — 550 тис. грн., квота — 15%. Ви­значіть власну участь цедента у покритті ризику. Зробіть висно­вок.

Задача 22. Пріоритет перестрахувальника — 1 млн. грн., ліміт відповідальності першого ексцедента — 5 ліній, другого — 7 ліній. За договором страхування страхова сума складає 11 млн. грн. Визначіть відповідальність сторін за договором перестра­хування.

Задача 23. За квотним договором перестрахування (квота 30%) передаються три групи ризиків: 1 група — 200 тис. грн., 2 група — 100 тис. грн., 3 група - 300 тис. грн. Визначіть розподіл збитків за договором між цедентом і перестраховиком за умови, що збиток по першій групі ризику склав 100%, по другій - 50%, по третій - 70%.

Задача 24. Пріоритет страховика складає 1 тис. грн., ліміт відповідальності першого ексцедента — 3 лінії, другого ексцедента —5 ліній. Визначіть розподіл відповідальності сторін при стра­ховій сумі за договором страхування в 9 тис. грн.

Задача 25. Страховик уклав з перестрахувальною організа­цією договір ексцедентного перестрахування. Загальна сума прий­нятих страховиком ризиків становить 2 млн. грн., що мають оцінку 650, 500, 450 та 400 тис. гр. од. Ексцедент страховика визначений у сумі 460 тис. грн. Визначіть частку участі перестра­ховика в цілому й окремо по ризиках, процент перестрахування окремого ризику.

Задача 26. Портфель страховика складається з 6 однорідних груп страхових ризиків, що мають оцінку 320, 450, 540, 600, 680 та 950 тис. грн. Цедент уклав з перестраховиком договір квотного перестрахування, де зазначено, що максимальний рівень власної участі в покритті ризиків — 570 тис. грн., квота - 15%. Визначіть власну участь цедента у покритті ризику. Зробіть висновок.

Задача 27. Страхова організація уклала зі перестраховиком договір ексцедентного перестрахування. Загальна сума прийня­тих страховиком ризиків становить 2,87 тис. грн., що мають оцін­ку 480, 560, 980, 350 та 500 грн. Ексцедент страховика визначений у сумі 520 грн. Визначіть частку участі перестраховика в цілому й окремо по ризиках. Зробіть висновок.