Тема 9. Статистика сберегательного дела
1. Экономическая сущность сберегательного дела и задачи статистики.
Целью деятельной и сберегательных банков является привлечение временно свободных денежных средств населения и предприятий и их эффективное размещение на условиях возвратности, платности, срочности в интересах вкладчиков банка и развития хозяйства.
Экономическая сущность сберегательного дела определяется кругооборотом денежных фондов, вызванных вовлечением накоплений в оборот.
Статистика сберегательного дела основывается на сплошном учете и выборочных обследованиях сберегательных учреждений и счетов вкладчиков. В задачи статистики входит наблюдение за процессами, происходящими в сберегательных учреждениях, разработка организационных и методических вопросов сбора и обработки информации, периодичной и ее представления, совершенствование статистической отчетности и методологии расчета показателей.
Для оценки развития уровня сберегательного дела в стране статистика изучает сеть учреждений сбербанка, их состав, динамику и размещение.
Для оценки и деятельности сберегательных учреждений используют следующие обобщающие показатели:
сумма остатков вкладов, исчисляемая в целом по стране, регионам, по учреждениям;
средний размер вклада в расчете на душу населения;
средний размер вклада на один лицевой счет;
средний размер вклада на одно сберегательное учреждение.
Остаток вкладов в сберегательном учреждении (А) зависит от среднего размера и от числа (лицевых счетов)/
В динамике сохраняется аналогичная зависимость:
.
При анализе динамики по области стране в целом определяется общее изменение суммы остатка вкладов в сберегательных учреждениях
,
где
- суммы остатков вкладов соответственно
в базисном и отчетном периоде.
Прирост или уменьшение суммы остатков вкладов вызывается влиянием:
изменения среднего размера вклада
;
изменения числа лицевых счетов
.
Число лицевых
счетов (m)
зависит от числа филиалов сбербанка
(n)
и числа лицевых счетов приходящихся на
один филиал
.
Следовательно, факторами изменения
общей суммы вкладов является число
филиалов, число вкладов в расчете на
один филиал и средний размер (a)
одного вклада, т.е.
,
такая же зависимость существует между индексами этих показателей.
2. Статистика вкладных операций.
Изменение среднего размера вклада по стране оценивается при помощи индекса среднего размера вклада переменного состава
.
Влияние, обусловленное изменением размеров вкладов городской и сельской местности, оценивается индексом постоянного состава
.
Влияние изменений в структуре лицевых счетов в городской и сельской местности характеризует индекс структурных сдвигов
;
Изменение суммы остатков вкладов по стране или по конкретной области определяется
,
в том числе за счет изменения:
числа лицевых счетов в городской и сельской местности
;
изменений в структуре лицевых счетов (т.е. изменения удельного веса лицевых счетов в городской и сельской местности):
;
динамики среднего размера вклада в городской и сельской местности:
;
совокупное влияние рассмотренных факторов определяется:
.
Зависимость среднего размера вклада от среднедневного уровня доходов измеряется с помощью коэффициента эластичности
,
где
x – факторный показатель среднедушевого дохода;
y – результативный показатель среднедушевого размера вклада;
- темпы прироста соответственно среднего
размера вклада и среднего душевого
дохода.
Если
,
то темп роста вклада опережает рост
среднедушевого дохода, т.е. у населения
есть резерв свободных средств для
сбережений;
- сбережения растут
пропорционально росту среднедушевого
дохода;
- при увеличении
среднедушевого дохода средний размер
вклада на душу населения снижается.
Особенность расчета
состоит
в том, что величина прироста доходов по
группе (
)
принимается равной величине интервала
в каждой группе, а прирост суммы вкладов
(
)
в I
группе равен среднему размеру вклада;
в следующих группах – разности между
средним размером вклада данной группы
предыдущий.
Соотношение между абсолютными приростами вкладов и денежных доходов населения называют коэффициентом склонности населения к сбережениям
.
Нормальным считается значение от 25% до 30%.
Оборачиваемость вкладных ресурсов оценивают:
Числом вкладов (только по выданным вкладам)
,
где
- сумма выданных вкладов;
-
средний остаток вкладов за период.
Средний срок хранения вкладов
,
где
Д – число дней в периоде.
По результатам выборного обслуживания
,
где
-
сумма начисленных процентов по вкладам;
- условная сумма процентов, которая
могла быть начислена, если бы вклады
хранились весь календарный период или
до конца календарного периода.
Степень подвижности вкладов характеризуется абсолютным показателем прилива вкладов и относительными показателями прилива и оседания вкладов.
Прилив – это разница между поступлением и выдачей вкладов или разница в остатках вкладов на конец и начало периода (года), а коэффициент прилива – это отношение суммы прилива к остатку вклада на начало года:
.
Коэффициент оседания вкладов определяется отношением суммы прилива вкладов к их поступлению
,
где
П – поступление вкладов за период;
В – выдача вкладов;
- остаток вкладов на начало периода.
Себестоимость привлечения вкладов - это отношение расходов по вкладным операциям к среднему остатку вкладов:
.
Общая себестоимость
вкладных ресурсов оценивается с учетом
всех расходов по вкладным операциям,
выигрышам, займам и другим выплатам
клиентам
.