Содержание

Пояснительная записка	4
Информация для застрахованных пассажиров железнодорожного транспорта	7
Инструкция по оформлению полисов пассажирам дальнего сообщения через систему «Экспресс»	11
Технология работы по заключению договоров добровольного страхования от несчастных случаев пассажиров железнодорожного транспорта.	15
Инструкция внештатному страховому агенту о порядке заключения договоров добровольного страхования от несчастных случаев пассажиров железнодорожного транспорта	18
Технология возврата страховых полисов по добровольному страхованию от несчастных случаев пассажиров железнодорожного транспорта	20
Технология учета расходования бланков страховых полисов, сдачи выручки и предоставления отчетности по проданным полисам добровольного страхования от несчастных случаев пассажиров железнодорожного транспорта на пунктах продажи	21
Приложения

Пояснительная записка

Железнодорожный транспорт является источником повышенной опасности, поэтому при перевозках возможна смерть или причинение вреда здоровью пассажиров, работников поездной бригады, третьих лиц в результате несчастного случая в пути. В связи с этим в зависимости от важности интересов, находящихся в сфере риска, различают обязательное и добровольное страхование. Если в сфере риска оказываются интересы государства (жизнь, здоровье депутатов, судей и т.д.), всего населения или его значительной части (пассажиры, работающее население), вводится обязательное страхование, предусматривающее, как правило, минимум защиты. В связи с этим различается обязательное страхование от несчастных случаев пассажиров дальнего следования на железнодорожном транспорте; обязательное страхование работников поездных бригад, железнодорожников, ведомственной охраны. Обязательное страхование вводится без согласия страхователя в силу предписания Закона. Поэтому критериями обязательного страхования существенно ограничена. Инициатором обязательного страхования является государство, которое в соответствующих законах предписывает обязанность организаций и граждан страховать определенные имущественные интересы. При этом согласия страхователей не требуется.

Рассмотрим некоторые виды обязательного страхования, действующие на железнодорожном транспорте. Обязательное страхование пассажиров введено Указом Президента РФ «О государственном обязательном страховании пассажиров» №750 от 7 июля 1992 года, а так же Указом Президента РФ «Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования» №667 от 6 апреля1994 года. На железнодорожном транспорте обязательное страхование распространяется лишь на пассажиров дальнего следования. Объектом страхования являются имущественные интересы пассажиров, связанные с их жизнью и здоровьем. Страховщиком может быть любая страховая компания, имеющая лицензию на данный вид страхования. Особенность обязательного страхования заключается в том, что страховщик не в праве отказываться от принятия риска к страхованию. Страхователем является перевозчик, который заключает со страховщиком договор. В обязательном страховании страхователь не в праве самостоятельно выбирать страховую организацию, размеры страховой суммы, страховых платежей, страховых выплат. Страховая сумма на одного пассажира составляет 120 МРОТ, установленного на дату приобретения билета. Страховая премия включается в стоимость билета, взимается с пассажира при его продаже. Тарифы утверждаются органом страхового надзора и согласуются с Министерством транспорта и связи. Основную часть тарифа составляют отчисления в фонд предупредительных мероприятий, средства которого направляются на цели безопасности железнодорожных перевозок что составляет 82% от собираемой страховой премии в обязательном страховании пассажиров. Если пассажир следует по бесплатному билету (железнодорожники, дети до пяти лет), то страховая премия страховщику не поступает. Пассажирами считаются граждане, имеющие билет или проездные документы, дающие право на бесплатный проезд. В пользу пассажиров страхователем заключается договор со страховщиком, то есть, то есть пассажиры имеют статус застрахованных лиц в договоре страхования. Парадокс состоит в том, что на пассажиров (застрахованных лиц), являющимися третьими лицами в договоре страхования, возложена обязанность по уплате страховых премий. Таким образом, страхователь (перевозчик) перенес свою обязанность на самих пассажиров. Срок страхования исчисляется с момента объявления посадки в поезд и до момента оставления вокзала (станции) на весь период ожидания посадки в поезд. Страхование транзитных пассажиров автоматически прекращается в случае оставления ими на территории вокзала (станции) и возобновляется при возвращении обратно.

Договор страхования заключается в устной форме, когда пассажир делает заявление о намерении совершить поездку поездом. Заключение договора подтверждается приобретением билета. Договор прекращается при отказе пассажира от поездки, страховая премия возвращается. Страховыми случаями признаются травма и смерть пассажиров в результате несчастного случая на железнодорожном транспорте. Чаще всего это травмы, связанные с падением вещей с верхних полок на пассажиров, ожоги горячим чаем, учитываются отравления, простуда. Не являются страховыми случаями события, связанные с совершением пассажиром умышленного преступления; нахождением в состоянии опьянения и действиями, связанными с этим фактором; самоубийством, за исключением случаев, когда пассажир был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц; умышленным причинением пассажиром себе телесных повреждений; нарушением инструкций, определяющих порядок пользования железнодорожным транспортом. При этом не считается страховым случаем естественная смерть пассажира, в том числе от обострения хронических заболеваний в пути. Страховая выплата в случае смерти пассажира составляет 120 МРОТ, при повреждении здоровья – часть страховой суммы (от 120 МРОТ), соответствующая степени тяжести полученной травмы. При наступлении страхового случая страхователь (перевозчик) обязан составить страховой акт и вручить его пассажиру либо переслать в страховую организацию в случае смерти пассажира. Обязательное страхование пассажиров гарантирует минимум защиты от опасностей, угрожающих им в пути.

Добровольное страхование позволяет защитить пассажиров от дополнительных рисков, увеличить сумму страхового покрытия и период ответственности страховщика.

В соответствии с правилами добровольного страхования пассажиров железнодорожного транспорта от несчастных случаев страховая сумма устанавливается по соглашению сторон. Страховыми случаями являются: несчастный случай с пассажиром, повлекший за собой повреждение здоровья или смерть; Обращение в медицинское учреждение, начиная с первого дня, повлекшее расходы за оказанное лечение; покупка лекарственных средств, перевязочных материалов, реабилитационно – восстановительное лечение; преждевременные роды, выкидыш вследствие травмы при несчастном случае; транспортировка пассажира в лечебное учреждение или к постоянному месту жительства (без расходов на погребение). При наступлении несчастного случая пассажиру выплачивается 0,3% страховой суммы за каждый день непрерывного лечения с первого дня. За травмы лица, шеи выплачивается 0.5% за каждый день лечения независимо от его срока. При наступлении инвалидности вследствие страхового случая страховщик выплачивает по инвалидности третьей группы – 100% страховой суммы; второй группы – 70% и первой группы – 35% страховой суммы. В случае смерти пассажира от несчастного случая его выгодоприобретателю выплачивается полная страховая сумма. Размер страховой премии зависит от страховой суммы, договор страхования вступает в силу с момента ее уплаты страховщику. Договор заключается в письменной форме.

Обязательное страхование пассажиров в действующей форме вызывает много нареканий. Во-первых, отчисления более 80% страхового тарифа на финансирование расходов перевозчика (страхователя) делает обязательное страхование пассажиров более похожим на дополнительное налогообложение населения. Сравним, в добровольном страховании пассажиров железнодорожного транспорта отчисления составляют 12% от всей собираемой страховой премии.

Обязательное страхование осуществляется за счет бюджета, за исключением страхования пассажиров. В связи с этим отдельные страховщики используют гарантированные источники поступления страховых премий из бюджета в корыстных целях. Часть средств уходит в коммерческие страховые организации. В связи с этим в последнее время обсуждается вопрос о создании в целях обеспечения обязательного страхования государственной страховой организации в форме государственного унитарного предприятия.

До тех пор, пока не принят закон об обязательном страховании в России, страхование проводится не вследствие обязанности страхователей застраховать тот или иной имущественный интерес, а по принадлежности страхователей к той или иной категории граждан.

ИНФОРМАЦИЯ

для застрахованных пассажиров железнодорожного транспорта

Обязательное личное страхование

пассажиров железнодорожного транспорта

Пассажиры железнодорожного транспорта в соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 07.07.1992 «Об обязательном личном страховании пассажиров» застрахованы по обязательному личному страхованию пассажиров на время поездки в поезде дальнего следования (кроме международного сообщения).

Размер страхового взноса – 2 руб. 30 коп. – указан в проездном документе.

Страховая сумма на одного застрахованного пассажира – 12 000 руб.

Страховыми случаями признаются травмы и/или смерть застрахованного пассажира в результате несчастного случая.

В случае травмы в результате несчастного случая застрахованному пассажиру выплачивается часть страховой суммы, соответствующая тяжести травмы, размер которой определяется по Таблице размеров страховых сумм, подлежащих выплате в связи со страховыми событиями, в случае смерти – наследникам в размере полной страховой суммы.

При получении травмы во время поездки пассажиру необходимо обратиться к начальнику вокзала (станции), проводнику вагона или начальнику поезда для составления Акта о несчастном случае. В случае необходимости начальник поезда (вокзала, станции) вызовет бригаду скорой помощи.

Для получения страховой выплаты необходимо представить в ОАО «ЖАСО» следующие документы:

1. Заявление с указанием полного домашнего адреса, контактного телефона, реквизитов банка, в который будет перечислена выплата (заявление от имени ребенка пишет его законный представитель);

2. Проездной документ (железнодорожный билет);

3. Акт о несчастном случае с застрахованным пассажиром на железнодорожном транспорте (составляется в поезде начальником поезда или проводником, на вокзале – начальником вокзала, другим уполномоченным лицом);

4. Медицинский документ (справка, выписной эпикриз и т.п.) с указанием даты получения травмы, диагноза, продолжительности лечения;

5. Копию паспорта застрахованного пассажира, копию свидетельства о рождении (если застрахованный пассажир – ребенок).

За страховой выплатой можно обращаться в Дирекцию ОАО «ЖАСО» по адресу: 105066, г. Москва, ул. Доброслободская, д. 19. Тел.: 8-800-200-99-93 (бесплатный звонок из любого региона РФ) или в ближайший филиал ОАО «ЖАСО».

Срок получения страховой выплаты – не более 10 дней с момента подачи всех необходимых документов.