Задача 1.

Громадянин К. застрахував життя і здоров’я сина Віктора. 21 січня 2004 року внаслідок дорожньо-транспортної пригоди Віктор загинув, К. отримав значні тілесні ушкодження. По факту ДТП була порушена кримінальна справа, вироком суду у скоєнні ДТП встановлена вина К.

Страховик відмовив у виплаті страхового відшкодування, оскільки смерть Віктора сталася з вини К - батька.

Дайте правовий аналіз ситуації. Чи матиме страховик право на суброгацію за умови виплати страхового відшкодування?

Суброгація – передача страхувальника страховику права на вимагання збитку з третіх винних в межах суми, яка повинна бути відшкодована. Проте сторони не можуть домовитися про незастосування суброгації при умисному спричиненні збитків.

В даному випадку, навіть якщо страховик виплатить страхове відшкодування, право на суброгацію не виникне, оскільки відсутні треті особи. К. сам винен в ДТП.

Стаття 27 ЗУ «Про страхування». До страховика, який виплатив страхове відшкодування за договором майнового страхування, в межах фактичних затрат переходить право вимоги, яке страхувальник або інша особа, що одержала страхове відшкодування, має до особи, відповідальної за заподіяний збиток.

Отже, страховик не матисе право на суброгацію.

Страхування життя – це добровільне особисте страхування.

Страхування життя - це вид особистого страхування, який передбачає обов'язок страховика здійснити страхову виплату згідно з договором страхування у разі смерті застрахованої особи, а також, якщо це передбачено договором страхування, у разі дожиття застрахованої особи до закінчення строку дії договору страхування та (або) досягнення застрахованою особою визначеного договором віку. Умови договору страхування життя можуть також передбачати обов'язок страховика здійснити страхову виплату у разі нещасного випадку, що стався із застрахованою особою, та (або) хвороби застрахованої особи. У разі, якщо при настанні страхового випадку передбачено регулярні послідовні довічні страхові виплати (страхування довічної пенсії), обов'язковим є передбачення у договорі страхування ризику смерті застрахованої особи протягом періоду між початком дії договору страхування та першою страховою виплатою з числа довічних страхових виплат. В інших випадках передбачення ризику смерті застрахованої особи є обов'язковим протягом всього строку дії договору страхування життя.

П.1 ч.1 ст.991 ЦКУ:

1. Страховик має право відмовитися від здійснення страхової виплати у разі:

1) навмисних дій страхувальника або особи, на користь якої укладено договір страхування, якщо вони були спрямовані на настання страхового випадку, крім дій, пов'язаних із виконанням ними громадянського чи службового обов'язку, вчинених у стані необхідної оборони (без перевищення її меж), або щодо захисту майна, життя, здоров'я, честі, гідності та ділової репутації.

Задача 2.

Приватний стоматолог О. уклав із акціонерною страховою компанією “Інтер” договір страхування майнової відповідальності за шкоду заподіяну при виконанні своїх обов’язків на суму 1000 грн.

Пацієнт К. звернувся до суду з вимогою про стягнення із стоматолога О. 500 грн. відшкодування за неякісну санацію і 1000 грн. моральної шкоди.

Рішенням суду з О. було стягнуто 380 грн. відшкодування і 450 грн. моральної шкоди.

Стоматолог О. звернувся до страховика про виплату страхового відшкодування.

Чи може бути об’єктом страхування майнова відповідальність за шкоду, заподіяну особою при виконанні своїх службових, трудових чи договірних обов’язків?

Чи підлягає виплаті і в якому розмірі страхове відшкодування в даній ситуації?

В даному випадку було укладено договір добровільного страхування між страховиком – страховою компанією “Інтер” і страхувальником – приватним стоматологом О.

Відповідно до п.3 ст.980 ЦКУ, предметом договору страхування можуть бути майнові інтереси, які не суперечать закону і пов'язані з відшкодуванням шкоди, завданої страхувальником (страхування відповідальності). Отже, майнова відповідальність за шкоду, заподіяну особі при виконанні своїх службових, трудових чи договірних обов’язків може бути об’єктом страхування.

Договір страхування був укладений на 1000 грн. Відповідно до ст.9 ЗУ «Про страхування» - страхова виплата - грошова сума, яка виплачується страховиком відповідно до умов договору страхування при настанні страхового випадку. Вона здійснюється в межах страхової суми і не може її перевищувати.

Розмір страхових виплат визначається за домовленістю між страховиком та страхувальником під час укладання договору страхування або внесення змін до договору страхування, або у випадках, передбачених чинним законодавством.

У цій же статті зазначено, що страхове відшкодування - страхова виплата, яка здійснюється страховиком у межах страхової суми за договорами майнового страхування і страхування відповідальності при настанні страхового випадку.

Страхове відшкодування не може перевищувати розміру прямого збитку, якого зазнав страхувальник.

Отже, страхове відшкодування підлягає виплаті у межах страхової суми, тобто в даному випадку – 1000 грн. Згідно з фабулою задачі О. сплатив 830 грн, тому страховик має відшкодувати всі понесені збитки.