6. Припинення договору страхування. Особливості дострокового припинення договору страхування.

Договір страхування припиняється у випадках, встановлених до­говором та законом (ст. 997 ЦК). Цим договором можуть бути перед­бачені випадки односторонньої відмови від нього страхувальника або страховика. Останній не має права відмовитися від договору осо­бистого страхування без згоди на це страхувальника, який не допус­кає порушення договору, якщо інше не встановлено договором або законом.

Про намір достроково припинити дію договору страхування будь-яка сторона зобов'язана повідомити іншу не пізніш як за тридцять ка­лендарних днів до дати припинення дії договору страхування, якщо інше ним не передбачено.

У разі дострокового припинення дії договору страхування, крім договору страхування життя, за вимогою страхувальника страховик повертає йому страхові платежі за період, що залишився до закінчен­ня дії договору, з вирахуванням нормативних витрат на ведення спра­ви, визначених при розрахунку страхового тарифу, фактичних виплат страхових сум та страхового відшкодування, що були здійсненні за цим договором страхування. Якщо вимога страхувальника обумовле­на порушенням страховиком умов договору, останній повертає стра­хувальнику сплачені ним страхові платежі повністю.

У випадку дострокового припинення договору страхування, крім страхування життя, за вимогою страховика страхувальнику поверта­ються повністю сплачені ним страхові платежі. Якщо вимога страхо­вика обумовлена невиконанням страхувальником умов договору страхування, страховик повертає йому страхові платежі за період, що залишився до закінчення дії договору, з вирахуванням нормативних витрат на ведення справи, визначених при розрахунку страхового та­рифу, фактичних виплат страхових сум та страхового відшкодуван­ня, що були здійсненні за цим договором страхування.

Закон передбачає, що договір страхування припиняється у разі:

• 1) закін­ченням строку його дії. закінчення терміну дії;

• 2) виконання страховиком зобов'язань перед страхувальником у повному обсязі;

• 3) несплати страхувальником страхових платежів у встановлені в договорі терміни. При цьому договір вважається достроково припиненим у разі, якщо перший (або черговий) страховий платіж не був сплачений за письмовою вимогою страховика протягом десяти робочих днів з дня висунення такої вимоги страхувальникові, якщо інше не передбачено умовами договору;

• 4) ліквідації страхувальника - юридичної особи або смерті страхувальника-громадянина чи втрати ним дієздатності за винятком випадків, передбачених статтями 21-23 Закону "Про страхування";

• 5) ліквідації страховика в порядку, установленому законодавством України;

• 6) прийняття судового рішення про визнання договору страхування недійсним;

• 7) в інших випадках, передбачених законодавством України.

У разі дострокового припинення дії договору страхування життя страховик виплачує страхувальнику викупну суму, яка є майновим правом страхувальника за договором страхування життя. Якщо вимо­га страховика зумовлена невиконанням страхувальником умов дого­вору страхування, останньому повертається викупна сума².

Підстави недійсності договору страхування та її наслідки визнача­ються відповідно до положень про недійсність правочинів, встанов­лених ЦК. Так, договір страхування є нікчемним або визнається не­дійсним у випадках, встановлених ЦК (ст. 998 ЦК). ЦК, крім загаль­них підстав недійсності правочинів, передбачає також додаткові (спеціальні) підстави для недійсності договору страхування:

• 1) якщо його укладено після страхового випадку;

• 2) якщо об'єктом договору страхування є майно, яке підлягає конфіскації на підставі судового вироку або рішення, що набрало законної сили. У даному випадку до­говір страхування визнається недійсним у судовому порядку;

• 3) якщо страхуваль­ник не повідомив страховика про те, що об'єкт уже застрахований (ст. 989 ЦК).