- •77. Кредит, товарный и коммерческий кредит.
- •78. Договор банковского вклада.
- •79. Договор банковского счета.
- •80. Договор финансирования под уступку денежного требования.
- •81. Общие положения о расчетах. Расчеты платежными поручениями.
- •82. Расчеты по аккредитиву.
- •83. Осуществление гражданских прав и исполнение обязанностей.
- •84. Расчеты чеками.
- •85. Общие положения о хранении. Хранение на товарном складе.
- •86. Специальные виды хранения
- •§ 3. Специальные виды хранения
- •87. Общие положения о страховании. Личное страхование.
81. Общие положения о расчетах. Расчеты платежными поручениями.
Основанием возникновения расчетных отношений является совершение плательщиком действий, направленных на совершение платежа другому лицу (получателю). Основания совершения платежа могут быть различны: оплата переданного имущества, выполненных работ, оказанных услуг; безвозмездная передача денежных средств (например, в благотворительных целях); любые иные основания.
Расчеты могут осуществляться в безналичном порядке и наличными деньгами. Обязательным участником расчетных правоотношений при безналичной форме расчетов является банк или иная кредитная организация.
Расчеты наличными деньгами производятся между плательщиком и получателем без участия банка. Способ расчетов зависит от статуса субъекта расчетных отношений и основания, по которому производится платеж. Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, возможны наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с их предпринимательской деятельностью, производятся в безналичном порядке, если иное не установлено законом. Безналичные расчеты осуществляются через банки и иные кредитные организации, в которых клиентам открыты соответствующие банковские счета. В общем случае участниками расчетных правоотношений являются: плательщик; банк плательщика; получатель; банк получателя.
При безналичных расчетах допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Банк России устанавливает правила, формы, сроки и стандарты безналичных расчетов. Эти правила не могут противоречить нормам ГК и других федеральных законов о расчетах. Стороны вправе избрать и установить в договоре любую из указанных форм расчетов.
Всякий расчетный документ должен основываться на принятых стандартах и содержать: наименование документа; номер документа и дату его выписки; номер и код банка плательщика и обычно его фирменное обозначение; наименование плательщика, его идентификационный номер и номер его счета в банке; наименование получателя средств, его идентификацион-
ный номер и номер его счета в банке (кроме чека); наименование, банка получателя, номер и код банка получателя; назначение платежа (кроме чека); сумму платежа цифрами и прописью. На первом экземпляре расчетного документа проставляется подпись руководителей юридического лица (гражданина-предпринимателя) и печать юридического лица.
Для любых безналичных расчетов законом установлен срок в два операционных дня в пределах территории одного субъекта РФ. Под операционным днем следует понимать отрезок времени от начала до прекращения совершения операций в банке в соответствующий календарный день.
Расчеты платежными поручениями — наиболее распространенная форма расчетов. При расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Банковский перевод осуществляется: за счет средств плательщика; на счет, указанный плательщиком; в срок, установленный законом или в соответствии с ним, если стороны договора банковского счета не установили более короткий срок исполнения перевода.
Содержание платежного поручения и представляемых вместе с ним расчетных документов и их форма должны соответствовать требованиям закона и установленных в соответствии с ним банковских правил. Для осуществления перевода плательщик представляет в банк поручение на бланке установленной формы. Поручение действительно в течение десяти дней со дня выписки, причем день выписки в расчет не включается.
При несоответствии платежного поручения установленным требованиям банк вправе уточнить содержание платежного поручения. Запрос банка плательщику в этом случае должен быть сделан незамедлительно после получения документа Исполнение поручения состоит в перечислении банком денежной суммы со счета плательщика на счет получателя средств через его банк.