4.4. Интернационализация банковской сферы. Транснациональные банки (тнб): характерные черты, функции, организационная структура

Интернационализация банковской сферы – создание крупнейшими национальными банками зарубежных подразделений и банковское обслуживание нерезидентов

Причины развития интернационализации банковской деятельности

• возросшая интенсивность МЭО

• либерализация валютно-финансовой сферы

• интернационализация производства и капитала, развитие ТНК

• усложнение МЭО, увеличение их объемов

• концентрация и централизация банковского монополистического капитала

• рост количества мелких и средних клиентов, вовлекаемых в МЭО

• быстрое изменение мировой конъюнктуры, подвижность капиталов

• образование рынка евровалют, оффшорных зон, международных финансовых центров

• универсализация банковских операций

• создание глобальных информационно-финансовых сетей

Характерные черты ТНБ

• крупнейшие банки, доминируют на национальных рынках

• входят в первый уровень мировой банковской системы

• в их деятельности доминируют международные операции

• переносят за границу часть собственного капитала

• имеют обширную сеть зарубежных подразделений

• их капиталы и деятельность переплетены, несмотря на конкуренцию между ними

• тесные отношения ТНБ в качестве корреспондентов (взаимное ведение счетов "лоро" (их - у нас) и "ностро" (наш - у них))

• универсализация деятельности ТНБ

• расширение перечня предлагаемых услуг

• усложнение схем кредитования

• высокая степень защищенности практически всех операций ТНБ

• сконцентрированы в мировых финансовых центрах, оффшорных зонах, трех регионах: США, ЕС, ЮВА

Функции ТНБ (виды операций ТНБ)

1. Прием вкладов :

• широкая международная дифференциация вкладов

• высокая гибкость в управлении ресурсами, диверсификация

2. Кредитные операции:

• предоставляют до 40% всех иностранных кредитов

• важнейшие заемщики – крупнейшие ТНК, ТНБ, правительства

• кредиты предоставляются на любой срок и в любой валюте

• кредитуют наиболее перспективные отрасли экономики

3. Расчетные и другие банковские операции:

• главные клиенты – ТНК

• расчетные операции ведутся одновременно в нескольких валютах

• обслуживают всю сложную систему расчетов между странами

4. Гонорарные операции:

• купля-продажа земли, недвижимости

• купля-продажа ценных бумаг

• услуги менеджмента, маркетинга

• услуги лизинга, аренды

• техническое содействие, консалтинг

Организационная структура ТНБ

Принципы построения:

1. По функциональному принципу

2. По товарному или рыночному принципу

3. По географическому принципу

Организационные формы выхода на внешний рынок:

1. Зарубежное неоперационное подразделение (представительский офис, представительство)

2. Международный департамент (валютное или внешнеэкономическое управление)

3. Операционное отделение за рубежом (филиал, агентство, дочерний банк, совместный банк)

4.5. Финансово-промышленные группы (фпг) и их роль в мировой экономике

Финансово-промышленная группа – форма интеграции (объединения) хозяйственно самостоятельных предприятий и организаций различных отраслей экономики - промышленных, торговых, денежно-кредитных, страховых, лизинговых, инвестиционных, торговых, научных, маркетинговых и др., во главе которого стоит банк, промышленная или финансовая компания, координирующая деятельность остальных участников

Характерные черты ФПГ

• равноправие участников

• интеграция промышленного, торгового и банковского капитала

• равенство финансово-экономической, индустриально-промышленной и торгово-коммерческой составляющих

• наличие общей стратегии и политики

• добровольное участие и сохранение юридической самостоятельности участников

Предпосылки создания ФПГ

• высокий уровень развития рынка капитала

• широкий набор различных финансовых инструментов

• развитое антимонопольное законодательство

• концентрация капитала в производстве и других сферах

• уход от неопределенности

Достоинства ФПГ

• создают реальные механизмы финансирования предприятий

• ускоряют реализацию продукции

• мобилизуют финансовые ресурсы для новых вложений

• активизируют инвестиции, ускоряют оборачиваемость финансовых ресурсов

• экономят платежные средства

• ликвидируют многократное встречное кредитование

• усиливают позиции членов группы в конкурентной борьбе

• распределяют и снижают риски от колебаний рыночной конъюнктуры

• сокращают издержки за счет внутрифирменных операций

• позволяют сконцентрироваться на реализации крупных проектов

• позволяют согласовать интересы предприятий

• снижают трансакционные издержки внутри группы

• ликвидируют дублирование НИОКР и других функций

• экономят на масштабах производства

• способствуют централизации управления

Недостатки ФПГ

• доминирование инсайдерского контроля на предприятиях

• слабая структура собственности и корпоративного управления

• незначительная роль централизованного принятия решений

• относительная слабость процессов интеграции

• монополизация рынков, усиление концентрации

• Распыление капитала по различным инвесторам

Виды ФПГ

1.Формальные (юридически оформленные) Неформальные (не зарегистрированные)

2. Банковские Промышленные

3. Региональные Межрегиональные Локальные Международные (транснациональные)

4. Вертикальные Горизонтальные Конгломераты