14. Инфляция. Понятие, виды, методы измерения, методы борьбы.

Инфляция (от лат. Inflatio — вздутие) — обесценивание денег, снижение покупательной способности потребителя, рост цен. Виды инфляции: По росту цен: ползучая / текущая (до 10% год), галопирующая (50% в год), гиперинфляция (50% в месяц), деинфляция / отрицательная инфляция (цены падают). По форме проявления: подавленная (цены не повышаются при резком росте неудовлетворенности спроса, это приводит к дефициту товаров); скрытая (снижается качество товаров и услуг при неизменном уровне цен / официальная

статистика не отражает рост уровня гос. розничных цен из=за произвольно выбранной потребительской корзины / инфляция захватывает инвестиционную сферу); открытая (рост уровня цен, падение покупательной способности денежной единицы, рост стоимости потребительской корзины).

Инфляцию можно посчитать:

1) формуле: MV = PQ => P = MV

Q

где M- количество денег в стране, V- скорость обращения

денежной единицы, P- ур. цен, Q- объем производства (ВВП).

2) С помощью дефлятора ВВП = Y номин

Y реальн X 100%

3) ИПЦ =Σ P1 проц.

Σ P0 проц. X 100% где P1 цена потребительской корзины в текущем году P0 цена потребительской корзины в базисном году Основные причины инфляции: 1. Рост цен на ресурсы — инфляция издержек; 2. Спрос превышает предложение — инфляция спроса; 3. Повышение количества ничем не подкрепленных денег в стране.

17. Денежная система: понятие и типы. Денежные агрегаты.

Денежная система — способ организации денежного обращения, сложившийся исторически и закрепленный законодательно. Золото-монетный стандарт (до 1914 г.): Золото-выполняет все функции денег. Разрешено неограниченное движение между лицами и странами. Золото-слитковый: режим золотого стандарта, при котором денежное обращение состоит из банкнот, конвертируемых в золотые слитки. Золото-девизный: банкноты той или иной страны могут быть обменены на банкноты другой страны, которые в свою очередь могут быть обменены на золото. Денежные агрегаты (M) – показатель денежной массы в экономике.

M1 — все наличные деньги, счета, вклады, чеки, иногда кредитные карты. M2 — M1 + срочные вклады небольших размеров и ур. Малоликвидных вложений. M3 — M2 + средства крупных вкладов. M4 — M3 + депозитные сертификаты крупных депозитных банков. В России M0, M1, M2, M3.

16. Теоретическая модель денежного рынка.

(-) M — деньги S — предложение D — спрос E — равновесие r — процентная ставка. На этом рисунке E находится на пересечении кривых спроса и предложения денег и определяет «цену» равновесия на денежном рынке. Это равновесная ставка процента, т.е. альтернативная стоимость хранения не приносящих. проценты денег. Равновесие на денежном рынке является подвижным, т.е. оно постоянно меняется под воздействием ряда факторов. Представим, что меняется предложение денег, а спрос на деньги остается постоянным. При увеличении предложения денег возникает их кратковременный избыток. Люди стремятся уменьшить количество своих денежных запросов, не приносящих процентов, покупая другие финансовые активы (напр. облигации). Спрос на них растет, цены, соответственно, увеличиваются. Процентная ставка или альтернативная стоимость хранения не приносящих процентов денег падает. Поскольку ликвидность становится менее дорогой, население и фирмы постепенно увеличивают количество денег, которые они готовы держать на руках, и восстанавливается равновесие на денежном рынке при большем предложении денег и меньшем проценте.

Если предложение денег выросло, то: – график предложения денег перемещается вправо; – при неизменном спросе на деньги равновесная ставка процента снижается. При уменьшении предложения денег будут происходить обратные процессы. Если предложение денег уменьшается, то равновесие на денежном рынке

восстанавливается при меньшем, чем первоначальное, количестве денег в обращении и большей, чем первоначальная, ставке процента. Предположим теперь, что меняется спрос на деньги, а предложение остается

неизменным. Например, спрос на деньги возрос вследствие роста номинального ВВП. Это означает, что требуется больше денег для обслуживания товарооборота в рамках национальной экономики, а население и фирмы предпочитают держать свои активы в денежной форме. Но при неизменном предложении денег равновесие может установиться только при росте «цены» денег (номинальной ставке процента). Если спрос на деньги вырос, то: – кривая спроса на деньги сдвинется вверх; – при неизменном предложении денег процентная ставка повышается. При уменьшении спроса на деньги и неизменном предложении будут происходить обратные явления: равновесие на денежном рынке устанавливается при более низкой, чем первоначальная, ставке процента.

18. Кредит. Понятие, виды, функции.

Кредит (лат. creditum — ссуда, долг) — предоставление денег/товара в долг на гарантированных условиях возвратности, срочности платности. В рыночной экономике кредит выполняет несколько функций: 1) Стимулирование временно свободных денежных средств (они должны находиться в постоянном обороте).

2) Перераспределение денежных средств. 3) Создание кредитных орудий обращения. 4) Регулирование совокупного денежного оборота. Виды кредитов: 1. Международный; 2. Государственный; 3. Межбанковский;

4. Потребительский; 5. Ипотечный. По времени выплаты кредиты делятся на: краткосрочные (до 5 лет) и

долгосрочные (от 5 лет).

19. Кредитно-банковская система: понятие, функции, виды.

Объектами кредитной политики являются спрос на деньги и их предложения, субъектами выступают банки.

В истории известно несколько типов банковских систем различных стран: – двухуровневая банковская система (ЦБ и система коммерческих банков); – централизованная монобанковская система; – уникальная децентрализованная банковская система — ФРС США. В большинстве стран с рыночной экономикой существует двухуровневая структура банковской системы. Первый уровень образует ЦБ страны, который выполняет следующие функции: осуществляет эмиссию нац. денежных знаков, организует их обращение и изъятие их из обращения, определяет стандарты и порядок ведения расчетов и платежей; проводит общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и контролирует исполнение банковского законодательства; управляет счетами правительства, осуществляет зарубежные расчетные и кредитные операции; реализует гос. денежно-кредитную политику с помощью традиционных для ЦБ методов воздействия на ком. банки и др. функции. Резервная система (в США) состоим в следующем. ЦБ США — ФРС — включает совет управляющих (7 человек с 14-летним периодом полномочий) и 12 федеральных резервных банков в различных регионах страны. Задачей членов совета является контроль за деятельностью банков — членов ФРС и определение кардинальных направлений монетарной политики США.