21. Структура страхового ущерба

Страховой ущерб может быть разделен на прямой и косвенный убыток. Прямой убыток связан с гибелью и затратами и составляет первичный ущерб из-за материального разрушения. Косвенный убыток представляет собой производный от прямого ущерб, т.е. характер ущерба опосредован. Прямой убыток – количественное уменьшение застрахованного имущества (гибель, повреждение, кража) или снижение его стоимости при сохранении материально-вещевой формы, происшедшее вследствие страхового случая. Косвенный убыток – гибель имущества или невозможность его использования после страхового случая. Например, если взрывом разрушен цех, прямой убыток – балансовая стоимость с учетом износа + стоимость продукции +стоимость расчистки территории, косвенный – потеря прибыли + расходы на восстановление. Весь страховой ущерб это сумма прямого и косвенного убытка.

22. Сущность, содержание и задачи расчетов ущерба

При установлении предпринимательского риска надо различать понятия «расход» и «ущерб». Любая предпринимательская деятельность неизбежно связана с расходами, тогда как убытки имеют место при неблагоприятном стечении обстоятельств, просчетах и представляют дополнительные расходы сверх намеченных. К убыткам следует относить и любые расходы, не приносящие эффекта, целесообразного результата.

23. Классификация видов расчетов ущерба

24. Характеристика личного страхования

Личное страхование — это форма защиты от рисков, кото­рые угрожают жизни человека, его трудоспособности, здоровью. Договор личного страхования — гражданско-правовая сделка, по ко­торой страховщик обязуется посредством получения им страховых взносов, в случае наступления страхового случая, возместить в указанные сроки нанесенный ущерб или произвести выплату страхового капитала, ренты или других предусмотренных выплат. Жизнь или смерть как форма существования не может быть объективно оценена. В личном страховании не может быть объективно выражен­ного интереса. Стра­хование относится к личности как к объекту, который подверга­ется риску, находится в связи с его жизнью, физической полно­ценностью или здоровьем. Как следствие сказанного застрахо­ванный должен быть определенным лицом или, как минимум, должен быть определен объект, подвергающийся риску. Страховые суммы определяются в соответствии с пожела­ниями страхователя исходя из его материальных возможностей. Договор личного страхования может быть обязательным или добровольным, долгосрочным или краткосрочным. Некоторые виды личного страхования (страхова­ния жизни) могут быть выделены как особо продолжительные, иногда рассчитанные на всю жизнь застрахованного. При стра­ховании имущества обычная длительность действия договора — один год. Временное страхование жизни заключает­ся на длительный срок, и страховщик не имеет права расторгнуть контракт.

25. Характеристика имущественного страхования

Имущественное страхование в Российской Федерации - отрасль страхования, где объектами страховых правоотношений выступает имущество в различных видах. Имущественное страхование охватывает практически все виды имущества юридических и физических лиц: здания, сооружения, машины, оборудование, сырье топливо, материалы, рабочий и продуктивный скот, сельскохозяйственные посевы, предметы домашнего обихода и т.д. Под имуществом понимается совокупность вещей и материальных ценностей, состоящих в собственности и (или) оперативном управлении физического или юридического лица. В состав имущества входят деньги и ценные бумаги, а также имущественные права на получение вещей или иного имущественного удовлетворения от других лиц. Имущественное страхование по своей сущности является страхованием от убытков. И в отличие от личного страхования ограниченность сроков страхования не позволяет иметь большие резервы. Поэтому страховые компании держат данные резервы в наиболее ликвидных вкладах. Экономическое содержание имущественного страхования заключается в организации особого страхового фонда, предназначенного для возмещения ущерба его участникам, который возник в результате причинения вреда. Застрахованным может быть имущество, как являющееся собственностью страхователя (участника страхового фонда), так и находящееся в его владении, пользовании и распоряжении. Страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность. Условия страхования чужого и собственного имущества могут существенно различаться, что отражено в конкретных правилах страхования. Особенность имущественного страхования заключается в том, что ему присуща только рисковая функция, которая раскрывает вероятностный характер нанесения имуществу в результате стихийных бедствий и других непредвиденных событий.