42. Банковская система.

Банковская система – это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции. В банковскую систему входят специализированные организации, обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков.

Банки – это экономические институты, которые обслуживают систему кредитных отношений в обществе

пассивные активные

операции операции

вклады кредиты

Банк

выплаты полученные

процентов по вкладам проценты, кредит

расчеты с контрагентами комиссионные проценты

расчетно-платежное

посредничество

Виды вкладов

депозит, или вклад срочный вклад депозитивный

до востребования или депозит на сертификат

срок

небольшие сбережения, деньги не могут быть ценная бумага

которые могут быть использованы до свидетельствующая

изъяты в любое время определенного срока о приеме денег на

условиях срочного

вклада.

43. Центральный банк и его функции.

Ключевое место в банковской системе занимает Центральный банк. Как правило, в условиях рыночной экономики Центральный банк весьма самостоятелен в своих решениях, но в той или иной степени контролируется государством (контроль и отчетность, назначение руководства, согласование решений с правительством).

Функции Центрального банка:

а) эмиссия денег.

б) контроль за денежным обращением в стране и поддержание стабильности национальной денежной единицы;

в) проведение операций на открытом фондовом рынке -купля и продажа государственных ценных бумаг;

г) установление учетной ставки банковского процента (ставки рефинансирования), под которую выдаются кредиты коммерческим банкам;

д) определение резервных требований, т.е. нормы обязательных резервов для коммерческих банков;

е) выдача лицензий на банковскую деятельность или лишение ее;

ж) межбанковский расчетный центр.

Центробанк является также для коммерческих банков кредитором последней инстанции. Он — финансовый агент правительства. Контролирует зарубежную деятельность частных банков.

44. Коммерческий банк и его функции.

Коммерческие банки - это универсальные банки, занимающиеся непосредственным кредитованием всех субъектов экономики, в т.ч. предпринимательства. Они предоставляют ссуды, осуществляют весь набор банковских операций, участвуют в организации акционерных обществ распространением ценных бумаг.

Основными функциями коммерческих банков являются:

- мобилизация временно свободных денежных средств предприятий, организаций, населения и превращение их в капитал;

- кредитование предприятий, государства, населения;

- расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

В настоящее время коммерческие банки – это универсальные кредитные учреждения, основной целью деятельности которых является получение прибыли. Они имеют широкую сеть филиалов, отделений и представительств, разветвленную внутреннюю функциональную структуру (управления, отделы и службы, осуществляющие непосредственно операционную деятельность банка, обслуживающие операционные звенья, а также администрацию, отвечающую за вопросы банковского менеджмента).

Деятельность коммерческих банков на протяжении всего периода их существования регулировалась специальным финансовым законодательством, что с одной стороны, ограничивало сферу деятельности, с другой – повышало их конкурентоспособность по сравнению с другими финансовыми институтами.