40. Происхождение, сущность и функции денег.

Деньги – это особый товар, служащий единственным всеобщим эквивалентом, который выражает стоимость всех товаров и является посредником в их обмене.

В истории денег выделяются две эпохи:

Первая – время поиска, открытия и использования подлинных, нормальных денег. Это была эпоха товарных эквивалентов. Сначала обмен был одноразовым, со временем стала развиваться бартерная торговля. Затем в разных странах возникли местные эквиваленты – товары, пользующиеся широким и постоянным спросом.

Потребовалось 7 тыс. лет для того, чтобы был найден единый всеобщий эквивалент – золотые деньги. В 17 -19 веках наступил век золотого стандарта, когда в качестве денег использовались золотые монеты или денежные знаки, разменные на золото. Практика замены государством золотой монеты на неполноценные и медные знаки в дальнейшем привела к выпуску чисто номинальных, условных знаков стоимости – бумажных денег в качестве заменителей металлических монет.

Функции денег:

- мера стоимости – деньги выражают стоимость товаров и определяют их цены;

- средство обращения – деньги служат посредником в обмене товаров и услуг;

- средство платежа – деньги используются для выплат без прямого обмена на товары;

- средство накопления (образование сокровищ) – деньги сберегаются для будущих покупок товаров и услуг, или образуются сокровища;

- мировые деньги – деньги выступают как всеобщее средство платежа.

Денежная система – это форма организации денежного обращения (т.е. движение денег в наличной и безналичной формах), закрепленная национальным законодательством.

Деньги, как важнейшая макроэкономическая категория, позволяют анализировать инфляционные процессы, циклические колебания, механизм движения равновесия в экономике, согласованность работы товарного и денежного рынков и т.д. Они возникли на определенном этапе развития хозяйственной жизни общества, но не как продукт соглашения между людьми или какого-либо законодательного акта государства, а как результат экономических отношений, естественной хозяйственной жизни людей.

41. Кредитная система.

Кредитная система – совокупность кредитных отношений, форм и методов кредита.

Кредит – это ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая заемщику на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и платности.

Кредитование строится на принципах:

- обеспеченности – кредит выдается под материальное обеспечение. Гарантией может стать залог;

- срочности – кредит предоставляется на определенный срок – краткосрочные (до года), среднесрочные (2-3 года), долгосрочные (до 10 лет);

- возвратности – полученный кредит в обязательном порядке должен быть возвращен кредитору;

- платности – заключается в выплате процента за его пользование.

Кредит выполняет функции:

1) расширяет рамки общественного производства по сравнению с теми, которые устанавливаются наличным количеством имеющегося предложения денег;

2) выполняет перераспределительную функцию, превращая частные сбережения, прибыли предприятий, доходы государства в ссудный капитал;

3) содействует экономии издержек обращения, росту безналичного денежного оборота;

4) способствует ускорению движения денежных потоков, концентрации и централизации капитала.

Формы кредита:

- коммерческий – предоставляется в товарной форме, прежде всего путем отсрочки платежей за проданные товары;

- банковский – предоставляется финансово-кредитными учреждениями в виде денежных ссуд;

- потребительский – предоставляется частным лицам при покупке потребительских товаров длительного пользования;

- ипотечный – предоставляется в виде долгосрочных ссуд под залог недвижимости (земли, зданий);

- государственный – представляет собой систему кредитных отношений, в которой государство может выступать одновременно заемщиком и кредитором;

- международный – представляет собой форму движения ссудного капитала в сфере международных экономических отношений.