21. Страховой риск и страховой случай.

Страховой риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (ст. 9 Закона 1992 г.).Страховой случай – это совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страх.выплату Страхователю, Застрахов.лицу или Выгодоприобретателю (ст. 9 Закона 1992 г.).Страховой риск - это всегда лишь вероятность и случайность наступления определенного обстоятельства. Как отмечает В.А. Ойгензихт, категории риска присущи такие признаки, как вероятность, неопределенность, оценка и волевое регулирование.Признаки случайности и вероятности являются определяющими в страховом риске. Случайность зависит от информированности сторон о наступлении или ненаступлении страх.события, т.е. от субъективных факторов. В том случае, если сторона знает об уже произошедшем страх.случае до заключения договора, договор будет являться недействительным. Признак вероятности определяется самим событием, т.е. объективными факторами. Он означает, что невозможно определить закономерность наступления страх. события.Страховой риск всегда должен быть правомерным.В имущественном страховании страховым риском могут выступать повреждение (ущерб), уничтожение, противоправные действия третьих лиц, уменьшение товарной стоимости и т.д. В личном страховании им могут выступать повреждение здоровья, смерть лица, снижение трудоспособности и т.д.

2. Страховщик имеет право на оценку страх. риска. Для этого страховщик может произвести осмотр страх. имущества, а в случае необходимости - назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости (п. 1 ст. 945 ГК РФ). Причем страхователь может не соглашаться с оценкой и продолжать доказывать свою оценку.В личном страховании страховщик вправе провести обследование застрахова. лица для оценки фактического состояния его здоровья (п. 2 ст. 945 ГК РФ).Страхователь при заключении договора обязан известить страховщика обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для определения степени риска и тем самым вероятности наступления страх.случая. Причем эти обстоятельства не были известны и не должны были быть известны страховщику. Страхователь должен также сообщить страховщику сведения обо всех заключенных договорах страхования в отношении объекта страхования.

22. Страховая сумма, страховые выплаты, страховое возмещение, страховая премия, страховые тарифы.

Страховая сумма – денежная сумма, предусмотренная договором страхования или ФЗ, в пределах которой Страховщик осуществляет страховую выплату при наступлении страхового случая и исходя из которой определяется размер страховой премии (ст. 10 Закона 1992 г.).Согласно ст. 947 ГК РФ страховая сумма по договору личного страхования определяется соглашением сторон, а по договорам страхования имущества и предпринимательского риска страховая сумма не может превышать их страх. (действительную) стоимость.Страховая выплата – денежная сумма, которую Страховщик выплачивает Страхователю, Застрахованному лицу или Выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.Страховое возмещение – денежная сумма, которую Страховщик выплачивает Страхователю (Выгодоприобретателю) при наступлении страх. случая по договору имущественного страхования, которая служит средством возмещения убытков от страхового случая. Страховая премия – денежная сумма, уплачиваемая Страхователем Страховщику за услугу по страхованию, оказываемую Страховщиком. По ОСС (обязательному соц. страхованию) – страховой премии нет.Страховой тариф – ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска.Страховая сумма в страховании – это размер ответственности страховщика перед страхователем.В зависимости от вида страхования в законодательстве установлены различные правила определения страх. суммы.ГК РФ Статья 947. Страховая сумма1. Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.2. При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должнапревышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается:для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования;для предпринимательского риска убытки от предпр. деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая.3. В договорах личного страхования и договорах страхования ГО страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.При накопительном личном страховании (например, на случай достижения ребенком совершеннолетия) страховая сумма назначается и рассчитывается по воле страхователя, страхователь сам определяет сумму, какую он желает получить при наступлении в его жизни предусмотренного договором события (страхового случая).Страховая сумма является обязательным условием договора страхования, следовательно, она должна быть прямо указана в договоре, и ей как правовой категории присущи некоторые особенности:1) страховая сумма выступает в качестве предела ответственности страховщика по выплате суммы страхового возмещения;2) указанный предел устанавливается сторонами договора страхования при его заключении;3) критерием определения предела страховой суммы является оценка страхового риска, предусмотренная страховым и гражданским законодательством, а также стоимость конкретного страхового интереса.(Страховая сумма - определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, на которую застрахованы материальные ценности (в имущественном страховании), жизнь, здоровье, трудоспособность (в личном страховании). По экономическому содержанию страховая премия есть сумма цены страхового риска и затрат страховщика, связанных с покрытием расходов на проведение страхования. Страховая выплата - в имущественном страховании - страховое возмещение. Страховая выплата - в личном страховании - страховое обеспечение. Страховая выплата - оплаченный страховой ущерб. Страховая выплата может производиться страховщиком наличными деньгами или путем безналичных расчетов на счет страхователя. Страховое возмещение - сумма выплаты из страхового фонда для покрытия ущерба в имущественном страховании и в страховании гражданской ответственности страхователя за материальный ущерб перед третьими лицами. Страховое возмещение может быть равно страховой сумме или меньше ее, исходя из конкретных обстоятельств страхового случая и условий договора страхования.