- •Предисловие
- •Введение
- •Глава 1. Правовые основы банковской деятельности
- •Структура современного банковского законодательства
- •1.2. Эволюция банковского законодательства в россии
- •Особенности первых банковских законов
- •1990 Года
- •1.4. Основная характеристика современного банковского законодательства
- •1.5 Законодательные основы деятельности современного банка
- •Контрольные вопросы к главе 1
- •Глава 2. Центральный банк – высшее звено банковской системы рф
- •2.1 Роль центрального банка в экономике
- •2.2 Функции центрального банка рф и организационная структура
- •Денежно-кредитная политика банка россии
- •Организация денежного обращения
- •Контрольные вопросы к главе 2
- •Глава 3. Роль коммерческих банков в развитии рыночной экономики
- •3.1. Организационная структура коммерческого банка, роль и функции отдельных подразделений
- •3.2 Ресурсы коммерческого банка: их структура и характеристика
- •3.3. Пассивные и активные операции банков
- •3.4. Кредитование юридических лиц
- •3.5. Организация отдельных видов кредита
- •3.6. Сберегательные банки
- •3.7 Лизинговые операции коммерческого банка
- •3.8 Операции коммерческого банка с ценными бумагами
- •3.9. Валютные отношения и валютные операции
- •3.10. Прочие операции коммерческого банка
- •Контрольные вопросы к главе 3
- •Глава 4 развитие банковской системы в зарубежных странах
- •4.1 Банковское дело в сша
- •4.2. Банки в экономике великобритании
- •4.3 Организация банковской деятельности в германии
- •Контрольные задания
- •Глава 1 правовые основы банковской деятельности…...5
- •Глава 2 центральный банк – высшее звено
- •Глава 3 роль коммерческих банков в развитии
- •Глава 4 развитие банковской системы в
Контрольные вопросы к главе 1
Перечислите три яруса банковского законодательства РФ.
Укажите, в чем заключается важность законов, регулирующих банковскую деятельность.
Расскажите об эволюции банковского законодательства России.
Укажите, на основе каких законодательных актов осуществляется деятельность эмиссионного и коммерческих банков.
Раскройте свойства выполняемых операций и предоставляемых операций и предоставляемых услуг банка.
Какие операции относятся к банковским операциям. Раскройте их сущность.
Дайте характеристику понятиям «гарантия» и «поручительство».
Перечислите отличия кредитования от найма.
Какие операции могут выполнять небанковские кредитные организации.
Какими видами деятельности запрещено заниматься банкам?
Глава 2. Центральный банк – высшее звено банковской системы рф
2.1 Роль центрального банка в экономике
В настоящее время практически во всех промышленно Развитых странах сложилась и функционирует двухуровневая банковская система. Главным звеном ее является центральный банк. Россия в этом не исключение.
Банковская система РФ включает два уровня:
1-й уровень ЦБ РФ;
2-й уровень коммерческие банки, финансово кредитные учреждения, а также представительства иностранных банков на ее территории.
В России Государственный банк был учрежден в 1860 г.
Организация банковской системы и правовое регулирование банковской деятельности осуществляется в соответствии с Конституцией РФ, законами «О центральном банке РФ», «О банках и банковской деятельности» и другими федеральными законами и нормативными актами ЦБ РФ.
БАНК (от итал. Banco – скамья, лавка менялы), учреждения, аккумулирующие денежные средства и накопления, предоставляющие кредит, осуществляющие денежные расчеты, учет векселей, эмиссию денег и ценных бумаг, операции с золотом, иностранной валютой и др. функции.
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был образован на основании закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» 2 декабря 1990 года. Центральный банк России является главным банком государства. Он независим от распорядительных и исполнительных органов власти и подчинен высшему законодательному органу своего государства – Государственной Думе Федерального Собрания РФ. ЦБР – экономически самостоятельное учреждение. Он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.
Главной его задачей в условиях двухуровневой банковской системы стали поддержание стабильности функционирования банковской и денежной систем страны, организация процессов управления операциями банков на макроэкономическом уровне, координация деятельности банков и других кредитно-финансовых институтов.
Основными целями его деятельности являются:
- защита и обеспечение устойчивости национальной валюты – рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
- развитие и укрепление банковской системы РФ;
- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.
В соответствии с ФЗ «О Центральном банке РФ» это орган государственного руководства, выполняющий роль «банка банков» и наделенный правами и полномочиями монопольной эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения, кредитно-банковской деятельности, валютной сферы, хранения золотовалютных резервов.
ЦБ РФ не отвечает по обязательствам государства, ровно как и государство не отвечает по денежным обязательствам банка, если они не приняты на основе федерального законодательства.
Высшим органом ЦБ РФ является Совет директоров, который определяет основные направления его деятельности и осуществляет руководство и управление им. Это коллегиальный орган, в состав которого входят Председатель Банка России и члены Совета директоров. Председатель назначается на должность Государственной Думой большинством голосов от общего числа депутатов. Члены Совета директоров работают на постоянной основе в Банке России.
Совет директоров в соответствии с Законом выполняет следующие функции:
1) утверждение годового отчета;
2) рассмотрение сметы расходов ЦБ;
3) рассмотрение изменений уставного капитала;
4) определение порядка допуска иностранного капитала в банковскую систему РФ.
Закон подтверждает организацию ЦБ РФ по принципу единой централизованной системы с вертикальной схемой подчинения, включающей центральный аппарат, территориальные учреждения, РКЦ, вычислительные центры, учебные и другие учреждения. Национальные банки республик в составе РФ являются территориальными учреждениями ЦБ РФ. Как подразделения Банка России они не имеют статуса юридического лица. Кроме того, они не могут принимать решения нормативного характера, а также выдавать гарантии, поручительства, вексельные и другие обязательства. ЦБ РФ имеет УК, служащий обеспечение его обязательств, может создавать за счет своей прибыли резервы и фонды различного назначения. УК ЦБ – имущество федеральной собственности, ЦБ вправе распоряжаться им по своему усмотрению. Ни один государственный орган не имеет права распоряжаться УК ЦБ. Нормативы отчислений прибыли в фонды и порядок их расходования определяются Советом директоров. Отчетный период ЦБ РФ устанавливается с 1 января по 31 декабря каждого года. Годовой отчет представляется ежегодно Государственной Думе не позднее 15 мая. Государственная Дума рассматривает его и направляет со своим заключением Правительству и Президенту РФ. После этого он публикуется. Для рассмотрения годового отчета ЦБ РФ Государственная Дума до завершения отчетного года принимает решение об его аудите и назначает аудиторскую фирму, имеющую лицензию на осуществление банковского аудита на территории РФ. Внутренний аудит ЦБ РФ осуществляется службой главного аудитора, непосредственно подчиненной Председателю ЦБ РФ.