2. Типы организационных структур банков

Несмотря на отмеченное разнообразие, организационные структуры банков можно классифицировать следующим образом (таблица 1).

Таблица 1

Классификация организационных структур банков

Критерий — виды взаимодействия	Тип организационной структуры
Внешняя среда — банк	Механистическая		Органическая
Подразделение — подразделение	ЛиЛинейно-функциональная структура	Дивизиональная	Адаптивная	Структура банка будущего
	• Традиционная линейно-функциональная • Функциональная: продуктовая • Функциональная: технологическая • Иерархическая с 2—3 уровнями управления	• Дивизионально- продуктовая • Дивизиональная структура, ориентированная на определенных потребителей • Дивизионально-региональная структура • Банковская холдинг-компания	• Проектная • Матричная • Бригадная • Программно-целевая • Проблемно-целевая	• Сетевая структура • Структура горизонтального типа • Банк-модуль
Банк — индивид	Корпоративная		Индивидуалистская

В рамках критерия взаимодействия банка с внешним окружением выделено два типа организационных структур банка. При этом считается, что в нынешних условиях органический тип по сравнению с механистическим является более эффективным, так как в силу присущих ему характеристик (широкая специализация в работе, незначительное количество правил и процедур и т. д.) позволяет лучше адаптироваться к происходящим изменениям во внешнем окружении банков.

По критерию взаимоотношений банка с индивидом (банк-индивид) тип организационной структуры банка определяется типом его организационной культуры. Исходя из названий (корпоративная и индивидуалистская) типов ОС вытекает главное отличие: приоритет в целях в рамках корпоративной организационной структуры отдается организации, а не индивиду, тогда как в индивидуалистской организации все подчинено интересам человека.

Однако большинство исследований ОС банка связано с их типологией по критерию взаимодействия "подразделение — подразделение". Приведенную по второму критерию классификацию можно укрупнить, выделив два основных типа ОС: иерархические (построенные по принципу рациональной бюрократии с преобладающими вертикальными связями), к которым относятся все виды линейно-функциональных структур, и адаптивные, к которым помимо проектных, матричных, бригадных и других типов ОС (таблица 1) можно отнести и так называемые новые типы структур. Дивизиональная структура занимает промежуточное положение между линейными и адаптивными.

Исторически первым возник линейно-функциональный тип организационных структур банка. Сегодня в чистом виде указанная структура деятельности характерна в основном для слабо- или недиверсифицированных банков мелких и средних размеров, где предоставляется ограниченный спектр услуг, а условия внешней среды относительно стабильны.

Тем не менее специалисты отмечают, что данный тип структуры является наиболее распространенным. И если для ведущих банков мира характерна структура холдинга (большинство банков высокоразвитых стран мира имеют дивизиональную структуру, периодически практикуя внедрение адаптивных типов организационных структур), то для банков "молодых" банковских систем (например, российских и украинских) линейно-функциональная структура является преобладающей.

Дивизиональная структура была впервые внедрена в американском First National City Bank, который осуществил дивизионализацию по пяти группам клиентов еще в 60-е годы XX века. С середины 80-х годов эта структура банков в наиболее развитых странах мира стала доминирующей. Считается, что по сравнению с линейно-функциональной структурой дивизиональная более гибкая, ориентирована на новые рынки и технологии, на неценовую конкуренцию, в ее рамках быстро решаются сложные межфункциональные проблемы, более оперативно принимаются решения. Такую структуру имеют, например, Creditanstaltbank (Австрия), Sparbanken (Швеция), Сбербанк Украины. Традиционно дивизионально-продуктовая структура представлена в банковском бизнесе такими направлениями (отдельными отраслями или стратегическими зонами банковской деятельности), как кредит, финансы, вложение капитала, или в английской терминологии: коммерческая деятельность, инвестиционная деятельность и доверительное управление. Дивизионализация по группам клиентов — это, как правило, розничный бизнес, корпоративный бизнес, индивидуальное банковское обслуживание, услуги другим банкам.

На примере Deutsche Bank (головного банка банковской группы) можно показать дивизиональную структуру современного банка (рисунок 1).

Функциональные комитеты по управлению (Functional Committees)
Альтернативными активами	Активами/ Обязательствами		Стратегией		Финансами
Кадрами	Инвестициями		ИТ и операционной работой		Рисками
Группа исполнительных директоров (Group Executive Committee)
Правление группы (Group Board)
Руководители направлений/региональных отделений (Business Heads/Regions)
Дивизионы (Divisional Committees)
Корпоративный и инвестиционный банк		Частные клиенты и управление активами		Корпоративное инвестирование
включает направления: •торговое •корпоративного финансирования •банковских переводов		включает направления: •индивидуальное обслуживание ("Дойче Банк 24") •частное банковское обслуживание (VIP-клиенты) •управление активами
Региональный менеджмент (Regional Management Committees)

Рис. 1. Организационная структура Deutsche Bank

Как уже отмечалось, сегодня крупнейшие банки мира (UBS, Citicorp, Mizuho Financial Group, HSBC Holdings и др.) — банковские холдинг-компании, представленные почти на всех сегментах рынка финансовых услуг. Их осо­бенность в том, что обладая контрольным пакетом акций входящих в холдинг небанковских структур, холдинг контролирует их деятельность в вопросах стратегического развития, сохраняя при этом за ними статус самостоятельных юридических лиц. Примеры подобной организации можно встретить и в "молодых" банковских системах (правда, они пока несопоставимы по размерам и действуют в рамках национальных границ). Например, в Украине такую структуру имеют ПриватБанк, «Банк «Финансы и кредит».

Адаптивные организационные структуры стали применяться банками в 70—90-е годы XX века, когда резко возросла конкуренция со стороны небанковских институтов. В этих условиях особое значение стала приобретать своевремен ная и адекватная реакция на изменение рыночных ситуаций, которая была невозможна при использовании традиционных бюрократических структур. Наиболее распространенными адаптивными структурами являются проектная, матричная, бригадная.

Проектные структуры предназначены для решения стоящих перед банком конкретных крупномасштабных задач (проектов), например, освоения и внедрения новых видов банковских услуг или продуктов. Это требует от банка отдельного руководства такими проектами с условиями их реализации в кратчайшие сроки, с максимальной эффективностью и без ущерба для основной деятельности банка. Учитывая, что в среднем ведущие банки мира предоставляют свыше 400 видов различных банковских услуг, этот вид организации особенно актуален для банков со стратегией универсализации и в то же время с ограниченным количеством оказываемых услуг. Например, данный тип организационного построения может рассматриваться как один из наиболее востребованных для украинских банков, перечень услуг которых в 6-7 раз меньше, чем в странах с развитой рыночной экономикой.

Матричная структура управления характеризуется закрепленными в организационном построении банка двумя направлениями руководства. При этом можно выделить двух-, трех-, четырех- и многомерную матричную организации в зависимости от количества комбинируемых направлений.

Например, четырехмерная матричная структура может предполагать ориентацию на продукт, отрасль деятельности банка, географию бизнеса, группы клиентов. Матричная структура имеет одно большое преимущество: при гигантских размерах банковского института она позволяет ему быть максимально гибким. Считается, что она наиболее адекватна стратегии получения высококачественного результата по большому количеству проектов. По мнению Е.А. Именитова [4], в банковской сфере внедрение подобных структур может осуществляться в рамках головных организаций крупнейших банков, осуществляющих обслуживание значительного количества клиентов с потребностями высокой степени диверсификации.

В основе кросс-функциональной (альтернативные названия - бригадная, "team management") формы адаптивной структуры лежит принцип организации работы в рамках рабочих групп, или "управляющих команд". Считается, что данный тип организации наиболее подходит для высокотехнологичных банков с высоким уровнем профессиональной подготовки персонала, которые занимаются реализацией комплексных проектов финансово-банковского обслуживания.