Тема: Расчетные и кредитные правоотношения(2 часа)

Понятие и значение расчетных и кредитных отношений. Правовое положение Банка России. Принципы организации Банка России. Взаимоотношения Банка России с кредитными организациями. Банковский счет. Операции банков по привлечению денежных средств юридических лиц и граждан. Налично-денежное обращение. Договор займа. Кредитный договор.

Задание 1. Подготовить устно ответы на контрольные вопросы:

1. Что понимают под кредитным, обязательством?

2. Каковы виды коммерческих банков?

3. Каковы разновидности небанковских кредитных организаций?

4. Каковы основания деятельности кредитных организаций?

5. Каковы формы взаимодействия кредитных организаций?

6. Как определяется и характеризуется договор кредита и каковы виды этого договора?

7. Чем отличается кредитный договор от договора займа?

8. Чем различаются «товарный кредит» и «коммерческий кредит»?

Задание 2. Решить письменно задачи:

Задача 1

Рюмин, давший по договору займа соседу Дозову запрошенную им сумму денег, на шесть месяцев, через некоторое время потребовал оплачивать ему ежемесячно проценты в размере, определенном банковской ставкой рефинансирования, хотя это и не было оговорено в договоре. Дозов платить отказался, мотивируя это тем, что договор займа изначально был беспроцентным.

Вопросы к задаче

1. Является данное правоотношение коммерческим?

2. Подлежит ли удовлетворению требование Рюмина в данном случае?

3. В каких случаях договор займа считается беспроцентным?

4. Будет ли платить проценты должник в случае задержки выплаты долга?

Задача 2

Колосков взял по договору займа у Дворцова запрошенную сумму денег на один год с условием ежемесячной выплаты процентов по банковской ставке рефинансирования. Первые шесть месяцев он выплачивал эти проценты, после чего предложил Дворцову взять у него все деньги, которые он ему выдал по договору займа. Дворцов не согласился с этим и сказал, что деньги он возьмет только после окончания действия договора займа.

Вопросы к задаче

1. Является данное правоотношение коммерческим?

2. Почему заимодавец Дворцов отказал заемщику Колоскову в получении от него долга?

3. Обязан ли в данном случае заемщик Колосков ежемесячно выплачивать проценты заимодавцу Дворцову?

Задача 3

Предприниматель Цветов, обязавшийся по договору займа с Арбузовым возвращать взятую у него сумму денег на один год по частям ежемесячно и с процентами, нарушил срок, установленный для возврата очередной части займа по той причине, что разорился. Арбузов потребовал от Цветова досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Вопросы к задаче

1. Были ли основания у заимодавца Арбузова требовать досрочного возвращения долга у заемщика Цветова в данной ситуации?

2. К кому еще, помимо заемщика, может обратиться заимодавец и в течение какого периода?

3. Является ли данное правоотношение коммерческим?

Задача 4

Предприниматель Злобин по договору целевого займа с коммерческим банком должен был полученные от него средства использовать на развитие производства прохладительных напитков, но вместо этого стал изготавливать самодельную водку. Когда банк попытался проконтролировать целевое использование суммы займа Злобиным, то, не смог это выполнить, поскольку последний не вел отчетности расходования средств. В связи с этим, банк потребовал от Злобина досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов согласно договору.

Вопросы к задаче

1. Какие были основания у заимодавца — коммерческого банка требовать у заемщика — Злобина досрочного расторжения договора целевого займа?

2. Могут ли быть наложены какие-либо санкции на заемщика, если они не предусмотрены договором?

3. Является ли данное правоотношение коммерческим?

Задача 5

Васильченко усовершенствовал арендованный у завода токарный станок для своей предпринимательской деятельности, после чего тот стал работать с повышенной производительностью. В связи с этим Он потребовал от завода оплаты стоимости неотделимых улучшений арендованного им станка. Завод согласился и предложил его долг перед Васильченко оформить заемным обязательством со сроком погашения через один год.

Вопрос к задаче

1. Правомерно ли это предложение арендодателя-завода?

2. Является ли данное правоотношение коммерческим?

Задача 6

Корнеев выдал деньги под простой вексель на шесть месяцев финансовой компании, финансирующей торговые сделки. Через три месяца он попытался проконтролировать, как используются его средства финансовой компанией, но последняя отказала в предоставлении ему данной информации, как они сказали, из-за ее конфиденциальности. Тогда Корнеев потребовал досрочного погашения векселя и возврата ему денег. Финансовая компания отказалась.

Вопросы к задаче

1. Имеет ли право заимодавец Корнеев требовать досрочного погашения векселя заемщиком — финансовой компанией?

2. Повлияет ли на решение задачи, если срок оплаты векселя наступит:

а) в период, когда финансовая компания прекратит работу с клиентами в связи с аудиторской проверкой?

б) когда финансовая компания приостановит свою деятельность до получения лицензии?

в) в период пребывания векселедержателя в длительной командировке?

3. Является ли данное правоотношение коммерческим?

Задача 7

Предприниматель Ершов, обязавшийся по договору товарного кредита предоставить предпринимателю Качанову 100 женских кофточек с оплатой их стоимости после реализации, доставил ему 60 женских кофточек и 40 мужских сорочек одного и того же цвета и упакованных в одинаковые целлофановые пакеты. Несоответствие ассортимента товара договору было обнаружено Качановым только при продаже, когда истек срок предъявления претензий, установленный в договоре. Качанов попросил Ершова забрать мужские сорочки обратно. Последний отказался, сказав, что если бы он был извещен об ошибке своевременно, то давно бы уже продал эти сорочки, а так он потерпит убытки, поскольку цена на них упала.

Вопрос к задаче

Кто прав в этом конфликте: кредитор Ершов или заемщик Качанов?

Задание 3

Составить текст проекта договора займа Лейбедевым 200 кг пшеницы 20 апреля 1998 г. у Орлова. Срок возврата долга до 1 октября 1998 г. Плата за пользование 0,10% за каждый день пользования до 1 октября, а после этого срока — 0,3% до момента возврата долга. Орлов согласен с тем, чтобы долг был возвращен досрочно.