Лабораторная работа № 10. Выдача и погашение кредита

1. Постановка задачи

Фирма решила взять кредит размером 200000 $ сроком на 5 лет, погашать который (основной долг и проценты) намерена равномерными платежами в конце каждого года. Запросы на финансирование фирма направила в три банка, из которых пришли ответы с соответствующими условиями. Рассчитайте на листе КРЕДИТ согласно условиям реальные суммы, которые получить фирма по кредиту, размер ежегодных выплат. На листе ПОГАШЕНИЕ составьте план погашения кредита по годам.

2. Для решения задачи на листе КРЕДИТ введите или рассчитайте значения следующих столбцов:

• наименование банка;

• сумма кредита;

• процент (от суммы кредита), оставляемый банку как плата за риск и обработку данных;

• плата банку за издержки при оформлении кредита;

• ставка процента, под который банк готов предоставить кредит;

• размер оплаты банку за риск, рассчитанный по формуле;

• сумма, получаемая фирмой за вычетом выплат банку;

• сумма годового платежа по кредиту, включающая погашение основного долга и процентные платежи, выплачиваемые в конце года (рассчитывается с помощью финансовой функции ПЛТ()).

Оформите таблицу: выделите ячейки, предназначенные для ввода данных, голубым цветом, а ячейки с формулами – желтым.

3. Определив, в каком банке выгоднее взять фирме кредит, на втором листе ПОГАШЕНИЕ составьте таблицу погашения, состоящую из следующих столбцов:

• год погашения

• сумма годового платежа, погашающая основной долг, рассчитывается с помощью финансовой функции ОСНПЛАТ());

• сумма по выплачиваемым процентам (рассчитывается с помощью финансовой функции ПЛПРОЦ( ));

• сумма накопленного долга (ОБЩДОХОД( ));

• сумма по накопленным процентам (ОБЩПЛАТ( ));

• сумма остатка основного долга на конец каждого года.

1Курсивом набраны необязательные параметры функций.

29