26. Цели и задачи организации центральных банков

В настоящее время основными задачами центральных банков (ЦБ), в том числе и России, являются:

а) устойчивость работы и укрепление финансового положения коммерче- ских банков;

б) ориентация и стимулирование деятельности банка в областях кредито- вания, направленных на выполнение приоритетных задач экономики;

в) научная организация денежного обращения в народном хозяйстве;

г) регулирование денежного обращения;

д) обеспечение устойчивости рубля;

е) единая денежно-кредитная политика;

ж) организация расчетов и кассового обслуживания;

з) защита интересов вкладчиков банков;

и) надзор за деятельностью коммерческих банков; к) внешнеэкономическая деятельность.

В отличие от командной экономики теперь методы управления банков­ской системой в основном экономические:

• изменение норм обязательного резервирования в ЦБ;

• изменение объема кредитов, предоставляемых ЦБ коммерческим бан­кам, а также процентных ставок по ним;

• проведение операций на открытом рынке с ценными бумагами и валю­той.

ЦБ является кредитором последней инстанции.

К основным функциям центральных банков относятся следующие:

• эмиссионная функция: наличность по-прежнему необходима для значи­тельной части платежей и обеспечения ликвидности кредитной системы, кото­рая должна иметь средства окончательного погашения долговых обязательств;

• функция аккумулирования и хранения кассовых резервов для коммерче­ских банков, т.е. каждый банк — член национальной кредитной системы — обязан хранить на резервном счете в центральном банке сумму в определенной пропорции к размеру его вкладов. Одновременно центральный банк по тради­ции является хранителем официальных золотовалютных резервов страны;

• функция кредитования коммерческих банков характерна для социали­стической экономики при государственной монополии на кредитную деятель­ность, а также для переходного периода, сопровождающегося нехваткой средств в руках частных финансовых институтов. В развитой рыночной эконо­мике подобное кредитование существует преимущественно в периоды финан­совых трудностей;

• предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для прави­тельственных органов, так как в бюджетах различного уровня аккумулируется до половины и более внутреннего валового продукта стран. Данные средства накапливаются на счетах в центральных банках и расходуются с них. Цен­тральные банки ведут счета правительственных учреждений и организаций, осуществляют операции с государственными ценными бумагами, предоставля­ют государству кредит в форме прямых краткосрочных и долгосрочных ссуд или покупки государственных облигаций;

• клиринговая функция, или функция проведения безналичных расчетов.

27. Функции и организационная структура центральных банков европейского сообщества

Европейский центральный банк (ЕСВ) основан 1 июня 1998 г. Это самый молодой центральный банк в мире. Однако он унаследовал репутацию и авто­ритет всех центробанков зоны евро (EZ), которые вместе с ЕСВ обеспечивают стабильную монетарную политику в зоне евро.

Законодательной основой ЕСВ и Европейской системы центральных бан­ков (ESCB) является Договор об основании Европейского сообщества (EU). В соответствии с этим Договором ESCB включает в себя ЕСВ и центральные бан­ки всех 15 государств, входящих в Ей. Статус ESCB и ЕСВ закреплен протоко­лом к Договору.

Около 1100 сотрудников (по состоянию на август 2002 г.) работают в штаб-квартире ЕСВ во Франк-фурте-на-Майне (Германия). Они делегированы всеми 15 странами — членами EU и работают в кооперации с персоналом всех европейских центральных банков для подготовки и воплощения в жизнь реше­ний ЕСВ.

Высшим органом принятия решений является Совет управляющих. Он состоит из 6 членов Исполнительной дирекции и 12 управляющих националь­ных центробанков. И Совет управляющих, и Исполнительная дирекция воз­главляются Президентом ЕСВ. Великобритания, Швеция и Дания являются членами Европейского монетарного сообщества (EMU), однако до сих пор не присоединились к Проекту Евро (имеют собственные национальные валюты и независимые центробанки). Основной задачей Совета управляющих является формулирование монетарной политики в зоне евро. Совет обладает полномо­чиями определять уровень процентных ставок, под которые коммерческие бан­ки могут иметь доступ к средствам их национальных центробанков. Таким об­разом, Совет управляющих косвенно влияет на уровень процентных ставок в экономике Е2, включая ставки кредитования и по депозитам для клиентов ком­мерческих банков.

В составе Евросистемы — ЕСВ плюс 12 центробанков стран зоны евро. В составе ESCB — Евросис-тема плюс Банк Англии, Национальный банк Дании и шведский PIKSBANK.

Евросистема зависит от четкого функционирования банковской системы, через которую могут исполняться операции в рамках определенной монетарной политики. В 12 странах Е2 насчитывается 8000 кредитных институтов (коммер­ческие и сберегательные банки и другие финансовые институты), они являются каналом, через который осуществляется единая монетарная политика, пресле­дующая цель увеличения или снижения спроса на ликвидность (деньги) в зоне евро.

Евросистема отслеживает ситуацию в банковском секторе, несмотря на то что банковское регулирование остается в сфере полномочий национальных властей.

Основные задачи Евросистемы:

• определение и осуществление монетарной политики зоны евро;

• проведение валютных операций, содержание и контроль валютных ре­зервов стран зоны евро;

• эмиссия банкнот в зоне евро;

• обеспечение работы платежной системы.